ارائه دهندگان اعتبار چالش مهم با افزایش جرایم مالی پیچیده، از سرقت سایبری تا پولشویی را درک می کنند. مجرمان از فناوری‌های پیشرفته استفاده می‌کنند - همان فناوری‌هایی که بانکداری دیجیتال را ممکن می‌کنند - تا از دفاع امنیتی عبور کنند.
در پاسخ، ارائه دهندگان اعتبار مجبورند به طور مداوم رویکرد خود را برای پیشگیری از جرم با جایگزینی سیستم های قدیمی با نوآوری های پیشرفته مدرن کنند. از هوش مصنوعی گرفته تا بلاک چین، وام دهندگان پیشرو در حال اجرای استراتژی‌ها و فناوری‌های جدید هستند
استانداردهای بالاتر برای امنیت - در حالی که فعالانه وام دهی ایمن را شکل می دهد.
در این وبلاگ، به تکنیک‌هایی نگاه می‌کنیم که ارائه‌دهندگان اعتبار پیشرو برای محافظت در برابر تهدیدات نوظهور و ایجاد آینده امن‌تری برای خود و مشتریانشان استفاده می‌کنند.
شیرجه بزنیم 👇
چه چیزی باعث افزایش جرایم مالی می شود؟
تحول دیجیتال در بانکداری باعث راحتی و کارایی شده است، اما با توجه به Comply Advantage
وضعیت جنایات مالی 2023همانطور که تکنولوژی تکامل می‌یابد، کلاهبرداری و کلاهبرداری نیز انجام می‌شود - به‌ویژه وقتی اقتصاد بدتر می‌شود.
مجرمان از ناشناس بودن دنیای آنلاین برای ارتکاب کلاهبرداری هویت جعلی پیچیده، استفاده از فیلم ها و تصاویر جعلی برای عبور از امنیت و انتقال پول غیرقانونی با استفاده از ارزهای دیجیتال و پلتفرم های آنلاین استفاده می کنند. در همین حال، مجرمان سایبری در حال بهره برداری هستند
آسیب پذیری در زیرساخت های بانکی برای سرقت داده ها و دارایی ها.
در نهایت، با پیشرفت بیشتر جرایم مالی، اقدامات امنیتی واکنشی سنتی از بین می رود. ارائه دهندگان اعتبار در تلاش برای شناسایی تهدیدات و توقف حملات هستند. در همین حال، اتحادیه اروپا در حال آماده شدن برای ارائه جامع ترین خود است
بسته نظارتی مبارزه با پولشویی همیشه
چگونه شرکت ها می توانند به طور موثر داده های مشتری را مدیریت کنند، انتظارات نظارتی فزاینده را برآورده کنند و با فشارهای رقابتی مبارزه کنند؟
جالب اینجاست که نیاز به "درست کردن اصول اولیه" به طور فزاینده ای وجود دارد. برای تیم‌های ریسک اعتباری، این به این معنی است که داده‌ها و تیم‌های آنها چگونه ساختار می‌شوند. بر اساس گزارش بالا، 39 درصد از شرکت‌ها گفتند که سیستم‌های قدیمی تبدیل دیجیتالی شده‌اند
مهم ترین نقطه درد مرتبط با انطباق آنها، شش درصد بیشتر از دو سال پیش است.
نکته کلیدی این است که فعال باشید و از قبل فکر کنید تا بردارهای حمله در حال ظهور و تاکتیک های تقلب را پیش بینی کنید. این یک نبرد مداوم است.
تغییر سیستم های قدیمی با فناوری های نوظهور
در سال 2024، نوسازی و دیجیتالی کردن سیستم های قدیمی قابل انتظار است. البته، استفاده از فناوری‌های پیشرفته نه تنها تجربیات روان‌تری برای مشتری ایجاد می‌کند، بلکه وام‌دهندگان را با قابلیت‌های پیشرفته‌ای برای مبارزه با تقلب و پول مجهز می‌کند.
شویی و جرایم سایبری
در اینجا تعداد انگشت شماری از فناوری های کلیدی که در مبارزه با جرایم مالی پیشرفت می کنند آورده شده است:
شماره 1: هوش مصنوعی
یکی از بزرگترین دلایل این است که استفاده از تجزیه و تحلیل داده های مقیاس بزرگ و مدل های خودآموز، مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، به وام دهندگان این امکان را می دهد تا فعالیت های مشکوک را در زمان واقعی مشخص کنند. با تجزیه و تحلیل رفتارهای معاملاتی و بلافاصله پرچم گذاری
در موارد ناهنجاری، این سیستم های هوشمند به شما این امکان را می دهند که حتی از تاکتیک های کلاهبرداری پیچیده گامی جلوتر بروید.
شماره 2: بلاک چین
نقطه قوت بلاک چین در توانایی آن برای حفظ یک پرونده ایمن، شفاف و دائمی از تمام تراکنش ها نهفته است که آن را به یک ابزار ضروری تبدیل می کند. راه‌اندازی غیرمتمرکز آن با پخش کردن داده‌ها بر روی بسیاری از رایانه‌ها، امنیت را افزایش می‌دهد، که این احتمال را به شدت کاهش می‌دهد.
ورود هکرها به سیستم
شماره 3: احراز هویت بیومتریک
احراز هویت بیومتریک از ویژگی‌های خاص منحصر به فرد برای هر فرد، مانند اثر انگشت، چهره و الگوهای چشمی برای تأیید هویت آنها استفاده می‌کند. این کار را برای کسی سخت‌تر می‌کند که وانمود کند شما هستید و به خدمات مالی شما دسترسی پیدا کند، زیرا اینها
کپی کردن ویژگی های منحصر به فرد آسان نیست. با بررسی اینکه فقط افراد مناسب می توانند وارد حساب ها شوند و تراکنش انجام دهند، ارائه دهندگان اعتبار می توانند خدمات خود را برای همه ایمن تر و ایمن تر کنند.
شماره 4: داده های چند دفتری
در حالی که این جدید نیست، داده های چند دفتری چیزی را ارائه می دهد که یک فید دفتر مستقل ارائه نمی دهد. جامعیت داده ها چند دفتر کل جهان داده اعتباری را اسکن می کند تا نرخ عبور شما را افزایش دهد و مشتریان خوب بیشتری برای شما به ارمغان بیاورد. در واقع، چند دفتری به معنای بیشتر است
تطبیق سرصفحه اعتباری دوگانه با مشتری - استاندارد طلایی چک‌های KYC و AML.
از آنجایی که این فناوری‌ها به پیشرفت خود ادامه می‌دهند و به بلوغ می‌رسند، احتمالاً نقش بیشتری در شکل‌دهی امنیت و محافظت از وام دهندگان و مشتریان نهایی خواهند داشت.
RegTech: نوآوری سازگاری برای عصر دیجیتال
شرکت‌ها سال‌ها سعی کرده‌اند با استفاده از سیستم‌های قدیمی برای جلوگیری از جرایم مالی، یک میخ مربع را در یک سوراخ گرد فشار دهند. اما سیستم های قدیمی برای جرایم مالی پیچیده امروزی ساخته نشده اند. اینجاست که RegTech می تواند رویکردی نوآورانه ارائه دهد.
RegTech با بهره‌گیری از اتوماسیون، هوش مصنوعی و داده‌های بی‌درنگ، فرآیندهای حیاتی مبارزه با پولشویی (AML) و مشتری خود را بشناسید (KYC) ساده می‌کند. و با غربالگری فوری مشتریان و نظارت مستمر بر تراکنش‌ها، این راه‌حل‌ها ورود را تسریع می‌کنند
و خطر انطباق را از طریق شناسایی پیشگیرانه تهدید کاهش دهید.
بنابراین، به جای بررسی‌های دوره‌ای و دستی، RegTech امکان نظارت دائمی و خودکار را فراهم می‌کند که فوراً هرگونه فعالیت مشکوک را شناسایی و هشدار می‌دهد.
علاوه بر این، RegTech پیچیدگی گزارش‌های انطباق را با سازماندهی جمع‌آوری و ارسال داده‌ها به تنظیم‌کننده‌ها حذف می‌کند. گزارش‌ها فوراً تولید می‌شوند - ارائه‌دهندگان اعتبار را آزاد می‌کنند تا روی مناطق پرخطر تمرکز کنند.
به سادگی RegTech وام دهندگان را مجهز می کند تا مطابقت را در هر تعامل و تراکنش با مشتری تعبیه کنند و یک مسیر حسابرسی برای پاسخگویی ایجاد کند. این فناوری‌های نظارتی بسیار چابک‌تر از روش‌های قدیمی، تشخیص و شفافیت را تضمین می‌کنند.
بررسی چالش ها در اتخاذ فناوری پیشگیری از جرم
البته به این سادگی که به نظر می رسد نیست. در حالی که فناوری‌های پیشرفته تشخیص جرایم مالی را افزایش می‌دهند، ارائه دهندگان اعتباری که راه‌حل‌های پیشرفته را دنبال می‌کنند با موانع متعددی روبرو هستند:
حریم خصوصی داده ها 🔒
قوانین سختگیرانه حفاظت از داده ها به درستی بر استفاده وام دهندگان از اطلاعات مشتری حاکم است، و نظارت عمومی را بر روی فناوری هایی مانند هوش مصنوعی و بیومتریک که به شدت بر تجزیه و تحلیل داده های شخصی متکی هستند، وارد می کند. ارائه دهندگان اعتبار باید سوالات پیچیده را در مورد رضایت بررسی کنند،
حقوق دسترسی، شفافیت مدیریت داده ها و مسئولیت پذیری.
هزینه های قابل توجه 💸
بعلاوه، به ویژه موسسات کوچک و متوسط، ممکن است با سرمایه‌گذاری قابل توجهی که برای توسعه و ادغام جدیدترین سیستم‌های امنیتی مبتنی بر بلاک چین، الگوریتم‌های یادگیری ماشین و موارد دیگر لازم است، مبارزه کنند. با آموزش مداوم کارکنان
و هزینه های نگهداری راه حل اضافه شده است، تنها ارائه دهندگان اعتبار با جیب های عمیق می توانند ارتقاء فن آوری در مقیاس کامل را دنبال کنند.
متعادل کردن اتوماسیون با بینش انسانی ⚖
با این حال، حتی ارائه دهندگان اعتبار با بودجه مناسب نیز باید مراقب باشند که بیش از حد به فناوری تنها وابسته نباشند. در حالی که ماشین‌ها به سرعت تشخیص می‌دهند که چیزی با الگوی معمول مطابقت ندارد، اما در درک جزئیات ظریف یا تطبیق با آنها خوب نیستند.
انواع جدید تهدید بنابراین، در حالی که از سیستم‌های خودکار استفاده می‌کنید، کارشناسان مورد اعتماد کلاهبرداری و امنیت همچنان باید نتایج را بررسی کرده و ارزیابی‌های نهایی ریسک را انجام دهند.
بانک ها با توجه دقیق به حریم خصوصی، بودجه و مسائل مدیریتی مرتبط با فناوری مبارزه با جرایم مالی، می توانند برنامه های هوشمندانه و آینده نگر ایجاد کنند. این طرح ها تعادل خوبی بین جلب اعتماد مشتریان خود و اطمینان از آن حفظ می کنند
ارائه دهنده اعتبار قوی و امن باقی می ماند.
بستن شکاف نوآوری در مبارزه با جرایم مالی
برای پایان دادن به آن، مقابله با جرایم مالی امروزه نیازمند ارائه دهندگان اعتبار است که به پل زدن بین سیستم های قدیمی و فناوری های نوظهور ادامه دهند. از این گذشته، مجرمان از آخرین فناوری برای حملات استفاده می کنند.
با ابزارهای جدیدی مانند هوش مصنوعی برای توقف کلاهبرداری، بانک‌ها اکنون می‌توانند کلاهبرداری را بلافاصله قبل از بدتر شدن تشخیص داده و متوقف کنند. بلاک چین دیدن تراکنش های پیچیده را برای یافتن هر گونه فعالیت مجرمانه آسان تر می کند. همچنین، بیومتریک، مانند اثر انگشت و اسکن صورت،
با کمک به جلوگیری از سرقت هویت، روشن تر کنید که چه کسی کیست.
با وجود همه اینها، چالش هایی در مورد حفظ حریم خصوصی داده ها، هزینه ها و نظارت وجود دارد. بنابراین، ضروری است که ارائه‌دهندگان اعتبار با رعایت مسئولیت، قابلیت‌های پیشرفته‌ای را ایجاد کنند و به رضایت مشتری احترام بگذارند - با در نظر گرفتن دقیق مبادلات سرمایه‌گذاری و ایجاد تعادل
اتوماسیون با تخصص انسانی
غذای کلیدی؟ در حالی که ممکن است به نظر برسد که این کار زیاد است، فرصت فراوان است. با نوسازی استراتژیک فرآیندهای کلاهبرداری و امنیتی، ارائه دهندگان اعتبار می توانند اعتماد مصرف کننده را افزایش دهند. اما موفقیت به پذیرش سریع معتبرترین آنها بستگی دارد
نوآوری های در حال ظهور
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
