با تمرکز مجدد BoE و FCA بر بهبود جمع آوری داده ها و اشتراک گذاری در بازار اطلاعات اعتباری، این صنعت به درستی سوالاتی را مطرح کرده است.
این تغییرات چه تاثیری بر وام دهندگان خواهد داشت؟ آیا آنها واقعاً از رشد بازار به نفع همه حمایت می کنند؟ و وام دهندگان برای آماده شدن چه کاری باید انجام دهند؟
برای کسب اطلاعات بیشتر، برای این مقاله، با رهبر فکری صنعت، اشلی بلدهام (مدیر سابق Experian) صحبت کردیم که تاثیر اشتراک گذاری داده ها را برای CRA ها و وام دهندگان به طور یکسان مشاهده کرده است.
بیایید وارد آن شویم. 👇
رویکرد ترکیبی BoE و FCA
La
ابتکار مشترک انتظار می رود که توسط بانک انگلستان (BoE) و سازمان رفتار مالی (FCA) چند سال طول بکشد تا اجرا شود - که اشلی احساس می کند بسیار مورد نیاز است. اساساً، نشان‌دهنده تلاشی هماهنگ برای مدرن‌سازی و بهینه‌سازی جمع‌آوری داده‌ها است
فرآیندهای موجود در بازار اطلاعات اعتباری
آنها با همسو کردن تلاش‌های خود، به دنبال ایجاد چارچوبی منسجم‌تر و کارآمدتر برای اشتراک‌گذاری داده‌ها هستند که هم به نفع قانون‌گذاران و هم مؤسسات مالی است.
این رویکرد ترکیبی با هدف کلی ایجاد یک سیستم مالی قوی تر و شفاف تر، تغییر قابل توجهی در نحوه جمع آوری، تجزیه و تحلیل و استفاده از داده ها ایجاد می کند.
اما همانطور که اشلی اشاره می کند، احتمالاً وام دهندگان احساسات متفاوتی در مورد تغییرات پیشنهادی دارند.
از یک طرف، الزام به اشتراک گذاری اطلاعات اعتباری با CRA ها ممکن است منجر به نگرانی در مورد تعهدات گزارش دهی اضافی و تنظیمات عملیاتی بالقوه شود. اما از سوی دیگر، معرفی یک قالب گزارش دهی مشترک قابل مشاهده است
به عنوان یک گام مثبت که در نهایت ممکن است فرآیندها را ساده کند.»
اشلی در ادامه می گوید؛ وام دهندگان به درستی در مورد بار احتمالی الزامات گزارش اضافی و پیامدهای عملی به اشتراک گذاری داده های حساس مشتری محتاط هستند.
منصفانه است که بگوییم، نگرانی هایی در مورد توانایی FCA برای ایجاد تعادل بین ترویج رقابت در بازار و حفظ منافع وام دهندگان و مصرف کنندگان وجود دارد. این احتمالاً ناشی از عدم وضوح تاریخی و گاهی غیر واقعی است
انتظارات از نهادهای نظارتی
اشلی می افزاید؛ وام دهندگان مشتاق هستند تا اطمینان حاصل کنند که تغییرات پیشنهادی واقعاً نتایج مثبتی برای مشتری دارد، مطابق با قانون وظیفه مصرف کننده.
پیامدهای آینده و چشم انداز صنعت
تغییرات پیشنهادی می تواند پیامدهای گسترده ای برای پویایی صنعت و فعالان بازار داشته باشد. همانطور که صنعت این مرحله را طی می کند، چندین ملاحظات کلیدی ظاهر می شوند:
شماره 1: کیفیت داده ها
بدیهی به نظر می رسد. اما حفظ و اطمینان از کیفیت داده ها برای حفظ یکپارچگی ارزیابی های اعتباری و فرآیندهای تصمیم گیری ضروری است. وام دهندگان باید مکانیسم های قوی را برای اعتبارسنجی و تأیید صحت اشتراک گذاری ها اجرا کنند
اطلاعات اعتباری و همچنین برای به حداقل رساندن شکاف در داده ها مانند جزئیات تماس و داده های تراکنش - استراتژی در اینجا ممکن است چند دفتری باشد.
