Varahaldus on väljakujunenud reeglite ja traditsioonidega tööstusharu. Näiteks üks esimesi varahaldusteenuseid pakkunud erapanku – British Coutts – on tegutsenud 1692. aastast.

Kuid viimasel ajal on isegi see konservatiivne tööstus kogemas olulisi muutusi. Varahaldurite tööd täiendavad tehnoloogiad, eelkõige tehisintellekt. Paljud protsessid on automatiseeritud; need muutuvad kiiremaks ja standardiseerituks. Isegi praegu, generatiivne
Tehisintellekt võimaldab luua finantskonsultantidele “kaaspiloote” – rutiinsed, kuid aeganõudvad toimingud, nagu kontode avamine, juriidiliste dokumentide kontrollimine jms, on automatiseeritud.

Fintech-tööstus ja selle varandustehnoloogia investeeringute haru koguvad kiiresti hoogu. FT Partnersi andmetel oli 2023. aasta juuni seisuga tehnoloogiliste lahenduste juhtimise all (investeerimisplatvormide ja robo-nõustamise kaudu) üle nelja triljoni dollari.
Nagu paljudel turgudel, muutus varahalduse valdkonnas aktuaalseks küsimus: kui kiiresti asendavad robotid inimesi?

Kapitali juhtimises pole aga kõik nii lineaarne. Turgu ei muuda mitte niivõrd tehnoloogia, vaid sihtrühma uued soovid ja vajadused. Veelgi enam, just need uued taotlused suruvad finantsturu tehnoloogiat edasi. Teadlikkus
Sihtrühma (kapitaliomanike) hetkeportree ja selle vajadused võimaldavad ennustada, kuhu varahaldus liigub.

Kes on tänapäeva rikkad ja mida nad tahavad?

Alustuseks tasub mõista, kes on sihtrühma peamised esindajad. Capgemini World Wealth Report Series 2023 autorid eristavad mitut peamist rikaste inimeste kategooriat vastavalt nende kapitali suurusele: Kõrge
Netoväärtus (1–5 miljonit dollarit), väga kõrge netoväärtus (5–30 miljonit dollarit), ülikõrge netoväärtus (30 miljonit dollarit+).

Hiljuti sattus minu kätesse Ten Lifestyle Groupi ettevõtte huvitav uurimus “UUS U/HNW ÖKOSÜSTEEMI POSITSIOONI JA ELUSTIILI LUGU MÄÄRATLUS”, mis on pühendatud VHNW ja UHNW kategooriate portree ja praeguste taotluste kirjeldamisele.

Nende kategooriate esindajad on peamiselt ettevõtjad, kelle keskmine vanus on 65.4 aastat ja kapitali suurus umbes 77.7 miljonit dollarit. 85% neist inimestest on ise raha teeninud; ja nende jaoks pärandi edasiandmise küsimus
nende peredele oli nüüd asjakohane. Uuringu autorid märgivad: mida suurem on ettevõtja varandus, seda suurem on tema soov pärand edasi anda ja seda vähem ollakse selleks moraalselt ette valmistatud. 53%-le küsitletutest heaolu tagavad rikkad
nende peredest on kõige olulisem motivatsioon. Samal ajal otsib 73% aktiivselt turvalisi ja kindlaid viise oma rikkuse säilitamiseks ja järgmisele põlvkonnale edasiandmiseks.

Digitaalse kirjaoskuse kasv

UHNW-d investeerivad erinevatesse varaklassidesse, säilitades samal ajal keerulisi ja hajutatud investeerimisportfelle. Nad on aktiivselt huvitatud kaasaegsete tehnoloogiate tööstusest – mitte ainult investoritena tehnoloogiaettevõtetesse, vaid ka fintech-teenuste tarbijatena.

