El mundo de los pagos empresariales se ha mostrado muy lento. Pero actualmente las cosas están cambiando rápidamente. El motor de esta rápida evolución es una tecnología que quizás no se espere: la tarjeta de crédito empresarial.

También conocida como tarjeta comercial, este método de pago existe desde hace años, con tarjetas físicas emitidas por los empleadores para que los empleados las utilicen al comprar en nombre de su empresa. Pero su pleno potencial se ha visto obstaculizado por preocupaciones de seguridad, incompatibilidad
con los sistemas financieros existentes y la aceptación de los proveedores.

Entonces, ¿por qué los analistas
pronóstico ¿Que el mercado de tarjetas comerciales duplicará su tamaño hasta alcanzar los 363.1 millones de dólares en 2032? La respuesta está en tecnologías complementarias más nuevas que mejoran significativamente la utilidad, la eficiencia y los beneficios de la humilde tarjeta comercial.

Menos plástico, más flexibilidad

En primer lugar se ha digitalizado la tarjeta comercial. Entra, la tarjeta virtual.

Una tarjeta virtual es un número de tarjeta que se genera con un propósito específico. Podría ser para una transacción única, una asignación a un empleado o departamento específico dentro de una empresa, o para asignar un presupuesto o período de tiempo limitado para su uso.

La industria de viajes fue una de las primeras en adoptar tarjetas virtuales para pagos B2B, lo que resultó fundamental para minimizar el riesgo de transacción para los compradores durante la pandemia. ¿Por qué? Debido a que las tarjetas virtuales se crean para propósitos específicos, lo que significa que pueden ser más fácilmente
rastreado, lo que hace que sea mucho más sencillo gestionar el asombroso volumen de reclamaciones de contracargo que afectaron a la industria en ese momento.

Como método de pago digital, las tarjetas comerciales virtuales se pueden crear de forma rápida y económica para asegurar nuevas transacciones. Mastercard ha tomado medidas recientemente para hacer que las tarjetas virtuales sean aún más fáciles de administrar, ampliando la disponibilidad de la conciliación automática.
con su nueva aplicación móvil de tarjeta virtual, que permite agregar tarjetas virtuales a billeteras digitales. La medida simplificará aún más los gastos de viaje y comerciales de los clientes comerciales de los bancos.

Aunque las tarjetas virtuales se pueden gestionar manualmente, Mastercard
estima que la capacidad de ofrecer una mayor automatización al utilizar tarjetas virtuales significa que las empresas pueden ahorrar tiempo y dinero: potencialmente entre 0.50 y 14 dólares por transacción.

Y la buena noticia es que todos estos beneficios son totalmente transferibles entre sectores. Juniper Research lo ha reconocido,

predecir que el número de transacciones con tarjetas virtuales superará los 121 mil millones a nivel mundial para 2027; aumentando desde 28 mil millones en 2022, lo que representa un crecimiento del 340%.

Procesamiento directo para pagos sencillos

Sabemos que cada vez más empresas pagan a sus proveedores con tarjetas comerciales (y virtuales) para maximizar el capital de trabajo. Es una obviedad: el método de pago les permite extender sus días de pago pendientes (DPO), minimizando al mismo tiempo el
días de ventas pendientes (DSO) y eliminando el costo de cobro en efectivo.

Pero esto siempre ha sido un beneficio de las tarjetas comerciales. Entonces, ¿qué está desbloqueando el nuevo crecimiento?

Una de las razones es la llegada del procesamiento directo, o STP, que da la vuelta a todo el proceso de pago B2B establecido. El STP es iniciado por el comprador y no por el proveedor; Puede tokenizar los datos de la tarjeta para pagos regulares a proveedores o trabajo.
en asociación con proveedores de tarjetas virtuales, que supera uno de los principales desafíos de la aceptación de tarjetas virtuales: la gestión de grandes volúmenes de tarjetas.

Por qué empresas de todo el mundo están comprando tarjetas comerciales

Al utilizar STP para admitir tarjetas comerciales, los compradores pueden automatizar completamente los pagos y los informes, obtener un mayor control sobre el flujo de caja y mejorar las relaciones con los proveedores mediante pagos puntuales. Esto no sólo hace que el pago de bienes y servicios sea más eficiente y
sostenible a largo plazo, pero ayuda a respaldar el cumplimiento de iniciativas como el Código de puntualidad o la Directiva sobre morosidad.

La nueva tecnología STP también puede permitir la implementación de una capacidad API de reembolso única. Esto permite a los compradores generar una solicitud de reembolso desde su sistema de planificación de recursos empresariales (ERP), una vez aprobada por el proveedor. Hacerlo pone fin a la necesidad generalizada de proveedores.
conservar tarjetas virtuales durante largos períodos de tiempo para procesar manualmente un reembolso. En cambio, la API de reembolso puede buscar la tarjeta virtual original para procesar el reembolso, ya sea parcial o total, para mejorar la conciliación sin interacción con el proveedor.

En resumen, STP permite a los compradores acelerar las transacciones mediante la automatización de procesos manuales, proporcionando una forma más eficiente y segura de manejar los procesos de cuentas por pagar (AP).

Menos tiempo recaudando dinero, más tiempo haciendo crecer las relaciones con los clientes

Como hemos explorado, STP y las tarjetas comerciales permiten un equilibrio más equitativo entre compradores y proveedores, eliminando la necesidad de procesos adicionales por parte del proveedor, que durante mucho tiempo ha sido una barrera para aceptar pagos con tarjeta.

Los proveedores pueden recaudar dinero de las ventas más rápido al aceptar pagos con tarjetas comerciales, lo que significa que pueden concentrarse en desarrollar y mejorar las relaciones con los clientes en lugar de gastar tiempo y dinero persiguiendo pagos.

STP también está eliminando procesos manuales engorrosos para los proveedores. Esto permite que los pagos sean procesados ​​por plataformas STP, y los compradores brindan una instrucción simple para ejecutar un pago cuando se aprueba una factura. Al final de la transacción, los proveedores
recibir una remesa o notificación de pago con la marca del comprador en su ERP y módulo de cuentas por cobrar (AR), notificándoles que el pago se ha completado.

En una economía con altos intereses, la garantía de fondos que ofrece una tarjeta comercial puede ser invaluable para las empresas hoy en día. Puede que haya llevado tiempo, pero compradores y proveedores de todos los tamaños están adoptando ahora la revolución de los pagos digitales, reconociendo que
no requiere el enfoque abrumador de quitar y reemplazar que temían.

En cambio, el mundo B2B está despertando a las oportunidades de datos y análisis mejorados, habilitados por los pagos B2B digitales. Esto ya está brindando información clara para que las empresas la utilicen para ver y administrar el flujo de caja, identificar oportunidades de ahorro de costos,
y optimizar las estrategias de gasto en adquisiciones.

Las tarjetas comerciales, las tarjetas virtuales y el procesamiento directo no sólo brindan a los compradores y proveedores un mayor control sobre sus finanzas, sino que también les permiten formar relaciones más sólidas a largo plazo que son fundamentales para la estabilidad y el éxito en el sector.
futuro.

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