Después de varios años de desarrollo, el sistema de pensiones de Hong Kong está a punto de lanzar su plataforma de servicios digitales. Será operado por eMPF Platform, una subsidiaria de propiedad absoluta de la Autoridad de Esquemas de Fondos de Previsión Obligatorios, el regulador del sistema.
Eric Lui, director ejecutivo y director ejecutivo de la nueva empresa, dice que su objetivo es incorporar al 90 por ciento de los 4.7 millones de miembros del sistema dentro de los cinco años siguientes a la implementación completa de la plataforma. Está previsto para finales de 2025.
"Estamos tratando de adoptar el uso de big data, análisis y tecnología móvil para ayudar a la industria de las pensiones", dijo en la reciente Semana Fintech de Hong Kong.
Nuevos servicios
Con el tiempo, Lui dice que MPFA utilizará la plataforma para analizar los datos del esquema y de los miembros. "Esta es una plataforma, no un sistema único", dijo. "Creará sinergias para otros servicios y facilitará la creación de nuevas empresas que puedan aportar innovación al sistema".
Por ejemplo, un miembro puede recuperar su información, mostrársela a un asesor financiero o conectarla a un robo-advisor u otro proveedor de tecnología patrimonial.
Una desventaja de los fondos MPF es que están aislados del panorama general de riqueza de una persona, lo que es incompatible con sus inversiones privadas u otro perfil financiero. La digitalización debería permitir que los fondos del MPF se integren en aplicaciones de gestión financiera personal, incluso si las regulaciones exigen que se ejecuten por separado (es decir, el dinero debe permanecer dentro del sistema del MPF).
renovación del sistema
eMPF no es sólo un proyecto de digitalización, sino una reestructuración fundamental de cómo Hong Kong gestiona su sistema de pensiones.
El esquema MPF se introdujo en 2000 con el compromiso de permitir a los empleadores elegir su proveedor y se lanzó con 20 fideicomisarios para administrar los distintos fondos de inversión. Cada fiduciario dirige su propia administración, lo que fragmenta el sistema, duplica los procesos y aumenta los costos.
Aunque a lo largo de los años el número de fideicomisarios se ha consolidado en 13, todavía hay mucho procesamiento aislado para una población pequeña. Cada fideicomisario maneja la inscripción de sus propios empleados, las contribuciones mensuales, los retiros de beneficios y otros trámites diarios, y la mayoría de ellos, de hecho, en papel.
La Plataforma eMPF no sólo está digitalizando estos procesos, sino que está consolidando la administración en una única plataforma, con un conjunto de estándares y procesos.
Seguirán existiendo fideicomisarios como Manulife, AIA, HSBC y Bank Consortium Trust, que atenderán las necesidades de 355,000 empleadores que administran alrededor de 10 millones de cuentas individuales, invertidas en 404 fondos mutuos. Pero para los empleados que se registren en eMPF, el trabajo administrativo se realizará a través de la plataforma, mientras que los fideicomisarios se centrarán en las inversiones.
El gobierno financia eMPF y la empresa funcionará como una empresa de servicios públicos.
Tarifas de reducción
Todos los datos de las cuentas de miembros existentes migrarán a eMPF durante los próximos dos años. Luego, los miembros o sus empleadores deben activar su cuenta y recibir una 'ID eMPF'.
“Esto es similar a su identificación [gubernamental], lo acompaña durante toda su vida laboral”, dijo Lui.
Los titulares de documentos de identidad pueden iniciar sesión en la plataforma para ver todas sus cuentas y administrarlas entre los fideicomisarios.
La naturaleza del MPF dirigida por el empleador significa que las personas que cambian de trabajo generalmente obtienen diferentes proveedores de MPF. Existe una forma limitada de portabilidad y consolidación de esquemas. Pero la naturaleza manual de la administración del MPF ha hecho que sea inconveniente para las personas preocuparse por administrar sus cuentas del MPF, hasta que lleguen a la edad de jubilación y quieran retirar sus beneficios.
Lui dice que eMPF será una "ventanilla única" para los miembros del plan. “Tendrán acceso a información en tiempo real y podrán transferir fondos entre fideicomisarios. Esto debería crear margen para mayores reducciones de tarifas”, afirmó.
El objetivo de la empresa es que los gastos administrativos se reduzcan en un 30 por ciento al cabo de dos años. "En diez años podemos ofrecer hasta 40 millones de dólares de Hong Kong (5 millones de dólares) en ahorros totales a los miembros", afirmó. Mientras tanto, los fideicomisarios se centrarán en productos, marketing y servicio al cliente, en lugar de en administración, lo que debería impulsar la competencia.
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