89% uuringu autorite küsitletud jõukatest inimestest tunnistas, et veedab iga päev vähemalt kolm tundi isiklikku aega veebis. UHNW-del on kõrge digitaalse kirjaoskuse tase ja nad on huvitatud erinevatest uuendustest wealthtechi valdkonnas.
British 11FS Company andmetel toimub 2024. aasta lõpuks kuni 25% varahaldusprotsessist rakenduste kaudu. Varahaldusteenuseid pakkuvad ettevõtted on juba täna tihendanud koostööd selliste rakenduste arendajatega
et rahuldada klientide soove investeerimisprotsessi digitaliseerimiseks. Mõned rakendused võimaldavad investoritel saada ligipääsu parimatele investeerimispakkumistele partnervõrgustikust, mis koosneb suurest hulgast erinevate ettevõtete varahalduritest, aga ka
katta usaldusteenuse, maksuresidentsuse, pärandi planeerimisega seotud vajadusi ning saada juriidilist tuge üksikute tehingute tegemiseks.

Trend elustiili digitaliseerimise poole

Väga rikaste huvid ulatuvad palju kaugemale investeerimisest ja klassikalisest rahandusest. Ten Lifestyle Groupi uuringute kohaselt otsivad üha enam Ultra High Net Worthi isikuid endale ja oma peredele turvalisi kohti ja tingimusi.
maailmas valitseva suure turbulentsi ja ebakindluse tõttu. See hõlmab kolimist, elama asumist uutesse linnadesse ja isegi uutele mandritele, kinnisvara ostmist, hariduse ja vaba aja korraldamist, varakult võrdsete inimeste kiiret ja harmoonilist integreerumist kohalikesse kogukondadesse,
väärtused ja huvid jne.

UHNW jaoks on oluline, et nende protsesside haldamine, aga ka finantstehingute teostamine muutuks mugavaks ja kiireks – ideaalis saab mobiilirakenduses taandada mõne kliki peale. Hetkel tooted, mis osaliselt rahuldavad
neid taotlusi juba arendatakse. Nende hulgas on rakendusi, mis võimaldavad kliendil hallata oma makseid ja kasutada virtuaalse uksehoidja teenuseid, teha piirangutest ja piirangutest hoolimata sularahata makseid, pääseda ligi uutes linnades toimuvatele eliitüritustele,
planeerige reise, investeerige kunsti- ja luksusesemetesse.

Muide, varahalduse kaasaegse kliendi portree oluliseks puudutuseks on nõudluse aktiivne kasv luksuskaupade turul – 2023. aastal ulatus see 1.5 triljoni euroni, mis on 13% kõrgem kui 2022. aastal. Rohkem kui veerand jõukatest
Küsitletud Ten Lifestyle Group nimetas seda investeeringute kategooriat üheks oma prioriteediks. Huvitav on see, et 40% ülemaailmsest luksussegmendi kaupade müügist langeb vaid 2% rikaste arvele.

Peaaegu iga teine ​​UHNW kogub kunsti. Digitaliseerimine on mõjutanud ka seda protsessi. Eelkõige tegeleb oksjonimaja Sotheby`s aktiivselt oma rakenduse täiustamisega, mis võimaldab kliendil jälgida oksjoneid ja partiid, teha pakkumisi reaalajas.
ja teha makseid veebis.

“Raha karjub – rikkus sosistab”, rõhutavad Ten Lifestyle Groupi autorid. Kui miljonärid uhkeldavad jätkuvalt rikkuse, kaubamärkide ja luksuselu erinevate atribuutidega, siis ülirikkad multimiljonärid ja miljardärid püüdlevad vaikuse ja kaitse poole.
isikuandmed, lai valik teenuseid küberturvalisuse valdkonnas, individuaalne lähenemine kõiges ja suhtlemine eranditult suletud kogukondades.

Tehnoloogiaarenduse kontekstis on nende peamiseks sooviks mitte ainult varahalduse, vaid ka elukorralduse ja -hoolduse maksimaalne digiteerimine nende rikkuseks. Need varieeruvad elementaarsetest protseduuridest kuni keerukate ja mitmekomponentseteni
toimingud, mis nõuavad konkreetse kliendi individuaalsete vajaduste sügavat mõistmist. Vaatamata selle valdkonna mitmetele tehnoloogilistele lahendustele, ebaõnnestuvad paljud neist, kuna need katavad vaid osa sihtrühma vajadustest.

Lõppkokkuvõttes võidab see, kes suudab luua ökosüsteemi, kus varahaldus ja elustiil põimuvad, luues sünergiat rahalise heaolu ja elukvaliteedi vahel. 

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs