El crecimiento de los depósitos sigue siendo la prioridad empresarial número uno de los banqueros, según

Perspectivas bancarias de BAI: tendencias para 2024, ya que sirve como piedra angular de varios aspectos de las operaciones bancarias, incluida la rentabilidad, la estabilidad, las relaciones con los clientes y el cumplimiento normativo.

Para ampliar sus canales de captación de depósitos, los bancos emplean varias estrategias, que comúnmente implican atraer nuevos clientes a través de canales existentes, expandir la presencia física a través de adquisiciones o redes de sucursales y explorar asociaciones con nuevos canales de distribución.
fogonadura.

La industria a menudo se refiere a los socios de distribución en expansión como socios de última milla, incluidas marcas o fintech dentro de un modelo BaaS o bancario integrado. Si bien el panorama inicial de BaaS fue testigo de la afluencia de varios actores, los desarrollos posteriores
han puesto a los bancos en el asiento del conductor. Ahora pueden lanzar y ampliar programas liderados de manera responsable, respaldados por los controles regulatorios y de cumplimiento existentes del banco. 

Nuevas plataformas están cambiando el panorama

Las plataformas bancarias innovadoras están remodelando la industria y facilitando el lanzamiento de programas bancarios integrados y BaaS más allá de los sistemas bancarios centrales. Estas nuevas plataformas de BaaS directo abordan las limitaciones de larga data que enfrentan tanto los proveedores principales como el BaaS.
entidades.

Para las plataformas bancarias centrales, estos desafíos han sido la incapacidad de reducir los costos por cuenta mediante la migración a una infraestructura de nube pública, la falta de soporte para un entorno fintech multiinquilino y las limitaciones tecnológicas que a menudo requieren
la creación de ramas separadas para programas fintech, lo que genera problemas de combinación de datos, productos y reglas. Por otro lado, los proveedores de BaaS históricamente han ofrecido plataformas diseñadas únicamente para el uso de fintech, sin la funcionalidad de nivel bancario requerida.
para cumplir con los estándares regulatorios y de cumplimiento.

Alex Johnson, de Fintech toma, destacó esta brecha tecnológica en el mercado: “Core Providers creó una plataforma solo para bancos donde el banco actúa como su cliente y usuario final. Proveedores de BaaS
construyó una plataforma solo para fintech donde la fintech actúa como su cliente y usuario final. Lo que el mercado necesita es una plataforma creada para los bancos (el cliente) pero con fintech como usuario final”.

Hoy en día, las plataformas más nuevas están diseñadas específicamente para clientes bancarios, lo que permite a los usuarios de tecnología financiera tener múltiples inquilinos. Estas soluciones ofrecen resiliencia de nivel bancario, brindando a los bancos una visibilidad integral de las actividades de sus clientes de tecnología financiera, incluidas
Resultados de KYC, estado y propiedad de la cuenta, transacciones, monitoreo AML y más. Esta visibilidad se facilita a través de un sistema de cuentas virtuales que liquida transacciones en un conjunto de cuentas operativas principales. La ventaja clave radica en la eliminación de las dependencias centrales.
y reducir las costosas tarifas y plazos asociados con los proveedores principales heredados.

Hay numerosos beneficios

Existen varios beneficios claros al adoptar un modelo BaaS directo. Por ejemplo, al eliminar al proveedor de BaaS como intermediario, los bancos obtienen una ventaja económica, lo que facilita una ampliación más eficiente de sus programas y personal de cumplimiento. Es importante
reconocer que los proveedores de BaaS normalmente reciben pagos tanto de empresas de tecnología financiera como de bancos. Con un modelo BaaS directo, los bancos ahora retienen las tarifas de fintech, lo que refuerza sus flujos de ingresos.

Además, los bancos pueden integrar sin problemas sus proveedores existentes de fraude, AML o tarjetas en plataformas abiertas, evitando así costos redundantes asociados con los proveedores de BaaS. Esta flexibilidad permite a los bancos mantener su ecosistema actual, incluidas reglas,
límites y controles de fraude que se alineen con sus canales digitales. 

Es más, mediante la implementación de protocolos de gestión de riesgos de terceros (TPRM) para clientes de tecnología financiera, los bancos pueden utilizar plataformas modernas para realizar investigaciones de antecedentes de clientes en tiempo real, monitoreo de transacciones y automatización de liquidaciones basadas en configuraciones personalizadas.
Estos procesos simplificados mejoran la eficiencia operativa y fomentan una comunicación más sólida con agencias reguladoras como la FDIC, FFIEC, OCC y CFPB, garantizando el cumplimiento.

Reflexiones finales

Al diseñar su estrategia, es fundamental considerar varios factores interconectados. En primer lugar, delibere cuidadosamente sobre si un modelo BaaS directo se alinea con los objetivos de su banco, garantizando la alineación con los beneficios previstos. En segundo lugar, una exhaustiva evaluación financiera
Se debe realizar una evaluación para evaluar el potencial de ingresos frente a los costos asociados con la implementación de dicho modelo. 

También puede cumplir con las Pautas de gestión de riesgos de terceros de FFIEC, que establecen criterios estrictos para seleccionar socios de distribución. Además, revise sus políticas y controles de cumplimiento existentes para determinar su compatibilidad dentro de la
Ecosistema BaaS, distinguiendo entre elementos para reutilización y aquellos que requieren renovación. Por último, busque opiniones de otros bancos con experiencia en navegar tanto por las etapas iniciales como por los avances posteriores en el panorama BaaS, aprovechando sus experiencias.
para informar su toma de decisiones de manera efectiva.

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• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs