Γιατί οι τράπεζες σήμερα πρέπει να σκέφτονται έξω από τον πυρήνα και να υιοθετήσουν μια νέα προσέγγιση στις πρωτοβουλίες μετασχηματισμού

Για μεγάλο μέρος της τελευταίας δεκαετίας, ο εκσυγχρονισμός της τραπεζικής τεχνολογίας αντιμετωπίζεται μέσα από ένα ενιαίο πρίσμα που συνεχίζει να υπολείπεται της προόδου όσον αφορά τη συμβατότητα με τις εξελισσόμενες προσδοκίες των καταναλωτών. Σήμερα, ο κλάδος έχει φτάσει σε σημείο που δεν μπορεί πλέον
να αντέξουν λάθη κατά την κατανομή κεφαλαίων για την τεχνολογική έρευνα και ανάπτυξη.

InsiderIntelligence προβλέπει ότι έως το τέλος του 2023, οι τράπεζες των ΗΠΑ θα έχουν δαπανήσει σχεδόν 93 δισεκατομμύρια δολάρια σε δαπάνες πληροφορικής και τεχνολογίας, υψηλότερα από
85.5 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022. Ωστόσο, η πλειονότητα αυτών των δαπανών διατίθεται για τη συντήρηση των σημερινών συστημάτων και σηματοδοτεί ένα οροπέδιο στην απόδοση επένδυσης. Ο αριθμός δεν λαμβάνει επίσης υπόψη τα ισχυρά γεγονότα της αγοράς που αναγκάζουν τις εταιρείες να επανεξετάσουν τις στρατηγικές τους. Πολλές τράπεζες
Σήμερα προσαρμόζονται στις νέες οικονομικές πραγματικότητες και μειώνονται γενικά οι δαπάνες – που περιλαμβάνει την παύση σημαντικών τεχνολογικών πρωτοβουλιών, όπως οι βασικές μετατροπές. Αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι έχει χαθεί ο δρόμος προς τον εκσυγχρονισμό της τεχνολογίας. Αντίθετα, οικονομικά
τα ιδρύματα μπορούν να περιστρέφουν στρατηγικές.

Ορισμένες τράπεζες πιστεύουν ότι ο βασικός μετασχηματισμός είναι μια βιώσιμη πορεία προς τον ψηφιακό εκσυγχρονισμό. Σίγουρα, οι πυρήνες έχουν προχωρήσει με τα χρόνια και η αντικατάσταση μπορεί να είναι αναγκαιότητα για ορισμένους. Αλλά η βασική μετατροπή από μόνη της είναι μια στενή προσέγγιση που αποτυγχάνει να λάβει την πλήρη εικόνα
υπόψη – μια πραγματικότητα που είναι κρίσιμης σημασίας για τις τράπεζες να κατανοήσουν μήπως επαναληφθεί μια ιστορία τεχνολογικών περιορισμών, αναποτελεσματικότητας και μειωμένης απόδοσης επένδυσης.

Αυτό που συνέβη όλα αυτά τα χρόνια, ιδιαίτερα την τελευταία δεκαετία, είναι ότι οι τράπεζες έχουν εφαρμόσει μια ποικιλία συστημάτων siled για να εισάγουν νέα προϊόντα και να συμβαδίζουν με την αυξανόμενη ψηφιακή ζήτηση των καταναλωτών. Αν και ήταν απαραίτητες εκείνη την εποχή, αυτές οι ασύνδετες λύσεις
έχουν προκαλέσει αυξανόμενο επιχειρησιακό χάος στα παρασκήνια, καθώς οι τράπεζες στριμώχνονταν για να τις συντηρήσουν. Οι τράπεζες μένουν πλέον να περιστρέφουν τους τροχούς τους και υπάρχει μια αυξανόμενη πεποίθηση ότι ο πυρήνας είναι ο ένοχος. Μια πρόσφατη έρευνα από το

Αμερικανική Ένωση Τραπεζών διαπίστωσε ότι λιγότερες από τις μισές (47%) των τραπεζών ήταν ικανοποιημένες (σε διαφορετικό βαθμό) με τους βασικούς παρόχους τους το 2022, από 59% το 2020.

Ωστόσο, η ευθύνη που φέρεται στους βασικούς παρόχους δεν είναι απολύτως άξια. Ανιχνεύοντας τα βήματα που έκαναν οι τράπεζες για να προσαρμοστούν και να επιβιώσουν σε μια περίοδο εκρηκτικών τεχνολογικών αλλαγών – οι πυρήνες αυξήθηκαν έξυπνα με εξωτερικά συστήματα και λύσεις σημείου που εξυπηρετούσαν
ως ενδιάμεσες στάσεις αλλά ποτέ δεν ήταν καλά ενσωματωμένες μεταξύ τους. Για να το θέσω απλά, ο ρόλος του πυρήνα έχει επεκταθεί πολύ πέρα ​​από τον επιδιωκόμενο σκοπό του, με αποτέλεσμα σιλό και απαιτήσεις χειροκίνητης διεργασίας – μια πρόκληση που κανένας πυρήνας δεν σχεδιάστηκε να αντιμετωπίσει.

Το σημείο εκκίνησης για τον ψηφιακό εκσυγχρονισμό ξεκινά μέσα στην τράπεζα. Ενώ η εμπειρία του front-end είναι σημαντική για τους πελάτες (και τους υπαλλήλους που τους βοηθούν), ο τρόπος με τον οποίο η τράπεζα αντιμετωπίζει τη συγκέντρωση διαφόρων διαδικασιών μεταξύ των καναλιών πυρήνα και πελατών
είναι ζωτικής σημασίας. Χωρίς μια κοινή πλατφόρμα για τη διαχείριση αυτού, ο πραγματικός αυτοματισμός θα παραμείνει άπιαστος και δεν θα πραγματοποιηθεί ποτέ. Η εφαρμογή ενός επιπέδου ενορχήστρωσης, και όχι απαραίτητα ο βασικός μετασχηματισμός, θα δώσει στις τράπεζες αυτό το επίπεδο λειτουργικής αποτελεσματικότητας
και τελικά να βελτιώσει την εμπειρία του πελάτη. Εάν οι λειτουργίες μιας τράπεζας βρίσκονται σε συνεχή ροή λόγω μη συνδεδεμένων συστημάτων, η τράπεζα πρέπει να συνεχίσει να βασίζεται σε επιρρεπείς σε σφάλματα, μη αυτόματες διαδικασίες στο backend.

Για παράδειγμα, ένας πελάτης εισέρχεται στο υποκατάστημα με μια επιστολή προσφοράς δανείου που έλαβε πρόσφατα ταχυδρομικώς. Όταν ένας τραπεζικός υπάλληλος προσπαθεί να βρει τις λεπτομέρειες που αναφέρονται στην επιστολή, δεν μπορεί να βρει τις λεπτομέρειες στα διάφορα συστήματα front-end που χρησιμοποιούνται
για την εξυπηρέτηση πελατών. Μόνο όταν αυτός ο υπάλληλος πηγαίνει σε συστήματα back-office μπορεί να βρει τις λεπτομέρειες της προσφοράς δανείου. Η συνολική διαδικασία δημιουργεί μια θλιβερή εμπειρία πελάτη. Με τη σειρά της, αυτή η εμπειρία θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμένη ευκαιρία εσόδων
τη στιγμή που οι τράπεζες παλεύουν να διώξουν περισσότερη αξία από την καταθετική σχέση που έχουν με τους πελάτες τους.

Ένα άλλο παράδειγμα, το οποίο αναφέρω συχνά στις συνομιλίες μου με τις τράπεζες, είναι πώς μια απλή αλλαγή διεύθυνσης πελάτη μπορεί να μετατραπεί σε εφιάλτη επιμελητείας. Η μυριάδα ασύνδετων συστημάτων στα παρασκήνια απαιτεί τραπεζικούς υπαλλήλους μεσαίου και back-office να αναπηδούν μεταξύ τους
πολλές ανοιχτές καρτέλες και οθόνες για την εξυπηρέτηση του αιτήματος.

Παραδοσιακά, οι τραπεζικοί πυρήνες παρείχαν μέρος της ενοποίησης, αλλά οι περισσότεροι βρίσκονται πλέον κοντά ή στα όριά τους – τελειοποιημένοι πέρα ​​από την κύρια εντολή τους από τις τράπεζες που προσπαθούν να ανταποκριθούν στις προσδοκίες των πελατών.

Αυτός μπορεί επίσης να είναι ο λόγος που βλέπουμε μερικούς από τους πυρήνες επόμενης γενιάς που έχουν εμφανιστεί τα τελευταία χρόνια να απλοποιούν την προσφορά τους και να κάνουν καλά τα βασικά. Αλλά αν είναι έτσι, τι θα στηρίξει την υπόλοιπη τράπεζα; Πώς θα μπορέσουν οι τράπεζες
να εκσυγχρονίσουν πραγματικά και να προσφέρουν μια εξαιρετική, απρόσκοπτη εμπειρία στους πελάτες τους;

Απαιτεί μια σημαντική αλλαγή στην εστίαση. Ο κλάδος μπορεί να λύσει το τεχνολογικό πρόβλημα και να προωθήσει την καινοτομία, αλλά αυτό πρέπει να γίνει μέσα από το λειτουργικό πλαίσιο της τράπεζας. Οι τράπεζες πρέπει να βλέπουν τα ιδρύματά τους σε τρία επίπεδα: συναλλακτικά, λειτουργικά,
και την αντιμετώπιση των πελατών. Η εστίαση στην επιχειρησιακή ενορχήστρωση θα βοηθήσει στην εξάλειψη των σιλότων που δημιουργούνται από διαφορετικά συστήματα και θα ενδυναμώσει τους ανθρώπους που οδηγούν την τράπεζα να αξιοποιήσει πλήρως τις δυνατότητες των καινοτομιών στις οποίες έχουν επενδύσει οι τράπεζες το τελευταίο διάστημα.
δύο δεκαετίες. Το χάσμα που υπάρχει μεταξύ των συστημάτων back-office (και των εργαζομένων που τα διαχειρίζονται) και των καναλιών που απευθύνονται στους πελάτες έχει γίνει το μεγαλύτερο εμπόδιο για τις τράπεζες να προσφέρουν μια πραγματικά σύγχρονη τραπεζική εμπειρία.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs