در آسیا و اقیانوسیه (APAC)، ابربرنامه‌ها نه تنها انتظارات مشتریان را در بانکداری بازتعریف می‌کنند. بر اساس گزارش جدید ارائه‌دهنده فناوری بانکداری دیجیتال سوئیسی، Banking، Payments: Context (BPC) و شرکت مشاوره فین‌تک هلندی Fincog، این پلتفرمها مستقیماً در رقابت بانکداری دیجیتال پیشرو هستند.
این گزارش، با عنوان بانکداری دیجیتال در آسیا و اقیانوسیه، به وضعیت بانکداری دیجیتال در APAC نگاه می کند، یک نمای کلی از این بخش ارائه می دهد، و به بررسی عمیق برنامه های فوق العاده APAC می پردازد و نشان می دهد که چگونه برخی از آنها به موفق ترین بانک های دیجیتال منطقه تبدیل شده اند.
سوپراپلیکیشن ها نسل جدیدی از غول های فناوری هستند که از APAC سرچشمه می گیرند. در طول سال‌های گذشته، این پلتفرمها به‌طور تصاعدی رشد کرده‌اند و به‌عنوان دروازه‌هایی به سوی مصرف‌کنندگان ظاهر شده‌اند و هر چیزی از حمل‌ونقل، تدارکات و تحویل غذا، تا پرداخت‌های دیجیتالی و وام‌ها را برای برآورده کردن نیازهای روزانه مصرف‌کنندگان و تشویق آنها به تعامل منظم با آنها فراهم می‌کنند. پلت فرم در طول روز
در چین، مدل ابر اپلیکیشن محبوبیت خاصی پیدا کرده است و به تبدیل تعدادی از بازیکنان به غول های فناوری و رهبران فین تک کمک کرده است.
WeChat با پشتیبانی Tencent یکی از پیشروترین و پیچیده‌ترین برنامه‌های فوق‌العاده در منطقه است که پیام‌های آنلاین، رسانه‌های اجتماعی، بازارها و خدمات را با هم ترکیب می‌کند. بر اساس این گزارش، این گروه از طریق بانک دیجیتالی یکپارچه WeBank، اکنون به بیش از 200 میلیون مشتری بانکی خدمات ارائه می دهد و آن را به بزرگترین بانک دیجیتال در APAC تبدیل می کند.
در هند، متخصص پرداخت های دیجیتال Paytm فراهم می کند بیش از هزار سرویس شامل پرداخت، تجارت و ابر و همچنین خدمات مالی. از زمانی که بانک پرداخت Paytm مجوز خود را در سال 2015 دریافت کرد، این بانک دیجیتال پایگاه مشتری عظیمی از 333 میلیون مصرف کننده و بیش از 21 میلیون تاجر را جمع آوری کرده است. این اعداد بانک Paytm Payments را دومین نئوبانک بزرگ در APAC از نظر تعداد مشتریان می کند.
در کره جنوبی، Kakao قبل از افزودن کیف پول الکترونیکی به پلتفرم، و در نهایت ارائه یک بانک دیجیتال کامل، به عنوان یک برنامه پیام رسان شروع به کار کرد. KakaoBank با استفاده از اثرات شبکه و پایگاه مشتری عظیم 46 میلیون کاربر فعال ماهانه Kakao Talk توانست پس از کمتر از دو سال فعالیت به سودآوری برسد. کاکائو بانک آغاز شده معاملات در ماه آگوست، تبدیل شدن به اولین بانک تنها آنلاین در آسیا است که عمومی شد. بر اساس این گزارش، KakaoBank با 34 میلیون مشتری، چهارمین نئوبانک بزرگ در APAC است.
نئوبانک های APAC
APAC خانه 68 نئوبانک است. این نئوبانک ها یا مجوز بانکی خود را دارند (به عنوان مثال KakaoBank)، وابسته به یک بانک سنتی هستند (مانند TMRW)، یا با سایر شرکت کنندگان در صنعت برای ارائه خدمات مالی شریک هستند (مانند Crypto.com).
رشد بانک های دیجیتال در APAC 2012-2021، منبع: بانکداری دیجیتال در آسیا و اقیانوسیه، فینکوگ، BPC
هند در حال حاضر بزرگترین بازار نئوبانکینگ در APAC است و 14 بانک نئوبانک را ثبت کرده است. پس از هند، استرالیا با 13 نئوبانک دومین بازار بزرگ بانکداری دیجیتال است و پس از آن هنگ کنگ (12) و سنگاپور (XNUMX) قرار دارند.
نئوبانک های APAC در مجموع به 437.2 میلیون مشتری خدمات ارائه می دهند که چین به تنهایی نیمی از این تعداد (220 میلیون) را تشکیل می دهد.
کل جذب مشتری نئوبانک ها در APAC 2016-2021، منبع: Digital Banking in Asia-Pacific, Fincog, BPC
در مقایسه با بازارهایی از جمله اروپا و ایالات متحده، بخش بانکداری دیجیتال APAC نسبتاً کوچک باقی می ماند، اما انتظار می رود مقررات جدید رشد این بخش را تسریع کند.
در فیلیپین، Bangko Sentral ng Pilipinas اعطای اولین مجوزهای بانکداری دیجیتال خود را در سال جاری آغاز کرد. بازوی فین تک شرکت Voyager Innovations PayMaya فیلیپین گفت: اوایل این هفته که چراغ سبز راه اندازی یک بانک دیجیتال دریافت کرده بود، بانک مایا ششمین بانک از هفت بانک دیجیتالی است که از بانک مرکزی مجوز می گیرد.
در مالزی، بانک مرکزی قرار است حداکثر پنج مجوز بانکداری دیجیتال را در سه ماهه اول 1 صادر کنید. اندونزی منتشر شد ماه گذشته مقررات جدید برای بانک های دیجیتالی.
چشم انداز بانکداری نوین APAC که به سرعت در حال تحول است، بسیاری از بانک های فعلی را وادار کرده است تا با ایجاد شعبه های بانک دیجیتال خود به این موضوع پاسخ دهند.
An تحلیل توسط شرکت تحقیقاتی فین‌تک WhiteSight حداقل 15 بانک دیجیتال را در APAC شناسایی می‌کند که متعلق به شرکت‌های فعلی هستند، از جمله بانک‌های محبوبی مانند TMRW توسط United Overseas Bank (تایلند و اندونزی)، Mox Bank با پشتیبانی استاندارد Chartered (هنگ کنگ)، و کیک پشتیبانی شده توسط VPBank (ویتنام).
بانک های دیجیتالی بانک های فعلی، منبع: WhiteSight، سپتامبر 2021
اعتبار تصویر ویژه: عکس پس زمینه ایجاد شده توسط rawpixel.com – www.freepik.com
افلاطون. Web3 Reimagined. هوش داده تقویت شده
برای دسترسی اینجا کلیک کنید.
