بررسی آینده پرداخت که در سال 2023 از طرف دولت بریتانیا منتشر شد، پیچیدگی محیط فعلی در انگلستان را برای پرداخت فوری منعکس می کند. بررسی واضح است که بریتانیا باید به‌موقع به سمت نسل بعدی پرداخت فوری حرکت کند
و اطلاعات دقیق با این حال، چه کسی هزینه این حرکت را پرداخت خواهد کرد؟
The Future of Payment Review's شناسایی کرد که "دولت انگلستان مایل به پرداخت فوری به مصرف کنندگان بدون کارمزد است". اگر قرار باشد مصرف‌کننده در محل استفاده، پرداخت‌های فوری رایگان داشته باشد، او هزینه‌های تضمین یک مدرن و ایمن را پرداخت می‌کند،
سیستم پرداخت سریعتر و زیرساخت امن تر؟ دولت بریتانیا می‌تواند برای پاسخ به هند نگاه کند، زیرا هند از طریق زیرساخت‌های زیر دستاوردهای اقتصادی عمده‌ای را به دست آورده است:
- مصرف کنندگان و تجارت 67 تا 88 میلیارد دلار در هزینه های مربوط به کارمزد معامله صرفه جویی کردند.
- 50 میلیون تاجر پرداخت‌های UPI را در مقابل 8 میلیون کارت می‌پذیرند.
- انطباق مالیاتی افزایش یافته است.
در نتیجه، پرداخت های فوری می تواند تولید ناخالص ملی کشور را 1 تا 2 درصد افزایش دهد. تولید ناخالص داخلی بریتانیا در سال 2023، 2.27 تریلیون پوند بود و رشد 1 درصدی، 0.023 پوند (0.029 دلار) تریلیون درآمد داشت.
روش های پرداخت به سرعت در حال تغییر است.
پرداخت های سریعتر در سال 2008 برای کمک به دولت بریتانیا از انتقال سریع پول به SMEها وارد شد. در سال 2021، با وجود امضای 3,000 شرکت رمز,
شیوه‌های پرداخت ضعیف همچنان ادامه دارد. 23.4 میلیارد پوند از صورت‌حساب‌های دیرکرد به شرکت‌ها در سراسر بریتانیا بدهکار است [1].
از سال 2021 کارت نقدی بدون تماس و پرداخت سریعتر جایگزین پول نقد و چک شد. پول نقد از 15 درصد در سال 2021 به 19 درصد در سال 2023 همه تراکنش های پرداختی بهبود می یابد. چک ها همچنان کاهش می یابد، اکنون فقط 1٪ پرداخت می شود.
هزینه های حساب بانکی هزینه های پرداخت را پوشش می دهد.
حساب اصلی مصرف کننده، که رایگان است، منجر به دریافت هزینه ای برای پرداخت ها نمی شود. برای مقابله با این بانک/PSP ها یک مدل اشتراک را ایجاد کرده اند که ارزش فزاینده ای را برای کارمزدهای 5 تا 25 پوند در ماه ارائه می دهد.
نوع حساب بانکی – کارمزد ماهانه
پایه/استاندارد – 0 پوند
به علاوه - 5 تا 8 پوند
حق بیمه - 8 تا 18 پوند
پلاتین - 18 تا 25 پوند +
مشکل بسیاری از بانک/PSP های جدید این است که گزینه استاندارد بانکداری رایگان اولیه میلیون ها مشتری را جذب کرد. اکنون هدف ارتقای این مشتریان برای پرداخت اشتراک ماهانه است.
نقش اطلاعات پرداخت ارزش افزوده در مدیریت مالی است.
سیستم‌های پرداخت فوری جدید، پرداخت‌هایی را با اطلاعات غنی به عنوان استاندارد ارائه می‌کنند. این فرصت هایی را برای مصرف کنندگان و کسب و کارها ایجاد می کند تا امور مالی خود را بهتر مدیریت کنند. سیستم های قدیمی اغلب بانکداری آنلاین را به 18 کاراکتر در هر فیلد محدود می کنند.
همانطور که والتر وریستون، رئیس سابق سیتی بانک، اظهار داشت:
"اطلاعات در مورد پول تقریباً به اندازه خود پول مهم است."
فرصت های درآمدزایی
بهبود مدیریت حساب بانکی
بانکداری باز، به رهبری انگلستان، در بریتانیا و اتحادیه اروپا شکوفا می شود و دسترسی به حساب های بانکی مصرف کنندگان را فراهم می کند. شخص ثالث با اجازه صاحبان می تواند فوراً تغییرات مثبت در موجودی حساب را توصیه و ایجاد کند. مثلاً جارو زدن
پول نقد از حساب بانکی به حساب بانکی دیگر، هر بانک می تواند نرخ بهره متفاوتی را برای اضافه برداشت دریافت کند. با تغییر ساده 500 پوند از حساب 38 درصدی به حساب 18 درصدی، 8.33 پوند در ماه صرفه جویی می شود.
مصرف کنندگان بریتانیا میلیاردها دلار در سال در فرصت های پس انداز از دست می دهند. به عنوان مثال، انتقال 1,000 پوند از 1٪ به 5٪. حساب های بهره 3.34 پوند اضافی در ماه به دست می آورند.
