Στο σημερινό γρήγορο οικονομικό τοπίο, η ιδέα μιας τράπεζας να σταματήσει έναν πελάτη να πει, «πρέπει να επικοινωνήσω με τον βασικό μου πάροχο», δεν είναι πλέον συνταγή επιτυχίας. Με τα χρόνια, οι βασικές τραπεζικές πλατφόρμες παλαιού τύπου έχουν γίνει άκαμπτες, υπαγορεύοντας τους όρους υπό τους οποίους οι τράπεζες μπορούν να συνεργαστούν με παρόχους fintech. 

Ωστόσο, οι μελλοντικές τράπεζες αμφισβητούν αυτό το status quo επενδύοντας σε σύγχρονες πλατφόρμες που ουσιαστικά «κουφώνουν» τα βασικά τους συστήματα. Ο κλάδος το έχει επίσης αναφέρει ως τραπεζική χωρίς πυρήνα, όπου το κληρονομικό βασικό σύστημα έχει απογυμνωθεί στις θεμελιώδεις λειτουργίες του. Αυτή η καινοτόμος προσέγγιση δίνει στις τράπεζες μεγαλύτερη ευελιξία και έλεγχο επί των οικοσυστημάτων τους. 

Ο λόγος πίσω από αυτή τη στροφή είναι προφανής: οι καινοτόμες τεχνολογίες δίνουν τη δυνατότητα στις τράπεζες να επεκτείνουν την παράδοση του τελευταίου μιλίου, είτε μέσω των δικών τους ψηφιακών εφαρμογών είτε μέσω των fintech και των συνεργατών τους με επωνυμία. Η ζήτηση από τους καταναλωτές για καινοτόμο τεχνολογία μέσω του mobile banking είναι σαφής. 

Ας διερευνήσουμε πώς η τραπεζική χωρίς πυρήνα μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να αξιοποιήσουν αυτό το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

Επέκταση παράδοσης τελευταίου μιλίου

Η παράδοση του τελευταίου μιλίου μπορεί να αντιπροσωπεύει ένα μέρος μιας υβριδικής στρατηγικής προώθησης της αγοράς για τις τράπεζες, ενισχύοντας την ανάπτυξή τους στη διαδικασία. Μπορούμε να κατηγοριοποιήσουμε την παράδοση στο τελευταίο μίλι σε δύο banners. Πρώτον, η "Κατάκτηση του τελευταίου μιλίου" σημαίνει ότι οι τράπεζες ασκούν άμεσο έλεγχο στην εμπειρία των πελατών μέσω των εφαρμογών που ανήκουν σε τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των επωνυμιών μόνο ψηφιακών. Από την άλλη πλευρά, η «χορηγία του τελευταίου μιλίου» περιλαμβάνει τις τράπεζες να επεκτείνουν την εμβέλειά τους προσφέροντας τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες μέσω εφαρμογών τρίτων, χρησιμοποιώντας API και προκατασκευασμένες λύσεις που μπορούν να ενσωματωθούν απρόσκοπτα.

Ωστόσο, οι τράπεζες το βρήκαν συχνά ένα σημαντικό εμπόδιο λόγω της έλλειψης ελέγχου κατά το τελευταίο μίλι. Βασίζονται σε παλαιού τύπου τραπεζικά συστήματα και ψηφιακές εφαρμογές που υπάρχουν εδώ και δεκαετίες, φορτωμένες με πολυάριθμες βοηθητικές αγκυρώσεις. Όταν οι τράπεζες συνεργάζονται με τρίτους παρόχους Banking-as-a-Service (BaaS), απομακρύνονται περαιτέρω από τον έλεγχο της εμπειρίας του τελευταίου μιλίου.

Λοιπόν, τι χρειάζεται μια τράπεζα για να ξεκινήσει μια ψηφιακή επωνυμία (ιδιοκτήτρια) ή να συνεργαστεί με μια fintech μέσω μιας πύλης BaaS (χορηγία); Η απάντηση βρίσκεται σε μια τραπεζική πλατφόρμα χωρίς πυρήνα, ικανή να διανέμει απρόσκοπτα τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες με σύγχρονο τρόπο. Αυτό μειώνει τον πυρήνα παλαιού τύπου σε λίγους λειτουργικούς λογαριασμούς που διακανονίζονται στο τέλος της ημέρας.

Πίσω στα βασικά

Φανταστείτε να αφαιρέσετε δεκαετίες βασικών λειτουργιών από παλαιού τύπου βασικά συστήματα, αφήνοντας στη θέση του ένα βελτιωμένο σύστημα εικονικών λογαριασμών. Αυτό θα διατηρούσε αρχεία πελατών και λογαριασμών και θα διευκόλυνε τη διακίνηση χρημάτων με ένα γενικό καθολικό. Και τι γίνεται αν πάρετε αυτήν την απλοποιημένη πλατφόρμα και την καταστήσετε ενεργοποιημένη στο cloud για επεκτασιμότητα και ανθεκτικότητα; Και τέλος, τι θα γινόταν αν οι περιπτώσεις αυτής της πλατφόρμας μπορούσαν να δημιουργηθούν σε λίγες εβδομάδες με ένα κλάσμα του κόστους των παλαιών συστημάτων;

Οι σημερινές καινοτόμες πλατφόρμες προσφέρουν ακριβώς αυτήν την εστιασμένη ικανότητα, ενισχύοντας τις τραπεζικές συναλλαγές μέσω κομψής απλοποίησης. Αυτό δίνει επίσης τη δυνατότητα στις τράπεζες να δημιουργήσουν τα οικοσυστήματά τους χωρίς τις αποσκευές των παλαιών συστημάτων. Αυτές οι μη πυρήνες—και συμβατές—τραπεζικές πλατφόρμες μπορούν να τροφοδοτήσουν νέα επιχειρηματικά μοντέλα, που κυμαίνονται από ψηφιακές επωνυμίες και BaaS έως εμπορικά λογιστικά βιβλία υπολογαριασμών και έξυπνους λογαριασμούς.

Αφαιρώντας όλα τα βασικά βασικά στοιχεία, οι τράπεζες μειώνουν το κόστος εισόδου και συντομεύουν τα χρονοδιαγράμματα για την υιοθέτηση νέων καναλιών. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί ενώ διατηρείται ο έλεγχος στα δεδομένα πελατών και λογαριασμών, καθώς και η συμμόρφωση με τους κανονισμούς σε τομείς όπως η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), το Know Your Customer (KYC) και το Know Your Business (KYB).

Τραπεζική χωρίς πυρήνα 

Η λύση έρχεται με τη μορφή τραπεζικής χωρίς πυρήνα, που επιτρέπει στις τράπεζες να διαχειρίζονται πελάτες, λογαριασμούς και προϊόντα ανεξάρτητα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι πλατφόρμες χωρίς πυρήνα εξακολουθούν να βασίζονται στο βασικό σύστημα για τον διακανονισμό λειτουργικών λογαριασμών στο τέλος κάθε ημέρας. Απλώς δεν έχουν σχεδιαστεί για να αντικαθιστούν πλήρως τον πυρήνα, μετριάζοντας τους λειτουργικούς κινδύνους που θα ίσχυαν εάν ακολουθούσατε την εναλλακτική οδό της αντικατάστασης πυρήνα.

Τα πλεονεκτήματα της coreless banking είναι τέσσερα:

1. Η δυνατότητα δημιουργίας και διατήρησης λογαριασμών με ένα κλάσμα του κόστους ενός παλαιού συστήματος

2. Τα συστήματα ελέγχονται από τις τράπεζες για τη διατήρηση της κανονιστικής συμμόρφωσης και της λειτουργικής επίβλεψης

3. Μια λύση που βασίζεται στο SaaS για την κατάργηση κάθε προσπάθειας πληροφορικής ή ανάπτυξης από την τράπεζα

4. Η επέκταση της διανομής του τελευταίου μιλίου της τράπεζας για την αύξηση των καταθέσεων, των δανείων και των εσόδων από προμήθειες χωρίς τόκους

Μαζί με αυτά τα πλεονεκτήματα είναι διάφορες περιπτώσεις χρήσης, όπως η ενεργοποίηση πορτοφολιών παικτών για επωνυμίες τυχερών παιχνιδιών, η διευκόλυνση λογαριασμών κλήσεων κεφαλαίου VC και γρήγορες μεταφορές χρημάτων, η διαχείριση λογαριασμών εργαζομένων για μισθοδοσία και κερδισμένους μισθούς μέσω μεταφορών σε πραγματικό χρόνο αντί για ACH (Automated Clearing House) και συγκέντρωση και κοινοπραξία δανείων Buy Now, Pay Later (BNPL), μεταξύ πολλών άλλων δυνατοτήτων.

Είναι σαφές ότι καθώς οι τράπεζες επιδιώκουν ανάπτυξη, πρέπει να επεκτείνουν τις δυνατότητες παράδοσης του τελευταίου μιλίου. Ο καταλύτης για αυτό το επόμενο κύμα τραπεζικών πλατφορμών προέρχεται από την πρόοδο της τραπεζικής τεχνολογίας μέσω της συνταγής της κομψής απλοποίησης που παρουσιάστηκε παραπάνω. Με την υιοθέτηση της τραπεζικής χωρίς πυρήνες, οι τράπεζες μπορούν να περιηγηθούν στο περίπλοκο χρηματοοικονομικό τοπίο, παραμένοντας μπροστά από την καμπύλη, παρέχοντας παράλληλα καινοτόμες και αποτελεσματικές χρηματοοικονομικές λύσεις στους πελάτες τους.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25277/how-coreless-banking-can-give-banks-a-competitive-edge-in-todays-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs