Στην Ασία-Ειρηνικό (APAC), οι υπερ-εφαρμογές δεν επαναπροσδιορίζουν μόνο τις προσδοκίες των καταναλωτών στον τραπεζικό τομέα. Αυτές οι πλατφόρμες πρωτοστατούν στην κούρσα της ψηφιακής τραπεζικής, σύμφωνα με νέα έκθεση του ελβετικού παρόχου ψηφιακής τραπεζικής τεχνολογίας Banking, Payments: Context (BPC) και της ολλανδικής εταιρείας συμβούλων fintech Fincog.
Η έκθεση, με τίτλο Η Digitalηφιακή Τραπεζική στην Ασία-Ειρηνικό, εξετάζει την κατάσταση της ψηφιακής τραπεζικής στο APAC, παρέχει μια επισκόπηση του τομέα και κάνει μια βαθιά βουτιά στις υπερ-εφαρμογές της APAC, τονίζοντας πώς ορισμένες από αυτές έχουν μετατραπεί στις πιο επιτυχημένες ψηφιακές τράπεζες της περιοχής.
Οι υπερ-εφαρμογές είναι μια νέα φυλή τεχνολογικών κολοσσών που προέρχονται από το APAC. Τα τελευταία χρόνια, αυτές οι πλατφόρμες αναπτύχθηκαν εκθετικά και αναδείχθηκαν ως πύλες εισόδου στους καταναλωτές, παρέχοντας οτιδήποτε, από μεταφορά με τα πόδια, εφοδιαστική και παράδοση τροφίμων, έως ψηφιακές πληρωμές και δάνεια για την κάλυψη των καθημερινών αναγκών των καταναλωτών και ενθάρρυνσή τους να αλληλεπιδρούν τακτικά με πλατφόρμα όλη την ημέρα.
Στην Κίνα, το μοντέλο υπερ-εφαρμογής ήταν ιδιαίτερα δημοφιλές και βοήθησε να μετατραπούν πολλοί παίκτες σε τεχνολογικούς γίγαντες και ηγέτες της fintech.
Το WeChat που υποστηρίζεται από το Tencent είναι μία από τις κορυφαίες και πιο εξελιγμένες υπερ-εφαρμογές στην περιοχή, που συνδυάζει ηλεκτρονικά μηνύματα, κοινωνικά μέσα, αγορές και υπηρεσίες. Μέσω της ενσωματωμένης ψηφιακής τράπεζας WeBank, ο όμιλος εξυπηρετεί τώρα πάνω από 200 εκατομμύρια τραπεζικούς πελάτες, καθιστώντας την τη μεγαλύτερη ψηφιακή τράπεζα στο APAC, σύμφωνα με την έκθεση.
Στην Ινδία, ειδικός στον τομέα των ψηφιακών πληρωμών Paytm παρέχει περισσότερες από χίλιες υπηρεσίες που περιλαμβάνουν πληρωμές, εμπόριο και cloud, καθώς και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Από τότε που η Paytm Payments Bank έλαβε την άδεια λειτουργίας της το 2015, η ψηφιακή τράπεζα έχει συγκεντρώσει μια τεράστια πελατειακή βάση 333 εκατομμυρίων καταναλωτών και πάνω από 21 εκατομμύρια εμπόρων. Αυτοί οι αριθμοί καθιστούν την Paytm Payments Bank τη δεύτερη μεγαλύτερη neobank στο APAC κατά αριθμό πελατών.
Στη Νότια Κορέα, ο Kakao ξεκίνησε ως εφαρμογή ανταλλαγής μηνυμάτων, πριν προσθέσει ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι στην πλατφόρμα και, τέλος, παρείχε μια πλήρη ψηφιακή τράπεζα. Αξιοποιώντας τα αποτελέσματα του δικτύου και την τεράστια πελατειακή βάση της Kakao Talk από 46 εκατομμύρια μηνιαίους ενεργούς χρήστες, η KakaoBank μπόρεσε να επιτύχει κερδοφορία μετά από λιγότερο από δύο χρόνια λειτουργίας. KakaoBank ξεκίνησε διαπραγμάτευση τον Αύγουστο, καθιστώντας την πρώτη διαδικτυακή τράπεζα στην Ασία που κυκλοφόρησε στο χρηματιστήριο. Με 34 εκατομμύρια πελάτες, η KakaoBank είναι η τέταρτη μεγαλύτερη neobank στο APAC, σύμφωνα με την έκθεση.
Οι νεοτάκτες της APAC
Το APAC φιλοξενεί 68 neobanks. Αυτές οι νέες τράπεζες είτε έχουν τη δική τους άδεια τραπεζών (π.χ. KakaoBank), είτε είναι θυγατρική παραδοσιακής τράπεζας (π.χ. TMRW) είτε συνεργάζονται με άλλους συμμετέχοντες στον κλάδο για να προσφέρουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες (π.χ. Crypto.com).
Ανάπτυξη ψηφιακών τραπεζών στο APAC 2012-2021, Πηγή: Digital Banking in Asia-Pacific, Fincog, BPC
Η Ινδία είναι αυτή τη στιγμή η μεγαλύτερη αγορά neobank στο APAC, καταγράφοντας 14 neobanks. Μετά την Ινδία, η Αυστραλία είναι η δεύτερη μεγαλύτερη ψηφιακή τραπεζική αγορά με 13 neobanks, ακολουθούμενη από το Χονγκ Κονγκ (12) και τη Σιγκαπούρη (οκτώ).
Οι νέες τράπεζες της APAC εξυπηρετούν συνολικά 437.2 εκατομμύρια πελάτες με μόνο την Κίνα να αντιστοιχεί στο ήμισυ αυτού του αριθμού (220 εκατομμύρια).
Συνολική απόκτηση νέων τραπεζών από πελάτες σε APAC 2016-2021, Πηγή: Digital Banking in Asia-Pacific, Fincog, BPC
Σε σύγκριση με αγορές συμπεριλαμβανομένης της Ευρώπης και των ΗΠΑ, Ο ψηφιακός τραπεζικός τομέας της APAC παραμένει σχετικά μικρή, αλλά αναμένεται ότι ένας νέος κανονισμός θα επιταχύνει την ανάπτυξη του τομέα.
Στις Φιλιππίνες, η Bangko Sentral ng Pilipinas άρχισε να χορηγεί τις πρώτες της άδειες ψηφιακής τραπεζικής φέτος. Ο βραχίονας fintech της Voyager Innovations PayMaya Φιλιππίνες είπε νωρίτερα αυτή την εβδομάδα που είχε λάβει το πράσινο φως για τη δημιουργία μιας ψηφιακής τράπεζας, καθιστώντας την Maya Bank την έκτη από τις επτά ψηφιακές τράπεζες που αδειοδοτήθηκαν από την κεντρική τράπεζα.
Στη Μαλαισία, η κεντρική τράπεζα έχει οριστεί σε να εκδώσει έως και πέντε άδειες ψηφιακής τραπεζικής το 1ο τρίμηνο του 2022Το Ινδονησία κυκλοφόρησε τον περασμένο μήνα νέοι κανονισμοί για τράπεζες μόνο με ψηφιακή χρήση.
Το ραγδαία εξελισσόμενο τοπίο των νέων τραπεζών της APAC οδήγησε πολλές νυν τράπεζες να ανταποκριθούν ιδρύοντας τις δικές τους θυγατρικές ψηφιακών τραπεζών.
An ανάλυση από την ερευνητική εταιρεία fintech WhiteSight εντοπίζει τουλάχιστον 15 ψηφιακές τράπεζες στο APAC που ανήκουν σε κατεστημένους φορείς, μεταξύ των οποίων δημοφιλείς όπως η TMRW από την United Overseas Bank (Ταϊλάνδη και Ινδονησία), η Mox Bank που υποστηρίζεται από την Standard Chartered (Χονγκ Κονγκ) και Κέικ τροφοδοτείται από VPBank (Βιετνάμ).
Digitalηφιακές τράπεζες των τρεχουσών τραπεζών, Πηγή: WhiteSight, Σεπτέμβριος 2021
Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Φωτογραφία φόντου που δημιουργήθηκε από το rawpixel.com - www.freepik.com
Πλάτωνας. Επανεκτίμησε το Web3. Ενισχυμένη ευφυΐα δεδομένων.
Κάντε κλικ εδώ για πρόσβαση.
