با نزدیک شدن به پایان سال 2023، صنعت بیمه با چشم اندازی سرشار از امکانات و مملو از شکست بالقوه مواجه است. شرکت‌های بیمه باید در کنار گسترش استفاده از هوش مصنوعی (AI) به تهدید وجودی تغییرات آب و هوایی پاسخ دهند، زیرا مقررات در زمان واقعی تکامل می‌یابند.

در سال 2024، بسیاری از کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که بیمه‌گذاران باید برای مواجهه با لحظه‌ای، نوسازی، سیم‌کشی و بازسازی کنند - همه این‌ها در عین دوری از خطرات.

تحول هوش مصنوعی کسب و کار را طبق معمول بازسازی می کند

در حالی که همه بخش‌های اقتصادی با استفاده از هوش مصنوعی درجاتی از تغییر را تجربه خواهند کرد، بیمه ممکن است به عنوان یکی از اساسی‌ترین بخش‌ها ظاهر شود. بیمه با داشتن و استفاده از انبوهی از داده ها رشد می کند. بهترین ارائه دهندگانی که این داده ها را به کار می گیرند، نسبت به رقبای خود برای ارزیابی ریسک و استراتژی بهینه مجهزتر هستند.

با این اوصاف، صنعت راه درازی در پیش دارد تا ریسک‌ها و نرخ‌های بیمه اساساً توسط هوش مصنوعی محاسبه شود - و تا چه حد اکچوئرها برای تأیید، به‌روزرسانی و نگهداری مدل‌ها درگیر خواهند شد.

با وجود غرق شدن در داده ها، بیشتر بیمه گران منابعی برای پاکسازی داده های جمع آوری شده برای اطمینان از دقیق، کامل و مناسب بودن آنها یا بررسی داده های مصنوعی تولید شده توسط هوش مصنوعی برای سوگیری ها ندارند. قابلیت‌های ناکافی مدیریت داده‌ها و فقدان تحلیل‌های پیچیده مناسب، مانع از توانایی استفاده از هوش مصنوعی برای متمایز کردن مطمئن ریسک‌ها، بهینه‌سازی تعهدنامه و ایجاد پیشنهادات نرخ کاملاً شخصی‌شده می‌شود.

از آنجایی که صنعت بیمه در انتظار قانون هوش مصنوعی اتحادیه اروپا و مقررات منطقه‌ای مشابه است، طبقه‌بندی محصولات جدید بیمه - و نحوه مدل‌سازی آنها برای جلوگیری از تبعیض ناعادلانه - موضوع بحث داغ است. هوش مصنوعی تعصبات برنامه نویسان خود را منعکس می کند و یافتن راه هایی برای اطمینان از اینکه الگوریتم ها و داده های اساسی (به ویژه داده های مصنوعی تولید شده توسط هوش مصنوعی) تعصب تاریخی در بیمه را تداوم نمی بخشد معمایی است که صنعت هنوز آن را حل نکرده است.

نگرانی دیگر؟ همانطور که پزشکان بیمه طناب های هوش مصنوعی را یاد می گیرند، کلاهبرداران نیز از مزایای آن سوء استفاده می کنند. افراد روزمره می‌توانند از ابزارهای هوش مصنوعی در دسترس برای ویرایش عکس‌های آسیب‌دیدگی خودرو استفاده کنند تا یک تصادف فاجعه‌بارتر از واقعیت به نظر برسد تا بازپرداخت خسارت بالاتری از یک شرکت بیمه دریافت کنند. در همین حال، کلاهبرداران حرفه ای می توانند از برنامه های GenAI که به طور خاص برای ارتکاب کلاهبرداری بیمه ای طراحی شده اند استفاده کنند. وجود دارد

20 برنامه از این قبیل در حال حاضر در بازار وجود دارد که به انجام تقلب سریعتر از آنچه که بیمه گذاران بتوانند با آن همگام شوند کمک می کند.

 اما در کنار این نگرانی‌ها، بیمه‌گران انتظار زیادی دارند. هوش مصنوعی می تواند ادعاها و سایر فرآیندها را به شدت تسریع کند، کارایی، سودآوری و رضایت مشتری را افزایش دهد - یک سه عامل بیمه واقعی.

یک تجدید نظارتی 

در سال آینده، متخصصان بیمه می توانند ادغام نزدیک تری از سیلوهای عملیاتی مختلف را که معماری تجاری بیمه گذاران را تعریف می کنند، پیش بینی کنند. تعاملات بین ارزش گذاری قرارداد بیمه، قیمت گذاری نرخ و رزرو، کشف تقلب و مدیریت مشتری به هم مرتبط است - یا می تواند با فناوری مناسب باشد - و هدف بیمه گذاران دید جامع تری از داده های مالی، پروفایل ریسک، رفتارها و تعاملات بیمه گذاران است. 