شماره 2: تغییرات عملیاتی
وام دهندگان ممکن است نیاز به ارزیابی و تطبیق فرآیندهای عملیاتی خود برای انطباق با الزامات گزارش دهی جدید داشته باشند. این ممکن است شامل سرمایه گذاری در فناوری و منابع برای اطمینان از یکپارچگی یکپارچه و دقت گزارش باشد.
شماره 3: توانمندسازی مصرف کننده
تاکید بر افزایش دسترسی مصرف کننده به اطلاعات اعتباری و درک آن، فرصتی را برای وام دهندگان فراهم می کند تا به شیوه ای شفاف تر و آموزنده تر با مصرف کنندگان درگیر شوند. این از تجارب بهتر مشتری پشتیبانی می کند، اما در ردیف قرار می گیرد
با قانون وظیفه مصرف کننده برای این، وام دهندگان ممکن است نیاز به توسعه استراتژی هایی برای توانمندسازی مصرف کنندگان از طریق بهبود آموزش اعتبار و آگاهی داشته باشند.
شماره 4: رقابت در بازار
فشار برای رقابت بیشتر در بازار می تواند به ظهور شرکت های جدید و محصولات اعتباری نوآورانه منجر شود. وام دهندگان باید استراتژی خود را در یک محیط رقابتی تر متمایز کنند. پایین نگه داشتن هزینه ها کلید رقابتی ماندن است.
شماره 5: همسویی نظارتی
وام دهندگان باید از همسویی با چشم انداز نظارتی در حال تحول اطمینان حاصل کنند. آگاهی از به‌روزرسانی‌های نظارتی و نشان دادن انطباق با الزامات جدید گزارش‌دهی داده‌ها بسیار مهم خواهد بود.
شماره 6: همکاری در صنعت
همکاری در صنعت، از جمله با آژانس های مرجع اعتبار و سایر ذینفعان، برای هدایت موثر تغییرات و اطمینان از انتقال آرام ضروری خواهد بود.
غذای کلیدی اینجاست؟
اشلی بلدهام بهترین حرف را می‌زند. از آنجایی که صنعت برای این تغییرات آماده می شود، چشم انداز پتانسیل یک بازار اعتباری فراگیرتر و رقابتی تر را برجسته می کند.
منصفانه است که بگوییم موافقیم. در حالی که تعدیل‌های کوتاه‌مدت ممکن است چالش‌هایی ایجاد کند، پیامدهای بلندمدت به سمت بازار اطلاعات اعتباری شفاف‌تر، مصرف‌کننده‌محور و پویاتر اشاره دارد.
افکار نهایی
به طور خلاصه، تغییرات پیشنهادی در بازار اشتراک داده های اعتباری با چالش ها و فرصت هایی برای وام دهندگان و صنعت به طور کلی همراه است.
اما موضوع اینجاست. وام دهندگان - به درستی - در مورد پیامدهای عملی و توازن منافع نگران خواهند بود، هدف کلی افزایش شفافیت بازار، توانمندسازی مصرف کننده و رقابت یک هدف مشترک است.
همانطور که صنعت در حال تکامل است، چشم انداز آینده به چشم اندازی اشاره دارد که با بهبود کیفیت داده ها، افزایش توانمندی مصرف کنندگان و پویایی بیشتر بازار مشخص می شود. با پرداختن فعالانه به این ملاحظات، وام دهندگان می توانند به انعطاف پذیری بیشتر کمک کنند
و محیط اعتباری در دسترس، که در نهایت به نفع شرکت کنندگان و مصرف کنندگان صنعت است.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
