وقتی حساب‌های بانکی نایجل فاراژ با کوتس بسته شد، موضوعی که سال‌ها بر دیگران تأثیر می‌گذاشت، مورد توجه قرار گرفت. ادواردز مارگویکس، شریک CONCRYT، به این موضوع می‌پردازد که چرا بانک‌زدایی در حال افزایش است و پیامدهای آن
تمرین کنید و چگونه از خود در برابر آن محافظت کنید.
اخیر
ارقام انگلستان نشان می دهد 2.7 درصد از حساب های نگهداری شده توسط مشاغل کوچک توسط بانک های آنها در سال گذشته بسته شده است که معادل بیش از 140,000 حساب تجاری است. نمایندگان مجلس در کمیته خزانه داری این اطلاعات را به عنوان بخشی از تحقیق در مورد تعداد افراد کوچک تا متوسط جمع آوری کردند.
کسب و کارها با قطع خدمات بانکی مواجه هستند.
ارائه فهرست قطعی از دلایلی که کسب و کارها از بانک خارج می شوند، خوب است. بانک‌هایی از جمله Lloyds و NatWest ترس از جرایم مالی و کلاهبرداری را دلیل اکثر تعطیلی‌ها ذکر کرده‌اند و HSBC UK حدود دو سوم از 26,000+ را اعلام کرده است.
حساب‌هایی که در سال منتهی به پایان اکتبر بسته شد به دلیل نگرانی‌ها در مورد "قابلیت مالی" مشتریان یا به دلیل غیرفعال بودن حساب‌ها بود. متأسفانه دلایل ذکر شده در استعلام متنوع و گاه مبهم بود. 'اشتها ریسک' 'مالی
نگرانی‌های مربوط به جرم و جنایت» و «عدم اشتراک‌گذاری اطلاعات» از جمله توضیحاتی بود که برای بستن حساب‌های تجاری اغلب بدون اطلاع قبلی ارائه شد.
این داده‌ها نه تنها خطر جدا شدن از بانک را برجسته کرده است، بلکه سؤالاتی را در مورد اخلاقیات آنچه که به نظر می‌رسد یک رویه رایج رایج است، ایجاد کرده است.
اخلاق بانک زدایی
این پرس و جو سوالاتی را در مورد اینکه آیا برخی از مشتریان به اشتباه دسته بندی می شوند و تعجب می کنند که چرا حساب های آنها به طور غیرمنتظره بسته می شود یا خیر، ایجاد کرده است، و برخی حتی به این نتیجه نگران کننده رسیده اند که بانک ها بیشتر به دلیل سود و شهرت هستند.
به جای مقابله با جرایم مالی زمانی که آنها تصمیم می گیرند یک مشتری را از بانک خارج کنند.
در دفاع از این موسسات، مقررات سخت فزاینده در سال‌های پس از بحران مالی، بانک‌ها را بر آن داشته تا عملیات تعیین ریسک خود را تشدید کنند تا از خود در برابر مجازات‌ها محافظت کنند، به عنوان مثال، در مواردی که به نظر می‌رسد تسهیل کرده‌اند.
پولشویی توسط مشتریان
اما از آنجایی که چنین نمایه‌سازی به شدت به پایگاه‌های اطلاعاتی شخص ثالث متکی است، که در موارد خاص حاوی اطلاعات نادرست و افتراآمیز است، از یک علم دقیق دور است. در نتیجه، افراد و مشاغلی که از بانک خارج شده اند می توانند
احساس ناعادلانه قربانی شدن
به راحتی می توان فهمید که چرا وقتی مواردی وجود دارد که افراد و سازمان هایی درگیر مسائل حساس سیاسی هستند، مانند انتقاد از نقض حقوق بشر در برخی از ایالت ها، در نتیجه کمپین های خود از بانک خارج می شوند.
و اگرچه همه بانک ها بستن حساب ها را بر اساس اعتقادات سیاسی یا شخصی مشتری انکار می کنند، وجود دارد
گزارش این عمل همچنین تأثیر نامتناسبی بر جوامع به حاشیه رانده شده از جمله جامعه مسلمانان داشته است.
در حالی که بانک‌ها از اختیار گسترده‌ای برای پایان دادن به روابط با مشتری آن‌گونه که صلاح می‌دانند برخوردارند، افزایش بانک‌زدایی، سابقه خطرناکی برای دسترسی به خدمات بانکی ایجاد می‌کند. این یک موضوع ساده برای پایان یک رابطه مالی نیست. پتانسیل تاثیرگذاری را دارد
مسائل مربوط به تبعیض، حفاظت از داده ها و قانون افترا.
برای کسب‌وکاری که تحت تأثیر بانک‌زدایی قرار گرفته است، اثبات اینکه قربانی تبعیض است، می‌تواند فوق‌العاده دشوار باشد، زیرا بانک‌ها به ندرت جزئیات فرآیند تصمیم‌گیری خود را افشا می‌کنند، اما عواقب آن بسیار واضح است.
عواقب عدم بانکداری
به غیر از تلاش برای رسیدگی به تراکنش‌ها، ناتوانی در دریافت وجوه، و مواجهه با مشکلات در انجام تعهدات مالی مانند پرداخت کارمندان و تسویه صورت‌حساب‌ها، کسب‌وکارهای بدون بانک با پیامدهایی فراتر از ناراحتی‌های مالی فوری روبرو هستند.
خطر آسیب بلندمدت اعتبار و عدم امکان باز کردن حساب های تجاری در جای دیگر وجود دارد. این به این دلیل است که در یک محیط بانکداری عمدتاً آنلاین، مؤسسات مالی می توانند به همه چیز از داده های تراکنش دسترسی داشته باشند
به بینش های رفتاری این داده‌ها، از جمله دلایل بانک‌زدایی، می‌توانند به طور بالقوه با سایر مؤسسات مالی به اشتراک گذاشته شوند، که منجر به سیستمیک شدن یک انحراف مالی می‌شود و بر توانایی افتتاح حساب یا تضمین وام در جای دیگر تأثیر می‌گذارد.
چگونه کسب و کارها می توانند از خود در برابر عدم بانکداری محافظت کنند
برای کسانی که می ترسند در معرض خطر بانك زدایی قرار بگیرند، اقدامات محافظتی وجود دارد كه می توان انجام داد.
حصول اطمینان از وجود سیاست‌ها و رویه‌های منطبق بر آن؛ و اینکه در صورت لزوم توسط قانون، برای هر گونه نظارت قابل اجرا AML در نهاد مناسب ثبت نام کنید، اولین قدم مهم است.
اجرای شیوه های خوب، مانند نگه داشتن اطلاعات دقیق در مورد منبع بودجه، نیز مهم است. این شامل، در صورت امکان، اسناد رسمی است که می تواند در صورت درخواست به هر موسسه مالی ارائه شود.
این ایده خوبی است که حساب ها و خدمات را در میان چندین شرکای بانکی متنوع کنید و در صورت امکان روابط مثبت و طولانی مدت را حفظ کنید. ادغام یک شرکت برای گرفتن جای فرد به عنوان دارنده حساب، یا یک شرکت مادر برای گرفتن آن
محل یک شرکت موجود نیز می تواند کمک کند.
کسب‌وکارها همچنین می‌توانند استفاده از خدمات جایگزین و مبتنی بر رمزنگاری را در نظر بگیرند، اگرچه این خدمات اغلب در کنار خدمات بانکداری سنتی به جای جایگزینی کامل، بهترین کار را دارند.
مهم است که کسب و کارها از خطر بانکداری آگاه باشند، اما موضوع گسترده تری وجود دارد که باید به آن پرداخت. در حالی که موسسات انعطاف پذیری لازم برای اجرای سیاست های بانک زدایی خود را دارند، همیشه خطر تفاوت در تفسیر وجود خواهد داشت.
فقدان معیارهای استاندارد می تواند منجر به ناهماهنگی در نحوه اتخاذ تصمیمات بانک زدایی و اعمال ناعادلانه شود.
در حالی که کسب‌وکارها باید برای محافظت از خود اقدام کنند، جامعه بانکی گسترده‌تر باید تأثیری را که بانک‌زدایی بر یکپارچگی سیستم مالی می‌گذارد، در نظر بگیرند.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/26031/how-debanking-threatens-both-businesses-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