بینش‌های IFRS 17 و LDTI، همراه با داده‌های قیمت‌گذاری نرخ بیمه و مدیریت تقلب، امکان ارزیابی دقیق‌تر ریسک‌ها، ادعاها و فعالیت‌های بالقوه متقلبانه را فراهم می‌کند. این امر هم تصمیمات قیمت گذاری و هم محاسبات ارزش گذاری را اطلاع می دهد و از هماهنگی بین پیش بینی های مالی و حق بیمه مشتری اطمینان می دهد. 

علاوه بر این، بسیاری از گروه‌های بیمه فعال بین‌المللی (IAIG) پروژه‌های اجرای استاندارد سرمایه بیمه (ICS) 2.0 خود را آغاز کرده‌اند، همانطور که بیمه‌گران درجه اول و دوم در چندین کشور آسیا-اقیانوسیه، جایی که دستورالعمل‌ها به صورت محلی اتخاذ خواهند شد. استاندارد پرداخت بدهی نظارتی، مانند Solvency II در اتحادیه اروپا. 

از آنجایی که شرکت‌های بیمه بزرگ اروپایی (همچنین IAIG) باید با Solvency II و ICS 2.0 مطابقت داشته باشند، همگرایی با Solvency II دوباره مورد توجه قرار خواهد گرفت.

همراه با IFRS 17 و تعامل ابتکارات نظارتی مختلف، ایده یک چارچوب بیمه گسترده‌تر با ادغام نزدیک‌تر سیلوهای عملیاتی، به‌ویژه به دلیل پتانسیل قابل توجه صرفه‌جویی در هزینه، می‌تواند حتی مرتبط‌تر شود.

سیم کشی مجدد پیشنهاد ارزش بیمه برای تغییرات آب و هوا

بلایای طبیعی در حال تبدیل شدن به یک خطر غیرقابل محاسبه است و نه تنها برای بیمه‌گران آمریکایی. بسیاری از آنها حق بیمه ها را افزایش می دهند یا به طور کلی از بازارهای پرخطر خارج می شوند و همه اینها به ضرر دارندگان بیمه نامه است.

در سرتاسر جهان، پرداخت‌ها پس از بلایای طبیعی در سال گذشته بالغ بر 130 میلیارد دلار بوده است. به گفته شرکت بیمه اتکایی Swiss Re، طوفان در ایالات متحده در نیمه اول سال 2023 بیش از هر دوره شش ماهه قبلی خسارت وارد کرده است.  

تحت این شرایط بی‌سابقه، بیمه‌گران با فناوری بی‌سابقه‌ای پاسخ خواهند داد - و سیم‌کشی مجدد بی‌سابقه‌ای از نحوه قیمت‌گذاری در مناطق آسیب‌پذیر. هوش مصنوعی می‌تواند برای مطالعه داده‌ها برای بررسی نحوه ساخت سازه‌ها، که در معرض بیشترین خطر هستند و اینکه چگونه مصرف‌کنندگان و شرکت‌ها می‌توانند برای حفاظت از جان، معیشت و دارایی گام بردارند، استفاده شود. اگرچه هنوز در مراحل اولیه است، مدل هایی مانند بیمه پارامتریک و جامعه محور همچنین در توزیع مجدد ریسک قول داده است.

یکی دیگر از پیشرفت‌های دلگرم‌کننده: پیش‌بینی عددی سنتی آب و هوا در حال انجام یک تعمیر اساسی است. در یک
مطالعه اخیر، یک روش جدید پیش‌بینی مبتنی بر یادگیری ماشینی در 90 هدف راستی‌آزمایی 1,380 درصد از پیش‌بینی سنتی بهتر عمل کرد. هنگامی که این روش به طور کامل اجرا شود، امکان پذیر است که بیمه گران بتوانند روند و تأثیر آب و هوای شدید را با سرعت و دقت بیشتری پیش بینی کنند و به شدت بر پیشگیری از خسارت و میزان و میزان خسارات بیمه شده تأثیر بگذارند.

پذیرش فزاینده چنین روش‌هایی به جای تکیه بر منابع داخلی، به استفاده بیمه‌گران از داده‌های خارجی برای تغذیه مدل‌ها شتاب بیشتری می‌دهد. افزایش دسترسی به مدل‌های داخلی و خارجی - به‌ویژه مدل‌های تولید شده توسط هوش مصنوعی - نیاز به نظارت بیشتر برای اطمینان از انطباق مدل را برجسته می‌کند.

تصحیح آینده با هوش مصنوعی

طراوت، سیم کشی و بازسازی در میان بحران آب و هوا و مقررات در حال تحول کار آسانی نخواهد بود. شرکت‌های بیمه باید آماده اجرای کامل هوش مصنوعی و سایر فناوری‌های نسل جدید باشند و با دقت برای رعایت دستورالعمل‌های انطباق آماده شوند، و همه این‌ها در عین حال که برای خطرات آب و هوایی مجدد کالیبره می‌شوند. با در نظر گرفتن پتانسیل این فناوری‌های نوظهور، بیمه‌گران می‌توانند موقعیت بهتری را برای مدیریت ریسک‌ها و فرصت‌های موجود در سال 2024 و پس از آن داشته باشند.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25401/refresh-rewire-and-remodel-how-ai-will-help-insurers-survive-and-thrive-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs