Con el renovado enfoque del BoE y la FCA en mejorar la recopilación y el intercambio de datos dentro del mercado de información crediticia, la industria ha planteado preguntas con razón.

¿Qué impacto tendrán estos cambios en los prestamistas? ¿Realmente apoyan el crecimiento del mercado por el bien de todos? ¿Y qué deben hacer los prestamistas para prepararse?

Para obtener más información, para este artículo hablamos con el líder intelectual de la industria, Ashley Beldham (exdirectora de Experian), quien ha observado el impacto que tiene el intercambio de datos tanto para las CRA como para los prestamistas. 

Entremos en ello. 👇

El enfoque combinado del BoE y la FCA

El
iniciativa conjunta Se espera que el Banco de Inglaterra (BoE) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) tarden varios años en implementarse, algo que Ashley considera muy necesario. Básicamente, representa un esfuerzo concertado para modernizar y optimizar la recopilación de datos.
procesos dentro del mercado de información crediticia.

Al alinear sus esfuerzos, buscan crear un marco más cohesivo y eficiente para el intercambio de datos, beneficiando tanto a los reguladores como a las instituciones financieras. 

Este enfoque combinado está preparado para generar un cambio significativo en la forma en que se recopilan, analizan y utilizan los datos, con el objetivo general de crear un sistema financiero más sólido y transparente.

Pero es probable que los prestamistas tengan sentimientos encontrados acerca de los cambios propuestos, como señala Ashley; 

“Por un lado, el requisito de compartir información crediticia con las ACC puede generar preocupaciones sobre obligaciones de presentación de informes adicionales y posibles ajustes operativos. Pero, por otra parte, la introducción de un formato común de presentación de datos podría considerarse
como un paso positivo que en última instancia puede agilizar los procesos”.

Ashley continúa diciendo; "Los prestamistas son, con razón, cautelosos sobre la carga potencial de requisitos de presentación de informes adicionales y las implicaciones prácticas de compartir datos confidenciales de los clientes". 

Es justo decir que existen preocupaciones sobre la capacidad de la FCA para lograr un equilibrio entre promover la competencia en el mercado y salvaguardar los intereses tanto de los prestamistas como de los consumidores. Esto probablemente se debe a una falta de claridad histórica y, a veces, a una visión poco realista.
expectativas de los organismos reguladores. 

Ashley agrega; "Los prestamistas están interesados ​​en garantizar que los cambios propuestos tengan realmente un resultado positivo para el cliente, en consonancia con la legislación sobre derechos del consumidor". 

Implicaciones futuras y perspectivas de la industria

Los cambios propuestos podrían tener implicaciones de gran alcance para la dinámica de la industria y los participantes del mercado. A medida que la industria navega por esta fase, surgen varias consideraciones clave:

#1: Calidad de los datos

Parece obvio. Pero mantener y garantizar la calidad de los datos será esencial para defender la integridad de las evaluaciones crediticias y los procesos de toma de decisiones. Los prestamistas deberán implementar mecanismos sólidos para validar y verificar la exactitud de los datos compartidos.
información de crédito. Y también para minimizar las lagunas en datos como detalles de contacto y datos transaccionales: la estrategia aquí puede ser recurrir a múltiples oficinas.

#2: cambios operativos

Es posible que los prestamistas necesiten evaluar y adaptar sus procesos operativos para cumplir con los nuevos requisitos de presentación de datos. Esto puede implicar inversiones en tecnología y recursos para garantizar una integración perfecta y precisión en los informes.

#3: empoderamiento del consumidor

El énfasis en mejorar el acceso de los consumidores a la información crediticia y su comprensión presenta una oportunidad para que los prestamistas interactúen con los consumidores de una manera más transparente e informativa. Esto respalda una mejor experiencia del cliente, pero también está en línea
con la legislación del Derecho de Consumo. Para ello, es posible que los prestamistas necesiten desarrollar estrategias para empoderar a los consumidores a través de una mejor educación y concientización crediticia. 

#4: Competencia en el mercado

El impulso para una mayor competencia en el mercado podría conducir al surgimiento de nuevos participantes y productos crediticios innovadores. Los prestamistas necesitarán elaborar estrategias y diferenciarse en un entorno más competitivo. Mantener los costos bajos es clave para seguir siendo competitivos. 

#5: Alineación regulatoria

Los prestamistas deben garantizar la alineación con el panorama regulatorio en evolución. Será crucial estar al tanto de las actualizaciones regulatorias y demostrar el cumplimiento de los nuevos requisitos de presentación de datos.

#6: Colaboración de la industria

La colaboración dentro de la industria, incluidas las agencias de referencia crediticia y otras partes interesadas, será esencial para afrontar los cambios de manera efectiva y garantizar una transición sin problemas.

¿La conclusión clave aquí? 

Ashley Beldham lo dice mejor; "A medida que la industria se prepara para estos cambios, las perspectivas resaltan el potencial de un mercado crediticio más inclusivo y competitivo".

Es justo decir que estamos de acuerdo. Si bien los ajustes a corto plazo pueden plantear desafíos, las implicaciones a largo plazo apuntan hacia un mercado de información crediticia más transparente, dinámico y centrado en el consumidor.

Reflexiones finales

En resumen, los cambios propuestos para el mercado de intercambio de datos crediticios conllevan desafíos y oportunidades para los prestamistas y la industria en general. 

Pero aquí está la cuestión. Los prestamistas se mostrarán (con razón) preocupados por las implicaciones prácticas y el equilibrio de intereses; el objetivo general de mejorar la transparencia del mercado, el empoderamiento de los consumidores y la competencia es un objetivo compartido. 

A medida que la industria evoluciona, las perspectivas futuras apuntan hacia un panorama caracterizado por una mejor calidad de los datos, un mayor empoderamiento de los consumidores y un mayor dinamismo del mercado. Al abordar proactivamente estas consideraciones, los prestamistas pueden contribuir a una economía más resiliente.
y un entorno crediticio accesible, que en última instancia beneficiará tanto a los participantes de la industria como a los consumidores.

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