Για σχεδόν δύο δεκαετίες, μια μάχη που σιγοβράζει μαίνεται μεταξύ
οι τιτάνες του κλάδου πληρωμών – Visa και Mastercard – και οι έμποροι
που βασίζονται σε αυτούς. Το μήλο της έριδος; Swipe fees, ο αόρατος φόρος που επιβάλλεται
σε κάθε συναλλαγή με πιστωτική κάρτα.
Τέλος, υψώθηκε μια λευκή σημαία. Visa
και MasterCard
κατέληξαν σε διακανονισμούς με αμερικανούς εμπόρους, υποσχόμενοι μειωμένες χρεώσεις και μια περίοδο
σταθερότητα. Αλλά τι κάνει αυτό
ανακωχή σημαίνει για το μέλλον των πληρωμών;
Ένα όφελος για τις μικρές επιχειρήσεις;
Οι οικισμοί είναι μια σαφής νίκη για τους εμπόρους, ιδιαίτερα
η ψυχή της αμερικανικής οικονομίας – οι μικρές επιχειρήσεις. Οι χαμηλότερες χρεώσεις μεταφράζονται
σε αυξημένα περιθώρια κέρδους, επιτρέποντάς τους ενδεχομένως να επενδύσουν στην ανάπτυξη ή
ακόμη χαμηλότερες τιμές για τους καταναλωτές.
Επιπλέον, το ανώτατο όριο στις διατραπεζικές ισοτιμίες για τουλάχιστον
Η πενταετία παρέχει την απαιτούμενη προβλεψιμότητα, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να προγραμματίσουν
πιο αποτελεσματικά τα οικονομικά τους.
Αλλαγή στο Power Dynamic;
Οι κινήσεις Visa και Mastercard σηματοδοτούν μια αλλαγή στην ισχύ
δυναμική εντός του οικοσυστήματος πληρωμών. Ιστορικά, και οι δύο εταιρείες κατείχαν το
το πάνω χέρι, υπαγορεύοντας προμήθειες και ασκώντας έλεγχο στον τρόπο με τον οποίο γίνονται οι συναλλαγές
επεξεργασμένο.
Αυτό το νέο τοπίο, ωστόσο, ενδυναμώνει τους εμπόρους, παραχωρώντας
μεγαλύτερη ευελιξία. Συγκεκριμένα, η ικανότητα να κατευθύνει τους πελάτες προς
προτιμώμενες μέθοδοι πληρωμής, δυνητικά χρεωστικές κάρτες με χαμηλότερες χρεώσεις, θα μπορούσαν να διαταράξουν σοβαρά το status quo.
Δεδομένου μάλιστα ότι αυτοί οι οικισμοί αποδυναμώνουν τη Visa και
Η θέση της Mastercard, οι έμποροι έχουν πλέον μεγαλύτερη μόχλευση για να διαπραγματευτούν χαμηλότερα
διατραπεζικές προμήθειες και με τα δύο δίκτυα. Κατά συνέπεια, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση
πίεση στις συναλλαγματικές ισοτιμίες, με τους εμπόρους, ιδιαίτερα τους μεγάλους λιανοπωλητές,
πιέζοντας για πιο απότομες μειώσεις. Επιπλέον, οι εκδότες ενδέχεται να διαφοροποιηθούν
οι συναλλαγματικές ισοτιμίες με βάση το προφίλ κινδύνου ενός εμπόρου, δυνητικά προσφέρονται χαμηλότερες
αμοιβές σε άτομα με χαμηλότερα ποσοστά απάτης ή ιστορικό έγκαιρων πληρωμών.
Μια επίδραση ντόμινο στις τιμές καταναλωτή ή σε
Έσοδα ανταλλαγής;
Ένα κεντρικό ερώτημα παραμένει: θα αυτές οι μειώσεις τελών
μεταφράζονται σε χαμηλότερες τιμές για τους καταναλωτές; Η απάντηση, όπως τα περισσότερα πράγματα
οικονομικά, είναι αποχρώσεις. Ενώ οι έμποροι μπορεί να παρακινηθούν να μεταβιβάσουν ορισμένους
εξοικονόμηση, ο αντίκτυπος θα μπορούσε να μειωθεί. Οι έμποροι λιανικής ενδέχεται να επιλέξουν να απορροφήσουν το κόστος
να διατηρήσουν την ανταγωνιστικότητά τους, ή θα μπορούσαν να επενδύσουν την εξοικονόμηση σε άλλους τομείς όπως
μισθούς εργαζομένων ή μάρκετινγκ. Τελικά, μπορεί να είναι λίγο πολύ νωρίς
προβλέψει την επίδραση στις τιμές καταναλωτή καθώς θα εξαρτηθεί από τις δυνάμεις της αγοράς και
ατομικές επιχειρηματικές αποφάσεις.
Από την άλλη πλευρά, χαμηλότερες διατραπεζικές προμήθειες μπορεί επίσης να μεταφραστούν
σε σημαντική μείωση των εσόδων για τις εκδότριες τράπεζες. Για να αντισταθμίσουν, μπορεί απλώς
Αυξήστε τις χρεώσεις κατόχων καρτών, εστιάζοντας σε προγράμματα επιβράβευσης premium με υψηλότερα
ετήσιες αμοιβές και πλουσιότερα οφέλη για τη διατήρηση της κερδοφορίας. Visa και Mastercard
μπορεί επίσης να προσαρμόσει τους κανόνες δικτύου ή να εισαγάγει νέα τέλη για τη δημιουργία πρόσθετων
ροές εσόδων, που σημαίνει ότι είναι ακόμα πολύ νωρίς για να το πούμε.
Καινοτομία στον Ορίζοντα;
Οι οικισμοί θα μπορούσαν άθελά τους να πυροδοτήσουν ένα κύμα
καινοτομία στον χώρο πληρωμών. Με πιο ισότιμους όρους, νέους παίκτες
ενδέχεται να προκύψουν, προσφέροντας εναλλακτικές λύσεις πληρωμής με χαμηλότερες χρεώσεις και
προηγμένες λειτουργίες. Επιπλέον, ανταγωνισμός μεταξύ Visa και Mastercard
η διατήρηση των εμπόρων θα μπορούσε να οδηγήσει σε περαιτέρω προόδους στον τομέα της ασφάλειας, της απάτης
πρόληψη και αποτελεσματικότητα διεκπεραίωσης πληρωμών.
Ένα μακρύ παιχνίδι με αβέβαια αποτελέσματα
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι οι οικισμοί είναι δίκαιοι
η πρώτη κίνηση σε ένα μεγάλο παιχνίδι. Ο τελικός αντίκτυπος θα εξαρτηθεί από το δικαστήριο
έγκριση, λεπτομέρειες εφαρμογής και πώς οι έμποροι και οι καταναλωτές προσαρμόζονται στο
νέο παράδειγμα. Επιπλέον, οι διακανονισμοί απευθύνονται μόνο στην αγορά των ΗΠΑ,
αφήνοντας την παγκόσμια σκηνή πληρωμών ώριμη για περαιτέρω αναστάτωση.
Ένα αγκάθι στα παραδοσιακά δίκτυα
Ενώ οι κινήσεις της Visa και της Mastercard μπορεί να φαίνεται να υποδηλώνουν α
στερεοποιημένο τοπίο, στην περιφέρεια ελλοχεύει μια πιθανή αλλαγή του παιχνιδιού:
κρυπτονόμισμα. Οι πληρωμές κρυπτογράφησης έχουν κερδίσει έλξη τα τελευταία χρόνια,
προσφέροντας μια εναλλακτική με δυνητικά χαμηλότερες χρεώσεις και ταχύτερο διακανονισμό
φορές. Ενώ οι οικισμοί παρέχουν σταθερότητα στο παραδοσιακό δίκτυο καρτών,
θα μπορούσαν επίσης να τροφοδοτήσουν ακούσια την ανάπτυξη των πληρωμών κρυπτογράφησης.
Είναι αναμφισβήτητο ότι τα κρυπτονομίσματα διαθέτουν εγγενές κόστος
πλεονεκτήματα και εξαλείφοντας την ανάγκη για μεσάζοντες όπως η Visa και
Οι συναλλαγές Mastercard και κρυπτογράφησης θα μπορούσαν να μειώσουν τις διατραπεζικές προμήθειες συνολικά.
