فشار مداوم برای دیجیتالی کردن، شفافیت و اتوماسیون در امور مالی تجارت، این سوال را در مورد تأثیر انتقال پیام سوئیفت از MT به استاندارد ISO 20022 (MX) بر عملیات مالی تجارت جهانی ایجاد می کند.
همانطور که صنعت پرداخت ها و مدیریت پول نقد قبلاً متوجه شده است، مزایا، چالش ها و هزینه های مرتبط با چنین انتقال عمده فروشی وجود دارد - بنابراین بیایید آنها را برای امور مالی تجارت بررسی کنیم.
مزایا
یکی از ویژگی های کلیدی ISO 20022 توانایی استفاده مجدد از اجزای تجاری و پیام در تمام پیام ها با استفاده از نحو XML است. این منجر به دانه بندی داده های قابل توجهی در مقایسه با فرمت MT موجود می شود. به طور طبیعی، داده های غنی تر می تواند دقت و کارایی را بهبود بخشد
و گزارش.
یک مزیت ملموس از این ریزه کاری پیشرفته، که صنعت پرداخت باید قبلاً آن را تجربه کرده باشد، تعداد کمتری از نتایج نادرست در تحریم ها و غربالگری انطباق است، زیرا چنین کنترل هایی می توانند خاص تر باشند که در آن عناصر داده دقیق بررسی می شوند.
الزامات نظارتی در امور مالی تجارت اغلب فراتر از تحریم ها و غربالگری انطباق است که معمولاً با پرداخت های فرامرزی مرتبط است. بسیاری از بانک‌ها موظفند برای جلوگیری از تقلب، بررسی‌های لازم را در مورد تراکنش‌های مالی تجارت انجام دهند
سایر جرایم مالی بخشی از این فرآیند پرچم گذاری تراکنش های غیرعادی است. برخی از بخش‌های مالی تجارت، علاوه بر شناسایی تراکنش‌های مغایر با تجارت عادی مشتری، باید تراکنش‌هایی را نیز شناسایی کنند که به نظر می‌رسد تجاری کمی دارند.
به دلیل قیمت گذاری غیرمعمول یا توصیف مبهم کالا یا خدمات مشکوک به نظر می رسد.
با توجه به اینکه برخی از فیلدهای مربوط به صدور اعتبار اسنادی می توانند تا 800 خط متن بدون ساختار داشته باشند، بررسی دستی این موضوع دست و پا گیر و مستعد خطا است. البته می توان تلاش هایی برای خودکارسازی فرآیند انجام داد، اما محدودیتی وجود دارد
تا حدی که چنین فرآیندهایی می‌توانند بدون یک خط پایه از داده‌های غنی و دانه‌دار خودکار شوند.
مهاجرت به استاندارد ISO 20022 با داده‌های ساختاریافته‌تر، فرصت‌های قابل توجهی را برای ساده‌سازی و خودکارسازی عملیات مالی تجارت، با پتانسیل صرفه‌جویی در هزینه و افزایش رضایت مشتری فراهم می‌کند.
ابتکارات جدید در امور مالی تجارت مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، اسناد دیجیتال، بررسی خودکار اسناد و افزایش استفاده از APIها نیز باید از داده‌های دقیق و ساختار یافته‌تر بهره ببرند. شاید این یک فکر جاه طلبانه باشد، اما شاید ISO 20022
می‌تواند شتاب‌دهنده‌ای باشد که مدت‌ها انتظارش را می‌کشید برای دیجیتالی کردن واقعی فرآیند تأمین مالی تجارت از پایان به پایان.
یکی دیگر از مزایای تامین مالی تجارت با پذیرش ISO 20022، برای اهداف سازگاری است. همسویی با تجارت پرداخت و مدیریت نقدی منطقی است، و پس از همه، هدف ISO 20022 معرفی یک رویکرد استاندارد مشترک در همه امور مالی است.
خدمات.
برای تامین مالی تجارت، این چیزی بیش از یکپارچگی به خاطر ثبات است. بخشی جدایی ناپذیر از تامین مالی تجارت، تسویه حساب است و در بسیاری از موارد، پیام پرداخت باید از سیستم مالی تجارت بانک تولید شود.
با توجه به اینکه صنعت پرداخت قبلاً از MT به ISO 20022 (MX) جهش کرده است، سیستم‌های مالی تجارت باید ترکیبی ناسازگار از پیام‌های قدیمی MT و ISO 20022 MX ایجاد کنند تا زمانی که پیام‌های مالی تجارت نیز بر اساس استاندارد ISO 20022 باشند. که در
در واقع، سیستم‌های مالی تجارت (در حالت ایده‌آل) باید قبلاً پیام‌های پرداخت ISO 20022 را ایجاد کنند و باید تا نوامبر 2025، در پایان دوره همزیستی MT و MX باشند.
چالش ها
یک رویکرد متعادل و محتاط همیشه هنگام تجزیه و تحلیل تأثیر استانداردهای جدید مهم است. به عنوان مثال، مفهوم داده های آدرس بسیار ساختاریافته و دقیق را در نظر بگیرید، واقعیت در پرداخت ها نشان داده است که بسیاری از شرکت ها و موسسات مالی
داده های آدرس را در یک پایگاه داده بدون ساختار نگهداری کنید.
در واقع، به دنبال یک درخواست تغییر از سوی گروه عملی بازار پرداخت (PMPG)، به نظر می‌رسد که چشم‌انداز اصلی ISO 20022 CBPR+ از تنها داده‌های ساختاریافته غنی از سال 2025 به یک راه‌حل عمل‌گرایانه‌تر با یک آدرس نیمه ساختاریافته تنظیم می‌شود.
گزینه.
اکوسیستم مالی تجارت و چرخه عمر محصول پیچیده است، چندین طرف را درگیر می کند و هنوز هم به شدت به اسناد مبتنی بر کاغذ متکی است. بنابراین می توان انتظار داشت که فضای مالی تجارت با چالش های بیشتری نسبت به صنعت پرداخت مواجه شود
هنگام پذیرش استاندارد ISO 20022. کارشناسان صنعت در کل اکوسیستم مالی تجارت باید درگیر شوند تا انتقال موفقیت آمیز باشد.
هزینه
در حالی که ISO 20022 مزایای بسیاری را وعده می دهد، اجرای آن مستلزم هزینه های قابل توجهی برای صنعت مالی تجارت است.
تنظیمات قابل توجهی در سیستم های مالی تجارت بانک ها برای ارسال و دریافت پیام های بین بانکی در قالب ISO 20022 تنها نوک کوه یخ است. علاوه بر این، داده ها و منطق کسب و کار در برنامه های کاربردی مالی تجارت باید تقویت شوند، و
تغییراتی در سیستم‌های فرانت‌اند مشتری، پورتال‌ها، APIها، سیستم‌های مدیریت داده اصلی و سایر سیستم‌های داخلی و خارجی مورد نیاز است. همچنین تأثیر زیادی بر سیستم های مالی تجارت شرکت ها و شرکت به بانک (C2B) و بانک به شرکت خواهد داشت.
(B2C) پیام های مالی تجارت.
قبل از تخمین هزینه این کار، تحقیقات بیشتری لازم است. با این حال، با توجه به اینکه کل هزینه اجرای ISO 20022 در صنعت پرداخت و مدیریت پول نقد توسط Celent و SEEBURGER بیش از 2 تریلیون دلار برآورد شده است، بدیهی است که
ما در مورد اعداد کم صحبت نمی کنیم.
اینکه آیا مزایای ISO 20022 بیشتر از هزینه ها خواهد بود یا خیر، باید دید و از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. اما این مخارج همچنین می تواند به عنوان سرمایه گذاری در عملیات مالی تجارت جهانی کارآمدتر و بدون اصطکاک تلقی شود.
بعدی چیست؟
در حالی که صنعت پرداخت و مدیریت پول نقد شجاعانه در استاندارد ISO 20022 پیشگام است، متخصصان امور مالی تجارت در حال تعجب هستند که آیا آنها بعدی هستند و چه زمانی ممکن است انتظار داشته باشند این اتفاق بیفتد.
با وجود اینکه پیام های ISO 20022 برای تضمین تقاضا و اعتبار اسنادی آماده به کار از قبل وجود دارد، سوئیفت هنوز هیچ برنامه ای را برای مهاجرت به ISO 20022 برای تامین مالی تجارت ابلاغ نکرده است.
در واقع، انتظار می‌رود تغییرات عمده‌ای که سویفت در پیام‌های MT موجود برای تامین مالی تجارت در سال‌های 2018 و 2021 ایجاد کرد، وجود پیام‌های MT را طولانی‌تر کند و احتمالاً اگر انتقال قریب‌الوقوع به ISO 20022 در گوشه و کنار باشد، انجام نمی‌شود.
اما این بدان معنا نیست که بانک ها در امور مالی تجارت باید عقب بنشینند و کاری انجام ندهند.
بانک ها باید چه کار کنند؟
در برخی زمینه ها اقدام فوری لازم است و در سایر زمینه ها بانک ها باید آماده باشند.
اقدام فوری مربوط به پایان دوره همزیستی MT و MX برای مهاجرت پیام‌های پرداخت و مدیریت پول نقد ISO 20022 است. سیستم های مالی تجارت باید بتوانند پیام های پرداخت MX را به صورت بومی (بدون ترجمه) تولید کنند.
حداکثر تا نوامبر 2025. اگر یک سیستم مالی تجارت همچنان پیام‌های پرداخت MT (MT 103، MT 202 و MT 202 COV) را تولید می‌کند، باید اقدام فوری برای رعایت این مهلت انجام شود.
آماده شدن مربوط به پذیرش بالقوه ISO 20022 برای پیام های مالی تجارت است. این امر قطعاً باید در رادار بانک‌ها از ابتکارات بالقوه بازار خارجی در برنامه‌ریزی استراتژیک باشد و باید در هنگام ارتقا و ارتقاء در نظر گرفته شود.
پیاده سازی سیستم های مالی تجارت جدید
یک سیستم مالی تجارت باید انعطاف‌پذیر، مبتنی بر رویدادهای تجاری، و دارای قالب پیام با معماری باز و مدرن باشد. به عنوان یک قاعده کلی، سیستم‌هایی با این ویژگی‌ها در موقعیت خوبی قرار دارند تا تغییرات عمده‌فروشی مانند پذیرش ISO را انجام دهند.
20022. از سوی دیگر، اگر یک بانک عموماً در اجرای تغییرات در سیستم مالی تجارت خود با مشکلاتی روبرو باشد یا طراحی سیستم اساساً به پیام‌های MT متکی باشد، در این صورت بانک ممکن است درگیر یک مهاجرت پرتلاطم و پرهزینه به ISO 20022 باشد.
همچنین اگر یک بانک سیستم مالی تجارت را با یک کد منبع مشترک اجرا کند، می تواند یک مزیت باشد. در این مدل، فروشنده فقط باید یک بار تغییرات اصلی را اجرا کند و می تواند آنها را به تمام بانک های کاربر در سطح جهانی تحویل دهد.
از آنجایی که این رویکرد معمولاً کمتر به منابع نیاز دارد، فروشنده می تواند با تجربه ترین کارکنان خود را به پروژه اختصاص دهد و بر کیفیت تحویل تمرکز کند. این می تواند تضمین کند که تغییرات پیچیده ای مانند مهاجرت به ISO 20022 که نیاز به بانکداری عمیق دارد
دانش نه تنها با هزینه کمتر، بلکه به صورت یکپارچه و با سطوح بالای اتوماسیون پیاده سازی می شود.
حتی اگر ISO 20022 برای تامین مالی تجارت در آینده قابل پیش‌بینی اجرا نشود، بانک‌ها همچنان موقعیت بهتری برای رقابت در چشم‌انداز دائماً در حال تغییر مالی تجارت با یک سیستم مالی تجاری انعطاف‌پذیر و مدرن دارند. با این حال، اجرا
ISO 20022 برای تأمین مالی تجارت در واقع به نظر می رسد که چه زمانی است، نه اگر.
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
