Οι πάροχοι πιστώσεων κατανοούν την κρίσιμη πρόκληση με την άνοδο των πολύπλοκων οικονομικών εγκλημάτων, από την κλοπή στον κυβερνοχώρο μέχρι το ξέπλυμα χρήματος. Οι εγκληματίες χρησιμοποιούν προηγμένες τεχνολογίες - τις ίδιες που καθιστούν δυνατή την ψηφιακή τραπεζική - για να ξεπεράσουν τις άμυνες ασφαλείας.

Σε απάντηση, οι πάροχοι πιστώσεων αναγκάζονται να εκσυγχρονίζουν συνεχώς την προσέγγισή τους για την πρόληψη του εγκλήματος αντικαθιστώντας τα παλαιού τύπου συστήματα με καινοτομίες αιχμής. Από την τεχνητή νοημοσύνη έως το blockchain, κορυφαίοι δανειστές εφαρμόζουν νέες στρατηγικές και τεχνολογίες που καθορίζουν
υψηλότερα πρότυπα για την ασφάλεια — ενώ διαμορφώνουν ενεργά τον ασφαλέστερο δανεισμό.

Σε αυτό το ιστολόγιο, θα εξετάσουμε τις τεχνικές που χρησιμοποιούν οι κορυφαίοι πάροχοι πιστώσεων για να προστατεύονται από αναδυόμενες απειλές και να δημιουργήσουν ένα πιο ασφαλές μέλλον για τους ίδιους και τους πελάτες τους.

Ας βουτήξουμε. 👇

Τι οδηγεί στην αύξηση του οικονομικού εγκλήματος;

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα επέτρεψε την ευκολία και την αποτελεσματικότητα, αλλά σύμφωνα με το Comply Advantage's

Η κατάσταση του οικονομικού εγκλήματος 2023, καθώς η τεχνολογία εξελίσσεται, το ίδιο συμβαίνει και με την απάτη και τις απάτες—ειδικά καθώς οι οικονομίες χειροτερεύουν. 

Οι εγκληματίες εκμεταλλεύονται την ανωνυμία του διαδικτυακού κόσμου για να διαπράξουν περίπλοκες πλαστές απάτες ταυτότητας, να χρησιμοποιήσουν πλαστά βίντεο και εικόνες για να ξεπεράσουν την ασφάλεια και να μεταφέρουν παράνομα χρήματα χρησιμοποιώντας ψηφιακά νομίσματα και διαδικτυακές πλατφόρμες. Εν τω μεταξύ, οι κυβερνοεγκληματίες εκμεταλλεύονται
ευπάθειες στην τραπεζική υποδομή για την κλοπή δεδομένων και περιουσιακών στοιχείων.

Τελικά, καθώς τα οικονομικά εγκλήματα προχωρούν περισσότερο, τα παραδοσιακά αντιδραστικά μέτρα ασφαλείας ξεπερνούν. Οι πάροχοι πιστώσεων αγωνίζονται να εντοπίσουν απειλές και να σταματήσουν τις επιθέσεις. Εν τω μεταξύ, η Ευρωπαϊκή Ένωση ετοιμάζεται να αναπτύξει το πιο ολοκληρωμένο
ρυθμιστικό πακέτο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Πώς μπορούν οι εταιρείες να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα δεδομένα των πελατών, να ανταποκρίνονται στις αυξανόμενες ρυθμιστικές προσδοκίες και να καταπολεμούν τις ανταγωνιστικές πιέσεις; 

Είναι ενδιαφέρον ότι υπάρχει μια αυξανόμενη αναγνώριση της ανάγκης «να γίνουν σωστά τα θεμελιώδη στοιχεία». Για τις ομάδες πιστωτικού κινδύνου, αυτό σημαίνει πώς είναι δομημένα τα δεδομένα και οι ομάδες τους. Σύμφωνα με την παραπάνω έκθεση, το 39% των εταιρειών δήλωσαν ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός παλαιών συστημάτων ήταν
το πιο σημαντικό σημείο πόνου που σχετίζεται με τη συμμόρφωση, έξι ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από ό,τι πριν από δύο χρόνια. 

Το κλειδί είναι να είστε προνοητικοί και να σκεφτείτε μπροστά για να προβλέψετε αναδυόμενους φορείς επίθεσης και τακτικές απάτης. Είναι μια διαρκής μάχη.

Μετασχηματισμός παλαιών συστημάτων με αναδυόμενες τεχνολογίες  

Το 2024 αναμένεται ο εκσυγχρονισμός και η ψηφιοποίηση των παλαιών συστημάτων. Φυσικά, η υιοθέτηση τεχνολογιών αιχμής όχι μόνο δημιουργεί πιο ομαλές εμπειρίες πελατών, αλλά εξοπλίζει επίσης τους δανειστές με υπερσύγχρονες δυνατότητες για την καταπολέμηση της απάτης, των χρημάτων
ξέπλυμα και έγκλημα στον κυβερνοχώρο. 

Ακολουθούν ορισμένες βασικές τεχνολογίες που κάνουν βήματα για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος:

#1: Τεχνητή Νοημοσύνη

Ένας από τους μεγαλύτερους λόγους είναι ότι η αξιοποίηση μοντέλων ανάλυσης δεδομένων μεγάλης κλίμακας και αυτομάθησης, όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση, επιτρέπει στους δανειστές να εντοπίζουν ύποπτες δραστηριότητες σε πραγματικό χρόνο. Με ανάλυση συναλλακτικών συμπεριφορών και άμεση επισήμανση
ανωμαλίες, αυτά τα έξυπνα συστήματα σάς επιτρέπουν να παραμένετε μπροστά από ακόμη και εξελιγμένες τακτικές απάτης.  

#2: Blockchain

Η δύναμη του Blockchain έγκειται στην ικανότητά του να διατηρεί ένα ασφαλές, σαφές και μόνιμο αρχείο όλων των συναλλαγών, καθιστώντας το απαραίτητο εργαλείο. Η αποκεντρωμένη του εγκατάσταση αυξάνει την ασφάλεια με τη διάδοση δεδομένων σε πολλούς υπολογιστές, γεγονός που μειώνει σημαντικά την πιθανότητα
εισβολή χάκερ στο σύστημα.

#3: Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας

Ο βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας χρησιμοποιεί ειδικά χαρακτηριστικά μοναδικά για κάθε άτομο, όπως δαχτυλικά αποτυπώματα, μοτίβα προσώπου και ματιών, για να επιβεβαιώσει ποιος είναι. Αυτό καθιστά πολύ πιο δύσκολο για κάποιον να προσποιηθεί ότι είστε εσείς και να αποκτήσει πρόσβαση στις οικονομικές σας υπηρεσίες, επειδή αυτές
μοναδικά χαρακτηριστικά δεν είναι εύκολο να αντιγραφούν. Ελέγχοντας ότι μόνο τα κατάλληλα άτομα μπορούν να εισέλθουν σε λογαριασμούς και να πραγματοποιήσουν συναλλαγές, οι πάροχοι πιστώσεων μπορούν να κάνουν τις υπηρεσίες τους ασφαλέστερες και ασφαλέστερες για όλους.

#4: Δεδομένα πολλαπλών γραφείων 

Αν και δεν είναι καινούργιο, τα δεδομένα πολλαπλών γραφείων προσφέρουν κάτι που δεν προσφέρει μια αυτόνομη τροφοδοσία γραφείου. πληρότητα δεδομένων. Το Multi-bureau σαρώνει ολόκληρο το σύμπαν των πιστωτικών δεδομένων για να αυξήσει τα ποσοστά επιτυχίας και να σας φέρει περισσότερους καλούς πελάτες. Στην πραγματικότητα, το πολυγραφείο σημαίνει περισσότερα
διπλές αντιστοιχίσεις πελατών κεφαλίδας πίστωσης—το χρυσό πρότυπο των επιταγών KYC και AML. 

Καθώς αυτές οι τεχνολογίες συνεχίζουν να προοδεύουν και να ωριμάζουν, είναι πιθανό να διαδραματίσουν ακόμη μεγαλύτερο ρόλο στη διαμόρφωση της ασφάλειας και στην προστασία τόσο των δανειστών όσο και των τελικών πελατών.

