Το τοπίο fintech στην περιοχή της Ασίας-Ειρηνικού (APAC) εξελίσσεται με αξιοσημείωτο ρυθμό, με νεοφυείς και καθιερωμένες εταιρείες να επαναπροσδιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο παρέχονται και καταναλώνονται οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Καθώς μπαίνουμε στο 2024, επικρατεί μια αίσθηση επιφυλακτικής αισιοδοξίας, καθώς οι τάσεις fintech στο APAC κλίνουν προς μια πιο βασισμένη στα δεδομένα και αναλυτική προσέγγιση για την ανάπτυξη fintech και ενισχύοντας την ισορροπημένη ανάπτυξη της αγοράς.

Σήμερα, θα εξερευνήσουμε πέντε κορυφαίες τάσεις fintech στην περιοχή APAC για το 2024, που υποστηρίζονται από στατιστικά στοιχεία και οξυδερκείς πληροφορίες. Αυτές οι τάσεις προσφέρουν ευκαιρίες και προκλήσεις για καθιερωμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και καινοτόμες νεοφυείς επιχειρήσεις, αντανακλώντας τη διαρκώς εξελισσόμενη φύση του κλάδου.

Αγκαλιάζοντας την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) και τη Μηχανική Μάθηση (ML)

AI και ML είναι αποκτώντας ουσιαστική έλξη στον τομέα fintech APAC. Αυτές οι τεχνολογίες αιχμής φέρνουν επανάσταση σε διάφορες πτυχές των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, που κυμαίνονται από εξατομικευμένες τραπεζικές εμπειρίες έως πιο εξελιγμένα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου. Το 2024, τα chatbot που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη και οι εικονικοί βοηθοί αναμένεται να παρέχουν βελτιωμένη υποστήριξη πελατών και οικονομικές συμβουλές.

Η εφαρμογή AI και ML εκτείνεται πέρα ​​από την εξυπηρέτηση πελατών. παίζει επίσης καθοριστικό ρόλο σε εντοπισμός και πρόληψη της απάτης — μια κρίσιμη ανησυχία στον τομέα των ψηφιακών οικονομικών. Καθώς αυτές οι τεχνολογίες συνεχίζουν να ωριμάζουν, είναι έτοιμες να αναδιαμορφώσουν τη βιομηχανία με τρόπους που προηγουμένως ήταν αδιανόητοι.

Καθ' όλη τη διάρκεια του 2023, υπήρξε ένα αξιοσημείωτο κύμα ενδιαφέροντος και επενδύσεις σε τεχνητή νοημοσύνη και ML, τόσο εντός όσο και εκτός του χρηματοπιστωτικού κλάδου, και του Έργα IDC ότι με τους τρέχοντες ρυθμούς ανάπτυξης, οι δαπάνες για τεχνητή νοημοσύνη στο APAC θα αυξηθούν στα 78.4 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2027.

Σε αντίθεση με τις πρόσφατες μόδες τεχνολογίας, όπως τα NFT και το metaverse, η εστίαση στην τεχνητή νοημοσύνη και την ML είναι δικαιολογημένη. Οι ειδικοί και οι εμπειρογνώμονες του κλάδου έχουν μια ανοδική προοπτική για τις δυνατότητες αυτών των τεχνολογιών να φέρουν επανάσταση στα χρηματοοικονομικά, μεταξύ άλλων ανάλυση αγορών βάσει δεδομένων και σύμβουλοι διαχείρισης πλούτου AI.

Ενώ η αρχική διαφημιστική εκστρατεία γύρω από την τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να υποχωρήσει, είναι ένας τομέας όπου οι δυνατότητες είναι πιθανό να ταιριάζουν, αν όχι να ξεπεράσουν, τις προσδοκίες. Η μεταμορφωτική δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης και της ML υπόσχεται ένα πιο αποτελεσματικό και πελατοκεντρικό οικονομικό τοπίο.

Αναβίωση της αγοράς κρυπτονομισμάτων

Η αναζωπύρωση των τιμών των κρυπτονομισμάτων και η αναμενόμενη μείωση του Bitcoin στο μισό στα μέσα του 2024 έχει αναζωπυρώσει το ενδιαφέρον για δυνατότητες της τεχνολογίας κατανεμημένου καθολικού να αναμορφώσει το οικονομικό τοπίο. Το 2024, αναμένουμε σημαντική αύξηση στη θεσμική υιοθέτηση κρυπτονομισμάτων, ιδιαίτερα στην περιοχή APAC.

Τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δείχνουν αυξανόμενο ενδιαφέρον για τα ψηφιακά νομίσματα, μια τάση που καθοδηγείται από τη δυναμική της αγοράς και τις τεχνολογικές εξελίξεις. Η Fiona Murray, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος για την περιοχή APAC της Ripple, έχει προέβλεπε σημαντική αύξηση στη θεσμική υιοθέτηση κρυπτονομισμάτων το 2024.

Αυτή η πρόγνωση είναι ιδιαίτερα επίκαιρη, καθώς η αγορά ψηφιακών νομισμάτων παρουσιάζει επί του παρόντος αυξημένο ενδιαφέρον από παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με ιδιαίτερη έμφαση στην περιοχή APAC. Η DBS της Σιγκαπούρης, για παράδειγμα, έγινε μια από τις λίγες ασιατικές τράπεζες που εισήγαγαν υπηρεσίες συναλλαγών κρυπτογράφησης μέσω του DBS Digital Exchange (DDeX) για εταιρικούς και θεσμικούς επενδυτές, καθώς και για Πελάτες πλούτου DBS που είναι διαπιστευμένοι επενδυτές.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι τα κρυπτονομίσματα έχουν ακόμα πολλά να αποδείξουν το επόμενο έτος. Ορισμένες εταιρείες που έχουν βασιστεί σε μεγάλο βαθμό σε ψηφιακά νομίσματα έχουν αντιμετωπίσει σημαντικές προκλήσεις, ενώ το ενδιαφέρον κεφαλαίων επιχειρηματικού κινδύνου έχει μετατοπιστεί. Η έννοια του tokenisation, που προκαλεί σημαντικό ενδιαφέρον, είναι μετασχηματίζοντας τις συναλλαγές και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σε διάφορους τομείς, από ακίνητα έως εταιρικές μετοχές.

Ωστόσο, μεγάλο μέρος αυτού του χώρου εξακολουθεί να αναζητά ένα πρόβλημα προς επίλυση. Ενώ οι δυνατότητες είναι εμφανείς, πρακτικές εφαρμογές για ψηφιακά νομίσματα και τεχνολογία blockchain εξακολουθούν να εμφανίζονται. Μένει να δούμε πώς θα εξελιχθεί ο κλάδος και θα αντιμετωπίσει αυτές τις προκλήσεις το 2024.

Άνοδος Εφαρμογών Blockchain και DLT

Αρχικά στο προσκήνιο από κρυπτονομίσματα όπως το Bitcoin, η τεχνολογία blockchain κάνει τώρα σημαντικές εισβολές στα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα. Το Blockchain υπόσχεται αυξημένη διαφάνεια, ασφάλεια και αποτελεσματικότητα σε διάφορες εφαρμογές, από συναλλαγές πληρωμών έως έξυπνα συμβόλαια.

Ένας αξιοσημείωτος δείκτης αυτής της αλλαγής είναι η αυξανόμενη προτίμηση για λύσεις διασυνοριακών πληρωμών που βασίζονται στην τεχνολογία blockchain, ιδιαίτερα στην περιοχή APAC. Αυτή η τάση σηματοδοτεί μια σημαντική απόκλιση από τις συμβατικές μεθόδους πληρωμής, σηματοδοτώντας μια αυξανόμενη εμπιστοσύνη στην ασφάλεια και την αποτελεσματικότητα των ψηφιακών νομισμάτων.

Αρκετά έθνη στην περιοχή APAC, συμπεριλαμβανομένων Singapore και Ιαπωνία, είναι ενεργά εξερεύνηση ψηφιακών στοιχείων Web3 και σταθερά νομίσματα. Η κεντρική τράπεζα του Η Σιγκαπούρη ανακοίνωσε σχέδια για την πιλοτική εφαρμογή της έκδοσης και χρήσης ψηφιακών νομισμάτων χονδρικής κεντρικής τράπεζας (CBDC) το επόμενο έτος. Αυτή η πρωτοβουλία στοχεύει στη διευκόλυνση των διασυνοριακών πληρωμών και διακανονισμών σε πραγματικό χρόνο, σηματοδοτώντας ένα σημαντικό βήμα προόδου στο μέλλον των πληρωμών.

Ενώ χονδρική πώληση CBDC διαφέρουν από τα CBDC λιανικής, που εξυπηρετούν τις καθημερινές συναλλαγές, αντιπροσωπεύουν μια πολλά υποσχόμενη εξέλιξη στη σφαίρα των ψηφιακών νομισμάτων. Είναι μόνο θέμα χρόνου να γίνουν διαθέσιμες στο κοινό οι εφαρμογές ηλεκτρονικού εμπορίου των καταναλωτών που βασίζονται σε CBDC.

Επιπλέον, πολλές κυβερνήσεις και κεντρικές τράπεζες της APAC εξερευνούν ενεργά πλαίσια ψηφιακής ταυτότητας CBDC και blockchain. Το 2024, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε πιο πρακτικά πιλοτικά έργα και περιπτώσεις χρήσης που ενσωματώνουν ψηφιακά νομίσματα και οικονομικά δεδομένα στο blockchain, προωθώντας την υιοθέτηση και την ενσωμάτωση αυτών των τεχνολογιών στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Οι ψηφιακές τράπεζες αποκτούν ορμή

Η ψηφιακή τραπεζική είναι ένας τομέας έτοιμος για ουσιαστική ανάπτυξη στην Ασία, λόγω της ζήτησης των καταναλωτών για πιο βολικές και προσβάσιμες τραπεζικές υπηρεσίες. Αυτές οι ψηφιακές τράπεζες, που δεν επιβαρύνονται από τα παλαιού τύπου συστήματα των παραδοσιακών τραπεζών, προσφέρουν μια πιο ευέλικτη και πελατοκεντρική προσέγγιση. Αυτή η τάση είναι ιδιαίτερα έντονη σε αγορές με μεγάλο πληθυσμό χωρίς τραπεζικό ή υποτραπεζικό επίπεδο, όπως οι ψηφιακές τράπεζες στην Ινδονησία και οι Φιλιππίνες, παρέχοντάς τους πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που κάποτε ήταν απρόσιτες.

Μία από τις ενδιαφέρουσες εξελίξεις σε αυτήν την τάση fintech είναι η επιτυχία των ψηφιακών τραπεζών APAC στις ανεπτυγμένες αγορές. Ιστορικά, θεωρήθηκε συχνά ότι υπήρχαν περιορισμένες ευκαιρίες για τις ψηφιακές τράπεζες λιανικής να σημειώσουν σημαντική πρόοδο σε αγορές όπως η Σιγκαπούρη ή το Χονγκ Κονγκ. Ωστόσο, αυτό που υποτιμήθηκε ήταν η δύναμη των οικοσυστημάτων.

Για παράδειγμα, Η Trust Bank της Σιγκαπούρης μόχλευσε τα εκατομμύρια των ατόμων συνδεδεμένο με την οικογένεια NTUC για την προώθηση της αρχικής χρήσης. Αυτό το οικοσύστημα συνεχίζει να διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο καθώς τα άτομα αναζητούν εκπτώσεις, χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμφωνίες. Απεικονίζει τη συμβιωτική σχέση μεταξύ ψηφιακών τραπεζών και καθιερωμένων κοινοτήτων.

Η βιωσιμότητα ως κινητήρια δύναμη εν μέσω μεταβαλλόμενου τοπίου χρηματοδότησης

Μία από τις πιο αξιοσημείωτες περιφερειακές τάσεις στο τοπίο fintech APAC είναι η εξελισσόμενο περιβάλλον χρηματοδότησης για νεοφυείς επιχειρήσεις. Ενώ υπήρξε μια αξιοσημείωτη άνοδος στις επενδύσεις επιχειρηματικού κεφαλαίου μέχρι το 2022, η εστίαση μετατοπίζεται τώρα προς τη βιωσιμότητα και τη μακροπρόθεσμη πρόοδο, μια αλλαγή που τονίστηκε από τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η αγορά χρηματοδότησης fintech το 2023. Αυτή η τάση αναμένεται να γίνονται ακόμη πιο έντονα το 2024.

Σύμφωνα με το KPMG Pulse της Fintech H1'23 μελέτη, η χρηματοδότηση fintech στην περιοχή APAC μειώθηκε από 6.7 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το πρώτο εξάμηνο του 2022 σε 5.1 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το πρώτο εξάμηνο του 2023. Αυτό είναι αξιοσημείωτη αντίθεση με το ρεκόρ έξι μηνών χρηματοδότησης το 2022, υπογραμμίζει τη μεταβαλλόμενη δυναμική εντός η βιομηχανία.