Αυτό το πλεονέκτημα κόστους θα μπορούσε να δώσει κίνητρα στους εμπόρους, ιδιαίτερα αυτούς που δραστηριοποιούνται
σε τομείς υψηλού όγκου και χαμηλού περιθωρίου, για να αγκαλιάσουν τις πληρωμές με κρυπτογράφηση.
Επιπλέον, η διαφάνεια και το αμετάβλητο του blockchain
η τεχνολογία, η ραχοκοκαλιά των κρυπτονομισμάτων, έχει τη δυνατότητα να διαταράξει την
τρέχον σύστημα. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά δίκτυα καρτών, οι συναλλαγές blockchain
παρέχουν ένα σαφές αρχείο των προμηθειών που σχετίζονται με κάθε πληρωμή. Αυτή η διαφάνεια
θα μπορούσε να εξουσιοδοτήσει τους εμπόρους να διαπραγματεύονται δικαιότερα τέλη με καθιερωμένους παίκτες ή
να υιοθετήσει πλήρως αποκεντρωμένες χρηματοδοτικές λύσεις.
The Takeaway: A Reshaped Payments Landscape
Η Visa
και διακανονισμούς Mastercard αποτελεί σημείο καμπής στον κλάδο των πληρωμών.
Ενώ ο πλήρης αντίκτυπος μένει να φανεί, ένα πράγμα είναι σίγουρο: οι ημέρες του
Οι έμποροι που απορροφούν σιωπηλά τα τέλη ολίσθησης έχουν τελειώσει. Αυτή η νεοανακαλυφθείσα ισοτιμία έχει το
δυνατότητα να ωφελήσουν τις επιχειρήσεις, να τονώσουν την καινοτομία και να αναδιαμορφώσουν τον τρόπο πληρωμής μας
για αγαθά και υπηρεσίες. Καθώς η σκόνη πέφτει σε αυτή τη μακροχρόνια διαμάχη, ένα
δεν μπορώ παρά να νιώσω μια αίσθηση προσμονής για το επόμενο κεφάλαιο στο
εξέλιξη των πληρωμών.
Για σχεδόν δύο δεκαετίες, μια μάχη που σιγοβράζει μαίνεται μεταξύ
οι τιτάνες του κλάδου πληρωμών – Visa και Mastercard – και οι έμποροι
που βασίζονται σε αυτούς. Το μήλο της έριδος; Swipe fees, ο αόρατος φόρος που επιβάλλεται
σε κάθε συναλλαγή με πιστωτική κάρτα.
Τέλος, υψώθηκε μια λευκή σημαία. Visa
και MasterCard
κατέληξαν σε διακανονισμούς με αμερικανούς εμπόρους, υποσχόμενοι μειωμένες χρεώσεις και μια περίοδο
σταθερότητα. Αλλά τι κάνει αυτό
ανακωχή σημαίνει για το μέλλον των πληρωμών;
Ένα όφελος για τις μικρές επιχειρήσεις;
Οι οικισμοί είναι μια σαφής νίκη για τους εμπόρους, ιδιαίτερα
η ψυχή της αμερικανικής οικονομίας – οι μικρές επιχειρήσεις. Οι χαμηλότερες χρεώσεις μεταφράζονται
σε αυξημένα περιθώρια κέρδους, επιτρέποντάς τους ενδεχομένως να επενδύσουν στην ανάπτυξη ή
ακόμη χαμηλότερες τιμές για τους καταναλωτές.
Επιπλέον, το ανώτατο όριο στις διατραπεζικές ισοτιμίες για τουλάχιστον
Η πενταετία παρέχει την απαιτούμενη προβλεψιμότητα, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να προγραμματίσουν
πιο αποτελεσματικά τα οικονομικά τους.
Αλλαγή στο Power Dynamic;
Οι κινήσεις Visa και Mastercard σηματοδοτούν μια αλλαγή στην ισχύ
δυναμική εντός του οικοσυστήματος πληρωμών. Ιστορικά, και οι δύο εταιρείες κατείχαν το
το πάνω χέρι, υπαγορεύοντας προμήθειες και ασκώντας έλεγχο στον τρόπο με τον οποίο γίνονται οι συναλλαγές
επεξεργασμένο.
Αυτό το νέο τοπίο, ωστόσο, ενδυναμώνει τους εμπόρους, παραχωρώντας
μεγαλύτερη ευελιξία. Συγκεκριμένα, η ικανότητα να κατευθύνει τους πελάτες προς
προτιμώμενες μέθοδοι πληρωμής, δυνητικά χρεωστικές κάρτες με χαμηλότερες χρεώσεις, θα μπορούσαν να διαταράξουν σοβαρά το status quo.
Δεδομένου μάλιστα ότι αυτοί οι οικισμοί αποδυναμώνουν τη Visa και
Η θέση της Mastercard, οι έμποροι έχουν πλέον μεγαλύτερη μόχλευση για να διαπραγματευτούν χαμηλότερα
διατραπεζικές προμήθειες και με τα δύο δίκτυα. Κατά συνέπεια, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση
πίεση στις συναλλαγματικές ισοτιμίες, με τους εμπόρους, ιδιαίτερα τους μεγάλους λιανοπωλητές,
πιέζοντας για πιο απότομες μειώσεις. Επιπλέον, οι εκδότες ενδέχεται να διαφοροποιηθούν
οι συναλλαγματικές ισοτιμίες με βάση το προφίλ κινδύνου ενός εμπόρου, δυνητικά προσφέρονται χαμηλότερες
αμοιβές σε άτομα με χαμηλότερα ποσοστά απάτης ή ιστορικό έγκαιρων πληρωμών.
Μια επίδραση ντόμινο στις τιμές καταναλωτή ή σε
Έσοδα ανταλλαγής;
Ένα κεντρικό ερώτημα παραμένει: θα αυτές οι μειώσεις τελών
μεταφράζονται σε χαμηλότερες τιμές για τους καταναλωτές; Η απάντηση, όπως τα περισσότερα πράγματα
οικονομικά, είναι αποχρώσεις. Ενώ οι έμποροι μπορεί να παρακινηθούν να μεταβιβάσουν ορισμένους
εξοικονόμηση, ο αντίκτυπος θα μπορούσε να μειωθεί. Οι έμποροι λιανικής ενδέχεται να επιλέξουν να απορροφήσουν το κόστος
να διατηρήσουν την ανταγωνιστικότητά τους, ή θα μπορούσαν να επενδύσουν την εξοικονόμηση σε άλλους τομείς όπως
μισθούς εργαζομένων ή μάρκετινγκ. Τελικά, μπορεί να είναι λίγο πολύ νωρίς
προβλέψει την επίδραση στις τιμές καταναλωτή καθώς θα εξαρτηθεί από τις δυνάμεις της αγοράς και
ατομικές επιχειρηματικές αποφάσεις.
Από την άλλη πλευρά, χαμηλότερες διατραπεζικές προμήθειες μπορεί επίσης να μεταφραστούν
σε σημαντική μείωση των εσόδων για τις εκδότριες τράπεζες. Για να αντισταθμίσουν, μπορεί απλώς
Αυξήστε τις χρεώσεις κατόχων καρτών, εστιάζοντας σε προγράμματα επιβράβευσης premium με υψηλότερα
ετήσιες αμοιβές και πλουσιότερα οφέλη για τη διατήρηση της κερδοφορίας. Visa και Mastercard
μπορεί επίσης να προσαρμόσει τους κανόνες δικτύου ή να εισαγάγει νέα τέλη για τη δημιουργία πρόσθετων
ροές εσόδων, που σημαίνει ότι είναι ακόμα πολύ νωρίς για να το πούμε.
Καινοτομία στον Ορίζοντα;
Οι οικισμοί θα μπορούσαν άθελά τους να πυροδοτήσουν ένα κύμα
καινοτομία στον χώρο πληρωμών. Με πιο ισότιμους όρους, νέους παίκτες
ενδέχεται να προκύψουν, προσφέροντας εναλλακτικές λύσεις πληρωμής με χαμηλότερες χρεώσεις και
προηγμένες λειτουργίες. Επιπλέον, ανταγωνισμός μεταξύ Visa και Mastercard
η διατήρηση των εμπόρων θα μπορούσε να οδηγήσει σε περαιτέρω προόδους στον τομέα της ασφάλειας, της απάτης
πρόληψη και αποτελεσματικότητα διεκπεραίωσης πληρωμών.
Ένα μακρύ παιχνίδι με αβέβαια αποτελέσματα
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι οι οικισμοί είναι δίκαιοι
η πρώτη κίνηση σε ένα μεγάλο παιχνίδι. Ο τελικός αντίκτυπος θα εξαρτηθεί από το δικαστήριο
έγκριση, λεπτομέρειες εφαρμογής και πώς οι έμποροι και οι καταναλωτές προσαρμόζονται στο
νέο παράδειγμα. Επιπλέον, οι διακανονισμοί απευθύνονται μόνο στην αγορά των ΗΠΑ,
αφήνοντας την παγκόσμια σκηνή πληρωμών ώριμη για περαιτέρω αναστάτωση.
Ένα αγκάθι στα παραδοσιακά δίκτυα
Ενώ οι κινήσεις της Visa και της Mastercard μπορεί να φαίνεται να υποδηλώνουν α
στερεοποιημένο τοπίο, στην περιφέρεια ελλοχεύει μια πιθανή αλλαγή του παιχνιδιού:
κρυπτονόμισμα. Οι πληρωμές κρυπτογράφησης έχουν κερδίσει έλξη τα τελευταία χρόνια,
προσφέροντας μια εναλλακτική με δυνητικά χαμηλότερες χρεώσεις και ταχύτερο διακανονισμό
φορές. Ενώ οι οικισμοί παρέχουν σταθερότητα στο παραδοσιακό δίκτυο καρτών,
θα μπορούσαν επίσης να τροφοδοτήσουν ακούσια την ανάπτυξη των πληρωμών κρυπτογράφησης.
Είναι αναμφισβήτητο ότι τα κρυπτονομίσματα διαθέτουν εγγενές κόστος
πλεονεκτήματα και εξαλείφοντας την ανάγκη για μεσάζοντες όπως η Visa και
Οι συναλλαγές Mastercard και κρυπτογράφησης θα μπορούσαν να μειώσουν τις διατραπεζικές προμήθειες συνολικά.
Αυτό το πλεονέκτημα κόστους θα μπορούσε να δώσει κίνητρα στους εμπόρους, ιδιαίτερα αυτούς που δραστηριοποιούνται
σε τομείς υψηλού όγκου και χαμηλού περιθωρίου, για να αγκαλιάσουν τις πληρωμές με κρυπτογράφηση.
Επιπλέον, η διαφάνεια και το αμετάβλητο του blockchain
η τεχνολογία, η ραχοκοκαλιά των κρυπτονομισμάτων, έχει τη δυνατότητα να διαταράξει την
τρέχον σύστημα. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά δίκτυα καρτών, οι συναλλαγές blockchain
παρέχουν ένα σαφές αρχείο των προμηθειών που σχετίζονται με κάθε πληρωμή. Αυτή η διαφάνεια
θα μπορούσε να εξουσιοδοτήσει τους εμπόρους να διαπραγματεύονται δικαιότερα τέλη με καθιερωμένους παίκτες ή
να υιοθετήσει πλήρως αποκεντρωμένες χρηματοδοτικές λύσεις.
The Takeaway: A Reshaped Payments Landscape
Η Visa
και διακανονισμούς Mastercard αποτελεί σημείο καμπής στον κλάδο των πληρωμών.
Ενώ ο πλήρης αντίκτυπος μένει να φανεί, ένα πράγμα είναι σίγουρο: οι ημέρες του
Οι έμποροι που απορροφούν σιωπηλά τα τέλη ολίσθησης έχουν τελειώσει. Αυτή η νεοανακαλυφθείσα ισοτιμία έχει το
δυνατότητα να ωφελήσουν τις επιχειρήσεις, να τονώσουν την καινοτομία και να αναδιαμορφώσουν τον τρόπο πληρωμής μας
για αγαθά και υπηρεσίες. Καθώς η σκόνη πέφτει σε αυτή τη μακροχρόνια διαμάχη, ένα
δεν μπορώ παρά να νιώσω μια αίσθηση προσμονής για το επόμενο κεφάλαιο στο
εξέλιξη των πληρωμών.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/a-truce-in-the-swipe-war-how-visa-and-mastercard-settlements-could-reshape-payments/