RegTech: Καινοτομία συμμόρφωσης για την ψηφιακή εποχή

Οι εταιρείες προσπάθησαν να πιέσουν ένα τετράγωνο μανταλάκι σε μια στρογγυλή τρύπα για χρόνια χρησιμοποιώντας παλαιά συστήματα για την πρόληψη του οικονομικού εγκλήματος. Αλλά τα κληρονομικά συστήματα δεν κατασκευάστηκαν για το σύγχρονο οικονομικό έγκλημα. Εδώ η RegTech μπορεί να προσφέρει μια καινοτόμο προσέγγιση.  

Αξιοποιώντας την αυτοματοποίηση, την τεχνητή νοημοσύνη και τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, η RegTech εκσυγχρονίζει τις κρίσιμες διαδικασίες κατά του ξεπλύματος χρήματος (AML) και το Know Your Customer (KYC). Και ελέγχοντας άμεσα τους πελάτες και παρακολουθώντας συνεχώς τις συναλλαγές, αυτές οι λύσεις επιταχύνουν την ενσωμάτωση
και να μειώσει τον κίνδυνο συμμόρφωσης μέσω της προληπτικής αναγνώρισης απειλών.

Έτσι, αντί για περιοδικές, μη αυτόματες αναθεωρήσεις, το RegTech επιτρέπει συνεχή, αυτοματοποιημένη παρακολούθηση που εντοπίζει και ειδοποιεί αμέσως για τυχόν ύποπτες δραστηριότητες.

Επιπλέον, η RegTech καταργεί την πολυπλοκότητα της αναφοράς συμμόρφωσης οργανώνοντας τη συλλογή και την υποβολή δεδομένων στις ρυθμιστικές αρχές. Οι αναφορές δημιουργούνται άμεσα, απελευθερώνοντας τους παρόχους πιστώσεων ώστε να επικεντρωθούν σε τομείς υψηλότερου κινδύνου.

Θεσω απλα, Η RegTech εξοπλίζει τους δανειστές να ενσωματώνουν τη συμμόρφωση σε κάθε αλληλεπίδραση και συναλλαγή με τον πελάτη, δημιουργώντας μια διαδρομή ελέγχου για ανταπόκριση. Πολύ πιο ευέλικτες από τις παλαιού τύπου μεθόδους, αυτές οι ρυθμιστικές τεχνολογίες διασφαλίζουν ανίχνευση και διαφάνεια.

Πλοήγηση στις προκλήσεις στην υιοθέτηση της τεχνολογίας πρόληψης του εγκλήματος 

Φυσικά, δεν είναι τόσο απλό όσο ακούγεται. Ενώ οι προηγμένες τεχνολογίες προσφέρουν βελτιωμένη ανίχνευση οικονομικού εγκλήματος, οι πάροχοι πιστώσεων που επιδιώκουν λύσεις αιχμής αντιμετωπίζουν πολλά εμπόδια:

Ιδιωτικότητα δεδομένων 🔒

Οι αυστηροί νόμοι περί προστασίας δεδομένων διέπουν δικαίως τη χρήση των πληροφοριών πελατών από τους δανειστές, φέρνοντας δημόσιο έλεγχο σε τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη και τα βιομετρικά στοιχεία που βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στην ανάλυση προσωπικών δεδομένων. Οι πάροχοι πιστώσεων πρέπει να εξετάζουν περίπλοκες ερωτήσεις γύρω από τη συγκατάθεση,
δικαιώματα πρόσβασης, διαφάνεια διαχείρισης δεδομένων και λογοδοσία.

Σημαντικό κόστος 💸

Επιπλέον, τα μικρά και μεσαία ιδρύματα, ειδικά, ενδέχεται να δυσκολεύονται με τις σημαντικές επενδύσεις κεφαλαίου που απαιτούνται για την ανάπτυξη και την ενσωμάτωση των πιο πρόσφατων συστημάτων ασφαλείας που βασίζονται σε blockchain, αλγόριθμους μηχανικής μάθησης και πολλά άλλα. Με συνεχή εκπαίδευση προσωπικού
και το κόστος συντήρησης λύσεων που προστίθεται, μόνο οι πάροχοι πιστώσεων με βαθιές τσέπες μπορούν να επιδιώξουν τεχνολογικές αναβαθμίσεις πλήρους κλίμακας.

Εξισορρόπηση του αυτοματισμού με την ανθρώπινη διορατικότητα ⚖

Ωστόσο, ακόμη και οι καλά χρηματοδοτούμενοι πάροχοι πιστώσεων πρέπει να είναι προσεκτικοί ώστε να μην εξαρτώνται πάρα πολύ από την τεχνολογία και μόνο. Ενώ οι μηχανές εντοπίζουν γρήγορα όταν κάτι δεν ταιριάζει με το συνηθισμένο μοτίβο, δεν είναι καλές στο να κατανοούν τις λεπτές λεπτομέρειες ή να προσαρμόζονται σε
νέους τύπους απειλών. Έτσι, ενώ χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα συστήματα, οι έμπιστοι ειδικοί σε θέματα απάτης και ασφάλειας πρέπει να ελέγχουν τα αποτελέσματα και να κάνουν τελικές εκτιμήσεις κινδύνου. 

Δίνοντας μεγάλη προσοχή σε θέματα απορρήτου, προϋπολογισμού και διαχείρισης που σχετίζονται με την τεχνολογία για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος, οι τράπεζες μπορούν να δημιουργήσουν έξυπνα και προνοητικά σχέδια. Αυτά τα σχέδια διατηρούν μια καλή ισορροπία μεταξύ της απόκτησης της εμπιστοσύνης των πελατών τους και της διασφάλισης
ο πάροχος πίστωσης παραμένει ισχυρός και ασφαλής.

Κλείσιμο του κενού καινοτομίας στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος 

Για να το ολοκληρώσουμε, η αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος σήμερα απαιτεί από τους παρόχους πιστώσεων να συνεχίσουν να γεφυρώνουν το χάσμα μεταξύ των παλαιών συστημάτων και των αναδυόμενων τεχνολογιών. Σε τελική ανάλυση, οι εγκληματίες χρησιμοποιούν την πιο πρόσφατη τεχνολογία για επιθέσεις.

Με νέα εργαλεία όπως η τεχνητή νοημοσύνη για τον τερματισμό της απάτης, οι τράπεζες μπορούν πλέον να εντοπίσουν και να σταματήσουν την απάτη αμέσως πριν χειροτερέψει. Το Blockchain διευκολύνει την εύρεση οποιασδήποτε εγκληματικής δραστηριότητας μέσω πολύπλοκων συναλλαγών. Επίσης, τα βιομετρικά στοιχεία, όπως τα δακτυλικά αποτυπώματα και οι σαρώσεις προσώπου,
καταστήστε πολύ πιο σαφές ποιος είναι ποιος, βοηθώντας στην πρόληψη της κλοπής ταυτότητας.

Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν προκλήσεις σχετικά με το απόρρητο των δεδομένων, το κόστος και την επίβλεψη. Επομένως, είναι σημαντικό οι πάροχοι πιστώσεων να οικοδομούν υπεύθυνα προηγμένες δυνατότητες, ενώ σέβονται τη συναίνεση των πελατών—εξετάζοντας προσεκτικά τις επενδυτικές ανταλλαγές και την εξισορρόπηση
αυτοματοποίηση με ανθρώπινη τεχνογνωσία.

Το κλειδί σε πακέτο; Παρόλο που μπορεί να φαίνεται πολλά να αναλάβουμε, οι ευκαιρίες είναι άφθονες. Με τον στρατηγικό εκσυγχρονισμό των διαδικασιών απάτης και ασφάλειας, οι πάροχοι πιστώσεων μπορούν να ενισχύσουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών. Αλλά η επιτυχία εξαρτάται από τη γρήγορη υιοθέτηση των πιο αξιόπιστων
αναδυόμενες καινοτομίες. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs