Στην έκδοση αυτής της εβδομάδας του Finovate Global, παρουσιάζουμε τον Uri Rivner, συνιδρυτή και διευθύνοντα σύμβουλο του Βελτιώστε τη νοημοσύνη. Η εταιρεία με έδρα το Τελ Αβίβ, που ιδρύθηκε το 2022, έκανε το ντεμπούτο της στο Finovate νωρίτερα φέτος στο FinovateEurope. Στο συνέδριο, η Refine Intelligence παρουσίασε την τεχνολογία της, Life Story Analytics, που αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσει τις τράπεζες να αμυνθούν καλύτερα από το ξέπλυμα χρήματος.
Συζητήσαμε την πρόκληση της καταπολέμησης του οικονομικού εγκλήματος, τις καινοτομίες που φέρνει το Refine Intelligence στην αγορά και τη σχέση μεταξύ νέων και κατεστημένων φορέων στο δυναμικό οικοσύστημα, fintech και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών του Ισραήλ.
Τι πρόβλημα λύνει το Refine Intelligence και σε ποιον το λύνει;
Ούρι Ρίβνερ: Εάν είστε τράπεζα, η ομάδα Λειτουργιών AML σας είναι τεράστια και πρέπει να αυξάνεται κάθε χρόνο για να αντιμετωπίσει τον αυξανόμενο όγκο ειδοποιήσεων. Αλλά η ομάδα μπορεί να έχει μια αρκετά απογοητευτική καθημερινή ρουτίνα, καθώς σχεδόν όλες οι ειδοποιήσεις που διερευνούν καταλήγουν να είναι απολύτως νόμιμες δραστηριότητες που γίνονται από τον πελάτη.
Πάρτε έναν λογαριασμό που έκανε μια μεγάλη τραπεζική μεταφορά στο Μεξικό για πρώτη φορά. Η Παρακολούθηση Συναλλαγών AML ουρλιάζει σαν μπάνσι – ίσως υπάρχει ξέπλυμα χρήματος εδώ; Αλλά μετά από έρευνα, η ομάδα ανακαλύπτει ότι ο πελάτης έχει μόλις μια κόρη που σπουδάζει στο Μεξικό, και αυτό έγινε για να πληρώσει τα δίδακτρα της.
Πριν από χρόνια οι τράπεζες γνώριζαν αυτές τις ιστορίες ζωής, γιατί όλα γίνονταν στο υποκατάστημα. Αλλά τώρα με τον ψηφιακό μετασχηματισμό, οι τράπεζες έχουν χάσει αυτή την υπερδύναμη.
Στη Refine Intelligence, η αποστολή μας είναι να βοηθήσουμε τις τράπεζες να ανακτήσουν αυτή την υπερδύναμη της πραγματικής γνώσης των ιστοριών της ζωής των πελατών τους, ώστε οι ομάδες οικονομικού εγκλήματος να μπορούν γρήγορα να διαγράψουν ειδοποιήσεις AML ή απάτης που προκαλούνται από νόμιμη δραστηριότητα πελατών. Συνεργαζόμαστε με ομάδες Risk, Financial Crime, BSA και AML. Οι ομάδες απάτης εξετάζουν την τεχνολογία μας για να βοηθήσουν με απάτες.
Πώς η Refine Intelligence λύνει αυτό το πρόβλημα καλύτερα από άλλες εταιρείες;
Rivner: Το Refine Intelligence ακολουθεί μια μοναδική προσέγγιση για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος – το ονομάζουμε «Catching the Good Guys».
Σκεφτείτε κάποιον που παντρεύτηκε και τώρα καταθέτει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό από δώρα γάμου. Ή ένα ζευγάρι που κάνει ανάληψη μετρητών για να πληρώσει για ένα μεγάλο έργο ανακαίνισης. Σκεφτείτε ανθρώπους που ξεκινούν μια νέα δουλειά υψηλής έντασης μετρητών ή καταθέτουν χρήματα από έναν έρανο. Αυτές είναι όλες νόμιμες δραστηριότητες που φαίνονται μη φυσιολογικές, ενεργοποιώντας ειδοποιήσεις παρακολούθησης συναλλαγών.
Η Refine ανακαλύπτει αυτού του είδους τις «ιστορίες ζωής», δηλαδή νόμιμες δραστηριότητες πελατών πίσω από μια επισημασμένη ανωμαλία. Υπάρχουν δύο τρόποι για να γίνει αυτό:
Το πρώτο είναι να ρωτήσετε τον πελάτη και το Refine παρέχει αυτή τη δυνατότητα μέσω της δικής μας Ψηφιακή προσέγγιση χρηστών που επιτρέπει σε μια τράπεζα να επικοινωνεί αυτόματα με τους πελάτες και να συλλέγει την εξήγησή τους μέσα σε λίγα λεπτά.
Ο δεύτερος τρόπος είναι να εκπαιδεύσετε την τεχνητή νοημοσύνη ώστε να αναγνωρίζει την ιστορία της ζωής πίσω από μια ανωμαλία, χωρίς να απευθυνθείτε στον πελάτη. Μας Life Story Analytics το κάνει αυτό και η εκπαίδευση χρησιμοποιεί το μοναδικό, ιδιόκτητο σύνολο δεδομένων γνήσιων επεξηγήσεων.
Το αποτέλεσμα: ξεκάθαρα, γρήγορα στοιχεία που βοηθούν τις ομάδες AML να ξεκαθαρίσουν τις ψευδώς επισημασμένες ανωμαλίες, προσδιορίζοντας τη νόμιμη δραστηριότητα των πελατών πίσω από αυτές.
Ποιοι είναι οι κύριοι πελάτες της Refine Intelligence; Πώς τους προσεγγίζετε;
Ρίβνερ: Συνεργαζόμαστε με μεγάλες έως μεσαίου μεγέθους τράπεζες που λειτουργούν μια μεγάλη ομάδα ερευνητών για να εξετάσουν τις ειδοποιήσεις AML. Το Refine βοηθά αυτές τις τράπεζες να μειώσουν σημαντικά τη λειτουργική τους προσπάθεια χωρίς να κάνουν καμία αλλαγή στο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών.
Οι ιδρυτές μας και η ανώτερη διευθυντική ομάδα μας συνεργάζονται με μονάδες οικονομικού εγκλήματος για δεκαετίες και επεκτείνουμε την εμβέλειά μας συμμετέχοντας σε εκδηλώσεις όπως το Finovate, καθώς και τις δικές μας εικονικές εκδηλώσεις.
Μπορείτε να μας πείτε για μια αγαπημένη εφαρμογή ή ανάπτυξη της τεχνολογίας σας;
Ρίβνερ: Μια Top 50 τράπεζα στις ΗΠΑ ανέπτυξε το Refine Intelligence για να χειριστεί την προσέγγιση πελατών για την AML. Πριν από τη χρήση του Refine, η ομάδα AML πλησίασε το υποκατάστημα όταν δεν μπόρεσε να βρει μια καλή εξήγηση για μια επισημασμένη ανωμαλία. Το υποκατάστημα προσπάθησε να τηλεφωνήσει στους πελάτες, να αφήσει μηνύματα και να τους κυνηγήσει για απαντήσεις. Ένας διευθυντής της περιοχής περιέγραψε την κατάσταση ως «είμαστε ο σάκος του μποξ της ομάδας AML».
Αφού η τράπεζα άρχισε να συνεργάζεται με τη Refine, έγινε σαφές γιατί η υπάρχουσα διαδικασία RFI (Request for Information) τρέλανε τους πάντες. Ο μέσος χρόνος για την ολοκλήρωση μιας προσέγγισης πελατών ήταν 16 ημέρες με 3.6 αλληλογραφία μεταξύ της ομάδας AML και του υποκαταστήματος, καθώς οι αρχικές απαντήσεις ήταν συχνά ανεπαρκείς. Η διαδικασία κατανάλωσε πόρους που χρησιμοποιήθηκαν καλύτερα αλλού.
Το Refine Digital User Outreach αυτοματοποίησε τη διαδικασία στέλνοντας μηνύματα στους πελάτες μέσω ψηφιακών καναλιών. Ο χρόνος απόκρισης μειώθηκε από δύο εβδομάδες σε δύο λεπτά, αλλάζοντας εντελώς το παιχνίδι για την ομάδα Operations που μπορούσε να εργαστεί σε ειδοποιήσεις χωρίς διακοπή, λαμβάνοντας ποιοτικές απαντήσεις. Με ποσοστό απαντήσεων 85%, η ψηφιακή διαδικασία ξεπέρασε τη χειροκίνητη προσέγγιση. Τα δεδομένα που συλλέχθηκαν ήταν δομημένα και επέτρεψαν την ανάλυση και τη συγκριτική αξιολόγηση, και σύντομα τα περισσότερα RFI (Requests for Information) έγιναν ψηφιακά χρησιμοποιώντας το σύστημα Refine. Η ομάδα AML λατρεύει τη νέα προσέγγιση.