نرخ پس انداز در حساب های بانکی
استاندارد بالاتر حفاظت از تقلب
معرفی PSR از تأیید صحت اطلاعات پرداخت‌کننده و گیرنده پرداخت به‌عنوان «خوب است» یا «لطفاً دستورالعمل‌های پرداخت خود را تأیید کنید» به مصرف‌کنندگان ارائه می‌شود. اگر مصرف‌کنندگان بدون تأیید مجدد پرداخت روی دکمه پرداخت کلیک کنند، اتحادیه اروپا انجام می‌دهد
واضح است که اگر کلاهبرداری باشد، مسئولیت آن بر عهده مصرف کننده است.
تغییرات اجباری PSR در اکتبر 2024 باعث می‌شود بانک/PSP کلاهبرداری‌ها را 100% بازپرداخت کند. پول به طور مساوی، 50/50 بین پرداخت کننده و گیرنده تقسیم می شود. UK Finance 2023 گزارش مالی 160 میلیون پوند اضافی از 20 بانک گیرنده و 152 میلیون پوند بیشتر از 9 بانک را گزارش می کند.
14 بانک پرداخت کننده
با کاهش تقلب APP، میلیون‌ها میلیون صرفه‌جویی شده می‌تواند برای موارد زیر استفاده شود:
- به روز نگه داشتن اطلاعات مشتریان
- ارائه نقشه راه داده ها از طریق سیستم های قدیمی برای پاسخگویی به تصمیمات بلادرنگ.
- توقف شبکه‌های Mule که در آن پول‌های کلاهبرداری شده از طریق تعدادی از حساب‌های بانکی قبل از رفتن به کشور دیگر جریان می‌یابند.
از آنجایی که بیش از 70 درصد از کلاهبرداری‌ها از پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی سرچشمه می‌گیرند، صاحبان این پلتفرم‌ها به انگیزه‌هایی برای رسیدگی به فعالیت‌های تقلبی نیاز دارند. جریمه اتحادیه اروپا تا 10 درصد از درآمد جهانی برای اصلاح رفتارهای ناسازگار کار می کند. بدون هیچ اقدامی،
پاسخ به یک مشتری کلاهبرداری اجتناب ناپذیر است "با بانک خود صحبت کنید".
کیفیت بالاتر پرداخت های فوری بین المللی با سود.
حرکت به سمت پرداخت های بین المللی در حال انجام است. هر کشوری باید مالک واقعی حساب بانکی را تأیید کند. IBAN (شماره حساب بین‌المللی بانک) فقط پرداخت را به یک حساب هدایت می‌کند اما مالک حساب را مشخص نمی‌کند. امور مالی
هستند:
- پرداخت بین المللی می تواند هزینه تراکنش داشته باشد - اغلب حداقل 5 پوند.
- در تغییر ارز، مارجین بسته به ثبات ارز بین 0.5 تا 3 درصد است.
- با Cryptocurrency تا 5% مبلغ به عنوان کارمزد در نظر گرفته می شود.
- هزینه های حواله به طور متوسط 7٪: پرداخت های بین المللی فوری می تواند 30٪ + ارزان تر باشد.
خلاصه
پرداخت های فوری، استانداردهای داده و بانکداری باز که برای رفع نیازهای بازار کار می کنند:
- کشورها مایلند پرداخت های آنی/دیجیتال سود اقتصادی و مالیاتی داشته باشند.
- مصرف کنندگان و کسب و کارها از ارسال و دریافت پرداخت های فوری استفاده می کنند و دوست دارند.
- پرداخت از طریق تلفن همراه در حال افزایش است و به یک هنجار جدید تبدیل می شود.
خبر خوب این است که بررسی، HM Treasury را برای نظارت بر فرآیند پرداخت اضافه کرده است و فعالیت های آنها توسط دولت بریتانیا پرداخت می شود. مشارکت بانک/PSP در هزینه‌های سازمان‌های نظارتی ممکن است به اندازه قبل افزایش نیابد.
شرکت‌های رسانه‌های اجتماعی باید در پرداخت‌های فوری در نسل بعدی مشارکت داشته باشند. این به مصرف کنندگان و بازرگانان حق انتخاب بیشتری در مورد نوع پرداختی که استفاده می شود می دهد. پرداخت با حساب بانکی به عنوان جایگزینی برای کارت اعتباری رقابت را تشویق می کند. یک بار سرعت
پرداخت آنی با دستگاه نقطه فروش کمتر از سه ثانیه مواجه می شود و سپس پرداخت توسط بانک به یک گزینه قابل اجرا تبدیل می شود. مصرف کنندگان پرداخت های فوری را دوست دارند و از آن استفاده می کنند که رفاه مالی را افزایش می دهد.
مشارکت می‌تواند برای هزینه ارائه سیستم پرداخت سریعتر جدید کار کند. همه طرف‌های درگیر، از جمله دولت بریتانیا، هزینه این تحول بسیار مورد نیاز را پرداخت می‌کنند. پس از تکمیل، آینده پرداخت های بریتانیا سودآور و جهانی خواهد بود
منتهی شدن.
ممنون جان
[1] https://www.gov.uk/gov.uk/government/news/government-tackles-late-payments-to-small-firms-to-project-jobs
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/26085/future-of-payment-review–who-will-pay?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
