از تغییرات اقتصاد کلان گرفته تا پیشرفت‌های فناوری، محرک‌های بزرگ تغییرات جهانی همچنان تأثیر عمده‌ای بر دنیای وام‌های تجاری دارند. و در یک زمان حساس برای بازار، به طور خاص سه روند ارزش توجه شما را دارند.
1. بازار وام به طور کلی کم خون است
سطوح بالای مداوم تورم به تدریج عوارض خود را بر وام های تجاری گذاشته است. با توجه به بالا بودن نرخ بهره و هزینه های وام، به ویژه در اروپای غربی، رشد اقتصادی در حال رکود است و با افزایش روزافزون مشتریان شرکتی، حجم آن در حال کاهش است.
تمایلی به ورود به بازار ندارند.
در حالی که رشد وام‌های سندیکایی همچنان رو به کاهش است، شرکت‌ها به جای ایجاد وام‌های جدید، به دنبال تامین مالی مجدد یا اصلاح قراردادهای موجود هستند. اما با افزایش ریسک‌های اعتباری، افزایش انباشته‌ای، اگر نگوییم افزایشی، در بدهی‌ها وجود دارد.
بنابراین، در حال حاضر، بازار بیشتر تلاش خود را بر روی بازسازی و کمتر بر جذب مشتریان جدید متمرکز کرده است.
2. دو نوع وام بر خلاف غلات هستند
با این حال، به نظر می‌رسد بخش‌های خاصی از وام‌های تجاری روند رشد پایین را کاهش می‌دهند.
به عنوان مثال، در اروپا به‌ویژه، وام‌های مرتبط با پروژه‌های پایدار همواره در سال‌های اخیر تجارت بزرگی انجام داده‌اند و باید این کار را در سال 2024 و پس از آن ادامه دهند.
و بسته به نتیجه انتخابات امسال، وام های مرتبط با پایداری می توانند در ایالات متحده نیز جذابیت بیشتری پیدا کنند.
چشمگیرتر افزایش وام دهی مستقیم بوده است که بیشترین بخش از طبقه دارایی های اعتباری خصوصی را تشکیل می دهد و می بیند که شرکت های سرمایه گذاری طرف خرید سرمایه خود را به بازار قرض می دهند.
اکنون ارزش بیش از 1.3 تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت دارد، بازار اعتبار خصوصی قرار است تا سال 2.7 به ارزش 2027 تریلیون دلار برسد.[1]
بنابراین، با نرخ های رقابتی برای وام گیرندگان و بازدهی سالم برای سرمایه گذاران، اعطای وام مستقیم منبع دیگری برای فشار بر بانک ها و وام دهندگان سنتی است.
3. بانک ها در حال مبارزه و انشعاب هستند
تهدیدهای رقابتی از سوی وام دهندگان مستقیم و اخلالگران دیجیتال، نشان دادن ارزش خود به مشتریان و اثبات اینکه چرا باید همچنان وام دهندگان مورد علاقه بانک ها باشند، بیش از هر زمان دیگری مهم است.
وفاداری از طرف جامعه وام گیرنده شرکتی فقط تا این حد پیش خواهد رفت. کسب‌وکارهای امروزی تقریباً به اندازه مشتریان خرده‌فروش آماده هستند تا برای تجربه مشتری بهتر و تصمیم‌گیری سریع برای وام‌دهی، بانک را تغییر دهند.
بنابراین وظیفه بانک‌ها و وام دهندگان سنتی است که روابط مهم مشتری خود را با فرآیندهای وام‌دهی کارآمد و دیجیتالی و زمان سریع‌تر برای پول نقد تکمیل کنند.
اما بانک‌ها علاوه بر بهبود خدمات خود، به طور فزاینده‌ای باید سبد وام‌دهی خود را متنوع کنند تا بتوانند سود خود را حفظ کنند. به عنوان مثال، اگر بیشتر وام های شما برای املاک تجاری باشد، کاهش فعلی تقاضا برای فضای اداری می تواند
خبر بدی برای مدل کسب و کار شما باشد.
سوال این است: آیا فناوری وام تجاری مورد نیاز برای پشتیبانی از انواع معاملات را دارید؟ وقتی ابزارهایی که استفاده می‌کنید به طور خاص برای یک بخش ساخته شده‌اند، ممکن است زمان یک سیستم پیچیده‌تر و انعطاف‌پذیرتر باشد.
4. تکنولوژی در حال ایجاد تفاوت است
بانک‌ها به فناوری روی می‌آورند تا به آنها کمک کند نه تنها انعطاف‌پذیری، بلکه کارایی خود را نیز بهبود بخشند.
اگرچه سودها در چند سال گذشته به خوبی حفظ شده و حاشیه سود خالص در حال افزایش است، اما اکثر وام دهندگان هنوز به دنبال راه هایی هستند که با کمترین هزینه بیشتر انجام دهند و هزینه های عملیاتی خود را کاهش دهند.
برون سپاری یک راه حل است. اما یکی دیگر از پاسخ های مبتنی بر فناوری دیجیتالی کردن، خودکارسازی و ادغام فرآیندهای وام دهی بیشتر برای کاهش مداخلات دستی پرهزینه و غیرضروری است.
فناوری همچنین وام دهندگان را در موقعیت قوی تری برای مدیریت ریسک های خود قرار می دهد. در بازار حساس به اعتبار، سازمان‌ها به سیستم‌های قوی و تجزیه و تحلیل داده‌های پیچیده نیاز دارند تا بادوام‌ترین وام‌گیرندگان و خطوط سودآورتر کسب‌وکار را شناسایی کنند.
سپس مقررات وجود دارد. سیستم های مدرن برای دستیابی به انطباق با بسیاری از قوانین و استانداردهای حسابداری که وام دهندگان با آن روبرو هستند - و برای مدیریت محاسبات پیچیده ریسک حیاتی هستند.
به‌علاوه، توانایی دیجیتالی کردن سیاست‌های اعتباری شما تا حد زیادی برای برآوردن الزامات جدید ESG و اثبات اینکه به وام‌گیرندگانی که از نظر زیست‌محیطی و اجتماعی مسئولیت‌پذیر هستند وام می‌دهید، کمک می‌کند.
در حال حاضر، 85 درصد از وام دهندگان بازار متوسط می گویند وضعیت ESG مشتری، یا توانایی انتقال به صفر خالص، بر ارزیابی اعتبار آنها تأثیر می گذارد.[2]
با سیستم هایی که قابلیت حسابرسی و کنترل فرآیندهای وام دهی را بهبود می بخشد، تأیید این وضعیت آسان تر است.
برای تغییر آماده ای؟
در یک بازار وام‌دهی تجاری که به سرعت در حال تغییر است، استفاده از فناوری اکنون تأثیر مستقیم تری بر توانایی وام دهندگان تجاری برای جذب و حفظ مشتریان، مدیریت ریسک و انطباق، و دستیابی به مزیت رقابتی دارد.
بسیاری از وام دهندگان نمی خواهند خیلی عقب بمانند. دیگران خوشحال هستند که به سادگی ادامه می دهند. اما با استقبال گسترده از فناوری، در موقعیت بهتری برای پیشروی و تبدیل شدن به یک رهبر بازار هستید.
[1] جایگزین های بلک راک، رشد وام مستقیم، 2023
[2] گرانت تورنتون، تامین مالی پایدار: یک اولویت برای بازار میانی
در سال 2023، مارس 2023
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