Ενώ η είναι εμφανής η μείωση της συνολικής χρηματοδότησης, ορισμένες συμφωνίες έχουν ξεχωρίσει. Συγκεκριμένα, η εταιρεία παροχής υπηρεσιών χρηματοοικονομικών καταναλωτών Chongqing Ant Consumer Finance με έδρα την Κίνα συγκέντρωσε 1.5 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ κατά το 1ο εξάμηνο του 23ου. Ωστόσο, άλλες συμφωνίες στην περιοχή κατά την ίδια περίοδο ήταν σημαντικά μικρότερες, με τις επόμενες μεγαλύτερες συμφωνίες στην περιοχή APAC συμπεριλαμβανομένης της εξαγοράς 304 εκατομμυρίων δολαρίων της εταιρείας δανεισμού ΜΜΕ με έδρα την Ινδία Vistaar Finance από την εταιρεία PE Warburg Pincus, η συγκέντρωση 270 εκατομμυρίων δολαρίων από την εταιρεία πιστωτικών υπηρεσιών με έδρα τη Σιγκαπούρη Kredivo Holdings, και συγκέντρωση 200 εκατομμυρίων δολαρίων από την πλατφόρμα ψηφιακού δανεισμού Creditbee με έδρα την Ινδία.

Ως μία από τις πιο αξιοσημείωτες τάσεις fintech που επηρεάζουν την περιοχή APAC τα τελευταία χρόνια, τη στροφή προς τη βιωσιμότητα και τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη οδηγεί τους επενδυτές να γίνουν πιο απαιτητικοί. Τώρα δίνουν προτεραιότητα σε νεοφυείς επιχειρήσεις με ισχυρά επιχειρηματικά μοντέλα και σαφείς δρόμους προς την κερδοφορία. Επιπλέον, οι επενδυτές αναζητούν εταιρείες με δυνατότητες περιφερειακής ή και παγκόσμιας επεκτασιμότητας. Αυτή η στροφή σηματοδοτεί μια απομάκρυνση από την προηγούμενη νοοτροπία ανάπτυξης με κάθε κόστος, προς μια πιο ισορροπημένη προσέγγιση.

Fintech Trends για να κοιτάξουμε μπροστά το 2024

Καθώς η αγορά fintech γίνεται όλο και πιο ανταγωνιστική, οι εταιρείες εξερευνούν ενεργά νέες εξειδικεύσεις και δυνατότητες μέσω στρατηγικών συνεργασιών με συμπληρωματικές επιχειρήσεις. Αυτή η τάση εκτείνεται πέρα ​​από τις εταιρείες fintech. Τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναγνωρίζουν επίσης την ανάγκη να ενσωματωθούν σύγχρονες χρηματοοικονομικές τεχνολογίες για να παραμείνουν σχετικές και να μειώσουν στρατηγικά τους κινδύνους που συνδέονται με εκτεταμένες επενδύσεις έρευνας και ανάπτυξης.

Ως εκ τούτου, οι παρατηρητές fintech της APAC αναμένουν ότι οι επικρατούσες τάσεις που επηρεάζουν το τοπίο το 2024 θα χαρακτηρίζονται από την αυξανόμενη υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης και της ML, την αναζωπύρωση της αγοράς κρυπτονομισμάτων, την άνοδο των εφαρμογών blockchain, την ανάπτυξη των ψηφιακών τραπεζών και τη στροφή προς τη βιωσιμότητα. στη χρηματοδότηση. Αυτές οι τάσεις αντικατοπτρίζουν τη δυναμική φύση του κλάδου, προσφέροντας ευκαιρίες και προκλήσεις για τους ενδιαφερόμενους στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η χρονιά που έρχεται υπόσχεται να είναι μια περίοδος μεταμόρφωσης και προσαρμογής, όπου θα ευδοκιμήσουν οι πιο καινοτόμοι και ανθεκτικοί παίκτες. Με την τεχνητή νοημοσύνη και το ML να πρωτοστατούν στην αναμόρφωση των εμπειριών και της ασφάλειας των πελατών, τα ψηφιακά νομίσματα να εξερευνούν αχαρτογράφητες περιοχές, το blockchain να χαράζει νέα μονοπάτια στη διαφάνεια και τις ψηφιακές τράπεζες να ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις των καταναλωτών, ο τομέας fintech APAC είναι έτοιμος για ένα συναρπαστικό και δυναμικό μέλλον.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/