Τι στο παρελθόν σας σας έδωσε την αυτοπεποίθηση να ανταποκριθείτε σε αυτήν την πρόκληση;
Rivner: Καταπολεμώ την απάτη στο διαδίκτυο για 20 χρόνια στη Cyota, την RSA και τη BioCatch – την οποία συνίδρυσα. Αυτό με βοήθησε να ρίξω μια εξωτερική ματιά στον τρόπο λειτουργίας της AML και να συνειδητοποιήσω ότι το τρέχον παράδειγμα δεν είναι βιώσιμο.
Ο εντοπισμός απάτης στο διαδίκτυο επωφελείται από σήματα πλούσια σε περιβάλλον που υπερβαίνουν κατά πολύ την παρακολούθηση συναλλαγών, την ανάλυση συσκευών, τη γεωγραφική τοποθεσία ή τα βιομετρικά στοιχεία συμπεριφοράς. Αυτά τα σήματα τροφοδοτούν την τεχνητή νοημοσύνη που εκπαιδεύεται χρησιμοποιώντας μια τεράστια δεξαμενή περιπτώσεων απάτης, καθώς τα θύματα αναφέρουν απάτη στον τραπεζικό τους λογαριασμό. Κανείς όμως δεν αναφέρει ξέπλυμα βρώμικου χρήματος στον δικό του λογαριασμό και όταν μια τράπεζα υποβάλλει μια αναφορά ύποπτης δραστηριότητας, δεν λαμβάνουν ποτέ σχόλια από τις αρχές. Δεν μπορείτε να εκπαιδεύσετε την τεχνητή νοημοσύνη να αναγνωρίζει τους κακούς χωρίς σχόλια, οπότε η βιομηχανία έπρεπε να επιστρέψει στον εντοπισμό ανωμαλιών.
Μπορείτε να γίνετε όλο και πιο αποτελεσματικοί στον εντοπισμό ανωμαλιών, αλλά στο τέλος της ημέρας το μεγαλύτερο μέρος από αυτό που βρίσκετε είναι ακανόνιστη δραστηριότητα σε λογαριασμούς καλών ανθρώπων. Οποιαδήποτε βελτίωση στον εντοπισμό κακών είναι καταδικασμένη να είναι οριακή. Και αυτό δεν είναι καλό – η βιομηχανία χρειάζεται μια αλλαγή παιχνιδιών…
Αυτό έφερε τη διορατικότητα της αντιστροφής της εστίασης, στο «Catching the good guys», δηλαδή στον εντοπισμό των νόμιμων δραστηριοτήτων που επισημάνθηκαν ψευδώς ως ανωμαλίες.
Πώς είναι η βιομηχανία fintech στο Ισραήλ; Ποια είναι η σχέση μεταξύ των startups fintech και του καθιερωμένου τομέα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών της χώρας;
Rivner: Το Ισραήλ, ευρέως γνωστό ως το «start up έθνος», είναι μια δύναμη καταπολέμησης του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο, του fintech και του οικονομικού εγκλήματος. Πολλές νεοφυείς επιχειρήσεις που διαμορφώνουν την αγορά μεγάλωσαν στο Ισραήλ: Cyota, τώρα η RSA Outseer, ήταν η πρώτη που εισήγαγε τον έλεγχο ταυτότητας βάσει κινδύνου χρησιμοποιώντας ανάλυση συσκευής και γεωγραφικής θέσης. Η IBM Trusteer ήταν η πρώτη που κυκλοφόρησε μια τεχνολογία anti-trojan. Το BioCatch ήταν το πρώτο που αξιοποίησε τα βιομετρικά στοιχεία συμπεριφοράς για τον εντοπισμό διαδικτυακής απάτης και απάτης. Η Forter και η Riskified πρωτοστάτησαν στην αγορά εγγύησης αντιστροφής χρέωσης στο ηλεκτρονικό εμπόριο, η Simplex έκανε το ίδιο στην κρυπτογράφηση και το DoubleVerify αποτρέπει την απάτη στην αγορά ψηφιακής διαφήμισης. Ο μεγαλύτερος παγκόσμιος παίκτης στην AML είναι η Nice Actimize και εταιρείες όπως η EverC και η ThetaRay βοηθούν τις τράπεζες και τους παρόχους πληρωμών να διαχειρίζονται τους κινδύνους οικονομικού εγκλήματος. Αυτό μπορεί να εξηγήσει γιατί υπάρχει μια ζωντανή κοινότητα μαχητών απάτης στο Τελ Αβίβ.
Είναι αρκετά ενδιαφέρον ότι η τοπική αγορά του Ισραήλ δεν ήταν ποτέ μεγάλος στόχος για αυτούς τους καινοτόμους. Οι περισσότερες ισραηλινές νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech συνεργάζονται απευθείας με παγκόσμιους εταίρους σχεδιασμού, οι οποίοι αναγνωρίζουν την ανατρεπτική, εκ των προτέρων σκέψη πίσω από την τεχνολογία τους.
Πρόσφατα παρουσιάσατε την τεχνολογία σας στο FinovateEurope. Πώς ήταν αυτή η εμπειρία;
Rivner: Η επίδειξη στο FinovateEurope ήταν φανταστική! Ήμασταν ενθουσιασμένοι που είχαμε την ευκαιρία να κάνουμε επίδειξη μαζί με τόσες άλλες καινοτόμες εταιρείες fintech και να συναντηθούμε με τράπεζες που θέλουν να ενσωματώσουν καινοτόμες τεχνολογίες στις δραστηριότητές τους. Η εμπειρία ήταν πολύ σαν TED, επαγγελματική και η ατμόσφαιρα ήταν συναρπαστική.
Ποιοι είναι οι στόχοι σας για το Refine Intelligence; Τι μπορούμε να περιμένουμε από την εταιρεία για το υπόλοιπο του 2023;
Rivner: Όλοι με τους οποίους μιλάμε είναι πολύ ενθουσιασμένοι με αυτό που κάνει η Refine. Κατά την προβολή των δυνατοτήτων Digital Outreach, οι ομάδες AML βρίσκουν τόσους πολλούς τρόπους για να το χρησιμοποιήσουν αποτελεσματικά – από την αυτοματοποίηση αιτημάτων πληροφοριών για την επίλυση ειδοποιήσεων παρακολούθησης συναλλαγών έως την παροχή βοήθειας στην επιχειρηματική γραμμή με την εκπαίδευση ενισχυμένης δέουσας επιμέλειας και χρηματοδότησης. Οι ομάδες απάτης ενδιαφέρονται ιδιαίτερα για την ψηφιακή προσέγγιση σε πιθανά θύματα απάτης και είναι ένας πολύ καλός τρόπος για τη διεξαγωγή γρήγορων ερευνών για εισερχόμενες καταθέσεις συρμάτων και επιταγών.
Αλλά το μεγαλύτερο ενδιαφέρον είναι στο άλλο κομμάτι της μαγείας μας - Life Story Analytics. Εκεί εκπαιδεύουμε την τεχνητή νοημοσύνη να αναγνωρίζει τη νόμιμη δραστηριότητα των πελατών πίσω από μια επισημασμένη ανωμαλία, χωρίς να απευθυνόμαστε στον χρήστη. Οι ομάδες Financial Crime ενθουσιάζονται με την ιδέα να διατηρήσουν τα μοντέλα παρακολούθησης συναλλαγών AML ή ανίχνευσης απάτης ως έχουν, παρά τον υψηλό βαθμό ψευδών θετικών αποτελεσμάτων, και να αφήσουν την τεχνητή νοημοσύνη να παραμερίσει τις νόμιμες δραστηριότητες των πελατών, οπότε αυτό που απομένει είναι οι πραγματικές ανεξήγητες ανωμαλίες που μπορεί να είναι χρήματα θύματα ξεπλύματος ή απάτης. Αυτός θα είναι ένας σημαντικός τομέας επέκτασης για το Refine.
Φωτογραφία από την Haley Black
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://finovate.com/finovate-global-israel-catching-the-good-guys-with-uri-rivner-of-refine-intelligence/
