Αμερικανοί καταναλωτές,
συνηθισμένοι να ταξιδεύουν στον καλοστρωμένο αυτοκινητόδρομο των πληρωμών με πιστωτική κάρτα,
απολαύστε μια ομαλή διαδρομή γεμάτη με πόντους προγράμματος επιβράβευσης και βολικό ένα κλικ
ψώνια. Αλλά νέες ράμπες αναδύονται και Open Banking, ένα φαινομενικά αχαρτογράφητο
δρόμος, υπόσχεται ένα πιο άμεσο και δυνητικά πιο αποτελεσματικό ταξίδι.
Ανοιχτή Τραπεζική, περίπου
ένα σιδηροδρομικό σύστημα υψηλής ταχύτητας που παρακάμπτει συμφορημένους θαλάμους διοδίων, διευκολύνει
Πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό (A2A).. Οι καταναλωτές μπορούν να μεταφέρουν κεφάλαια απευθείας από
τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους σε λογαριασμό εμπόρου, παρακάμπτοντας τα δίκτυα καρτών και
τις σχετικές αμοιβές τους. Αυτό έχει τη δυνατότητα για πιο ομαλή οδήγηση και για τα δύο
οι έμποροι, οι οποίοι μπορούν ενδεχομένως να μειώσουν το κόστος συναλλαγής τους, και τους καταναλωτές,
οι οποίοι μπορούν να επωφεληθούν από χαμηλότερες τιμές ή ειδικές εκπτώσεις μόνο A2A.
Ωστόσο, ο Αμερικανός
καταναλωτή, άνετα στα οχήματα υψηλής πληρότητας (πιστωτικές κάρτες) και
συνηθισμένοι στις γνωστές εξόδους του προγράμματος ανταμοιβών, μπορεί να μην πειστούν εύκολα
για αλλαγή λωρίδας.
Πληροφορίες από την Έκθεση Παγκόσμιων Πληρωμών Worldpay 2024:
Χορηγός του Κόσμου
Τράπεζα και άλλοι βασικοί παίκτες, την Έκθεση Παγκόσμιων Πληρωμών Worldpay 2024 υπογραμμίζει την αυξανόμενη δημοτικότητα των πληρωμών A2A.
Το 2022, μόνο τα μισά μέλη της κριτικής επιτροπής προέβλεψαν δίκτυα A2A και κινητά
τα χρήματα θα ανταγωνίζονταν τις κάρτες μέσα σε πέντε χρόνια. Ωστόσο, μόλις δύο χρόνια αργότερα,
η εικόνα έχει αλλάξει δραματικά. Πάνω από τα δύο τρίτα των ενόρκων πιστεύουν τώρα το A2A
και τα χρήματα από κινητά θα είναι οι ταχύτερα αναπτυσσόμενες μέθοδοι λιανικής πληρωμής
εγχώριες αγορές. Αυτή η τάση είναι ιδιαίτερα έντονη στον Παγκόσμιο Νότο
(Αφρική, Μέση Ανατολή, Νότια Αμερική, Ασία-Ειρηνικός), όπου τα δίκτυα καρτών δεν έχουν
κατέκτησε δεσπόζουσα θέση. Εδώ, μόνο το 13% βλέπει κάρτες που κρατούν ταλάντευση, ενώ
Το 54% προβλέπει ότι το A2A ή τα χρήματα από κινητές συσκευές θα πρωτοστατήσουν. Υπάρχοντα παραδείγματα όπως
Το PIX της Βραζιλίας, το οποίο ξεπέρασε το μερίδιο αγοράς των πιστωτικών και χρεωστικών καρτών το 2023,
επιδεικνύουν τη δύναμη αυτής της τάσης.
Ο Παγκόσμιος Βορράς
παρουσιάζει μια πιο λεπτή εικόνα. Εδώ, οι απόψεις των ειδικών διίστανται μεταξύ
κάρτες και ο συνδυασμός Α2Α/χρήματα κινητού. Ενώ οι πληρωμές A2A έχουν κερδίσει
έλξη στην Ευρώπη (πολωνικό Blik, IDEAL της Ολλανδίας, Swish της Σουηδίας), μερικά
Οι ειδικοί πιστεύουν ότι οι κάρτες θα διατηρήσουν την κυριαρχία. Ωστόσο, το ένα τρίτο των ενόρκων προβλέπει
διαγωνισμός χωρίς ξεκάθαρο νικητή.
Η
Κινητήριες δυνάμεις:
Αρκετοί παράγοντες είναι
τροφοδοτώντας την αύξηση των πληρωμών A2A:
- Open Banking: Άνοιγμα τραπεζικής
Οι κανονισμοί επιτρέπουν σε τρίτους παρόχους να έχουν πρόσβαση στα οικονομικά δεδομένα πελατών
με συναίνεση, διευκολύνοντας τις συναλλαγές A2A. - Άμεσες πληρωμές: Η άνοδος του
Τα δίκτυα άμεσων πληρωμών επιτρέπουν ταχύτερες και πιο αποτελεσματικές μεταφορές A2A. - Ισχυρός
Αυθεντικοποίηση: Οι βελτιωμένες μέθοδοι ελέγχου ταυτότητας ενισχύουν την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη των καταναλωτών
σε συναλλαγές A2A.
Δυνητικός
οφέλη:
- Κατώτερη συναλλαγή
Δικαστικά έξοδα: Οι πληρωμές A2A γενικά συνεπάγονται χαμηλότερες χρεώσεις σε σύγκριση με την κάρτα
συναλλαγών, δυνητικά προς όφελος τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών. - Βελτιωμένος πελάτης
Ταξίδια: Οι βελτιωμένες διαδικασίες ολοκλήρωσης αγοράς και οι πληρωμές εντός εφαρμογής μπορούν να βελτιώσουν το
εμπειρία πελατών. - Μεγαλύτερος Καταναλωτής
Επιλογή: Οι πληρωμές A2A προσφέρουν στους καταναλωτές μια εναλλακτική λύση έναντι της παραδοσιακής πληρωμής
μεθόδων, ενισχύοντας τον ανταγωνισμό και την καινοτομία.
Βιομηχανία
Απόκριση:
Η άνοδος του Α2Α έχει
ώθηση δράσης από βασικούς παίκτες. Ακόμα και στη Βόρεια Αμερική, όπου βασιλεύουν τα χαρτιά
ανώτατος, οι εταιρείες λαμβάνουν υπόψη. Η McKinsey υπογραμμίζει τις δυνατότητες για A2A
να προσφέρει στις τράπεζες έναν «πιο ανταγωνιστικό τρόπο πραγματοποίησης πληρωμών» ενώ
παρέχοντας στους καταναλωτές και τους εμπόρους περισσότερες επιλογές. Visa και Mastercard είναι
επενδύοντας σε παιχνίδια A2A και η νέα εφαρμογή πληρωμών A2A της TrueLayer επιτρέπει στους εμπόρους
να ενσωματώσουν τις επιλογές A2A στις διαδικασίες ολοκλήρωσης αγοράς τους.
Συμπέρασμα:
Open Banking και A2A
οι πληρωμές αντιπροσωπεύουν μια σημαντική αλλαγή στο παγκόσμιο τοπίο πληρωμών. Ενώ
ο ρυθμός υιοθέτησης μπορεί να διαφέρει μεταξύ των περιοχών, η πιθανότητα να γίνει A2A
μια κύρια μέθοδος πληρωμής είναι αναμφισβήτητη. Καθώς η τεχνολογία ωριμάζει και καταναλωτή
Η εμπιστοσύνη αυξάνεται, οι πληρωμές A2A έχουν τη δυνατότητα να φέρουν επανάσταση στον τρόπο πληρωμής,
την προώθηση ενός πιο διαφανούς, αποτελεσματικού και ανταποδοτικού χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.
Ωστόσο, η επανάσταση
αντιμετωπίζει ένα σημαντικότερο εμπόδιο: την αδράνεια των εγκατεστημένων υποδομών.
Η αλλαγή, ιδιαίτερα όταν περιλαμβάνει χρήματα, αντιμετωπίζεται συχνά με αντίσταση.
Οι οδηγοί, που είναι συνηθισμένοι στην ευκολία της ολίσθησης του πλαστικού, μπορεί να διστάζουν να πλοηγηθούν
ένα νέο και δυνητικά άγνωστο οδικό σύστημα καθώς θα ήταν σαν να ζητούσαμε από τους οδηγούς να αλλάξουν
από τον αγαπημένο τους, καλά φωτισμένο αυτοκινητόδρομο σε ένα λιγότερο ταξιδεμένο παρασκήνιο - ένα περισσότερο
απευθείας διαδρομή, ίσως, αλλά χωρίς τις γνωστές στάσεις ανάπαυσης και την άκρη του δρόμου
θελγήτρα.
Η μάχη για την
Το μέλλον των πληρωμών στην Αμερική δεν είναι ένας αγώνας προς έναν μόνο προορισμό, αλλά α
επανασχεδιασμός ολόκληρου του συγκοινωνιακού δικτύου.
Οι καταναλωτές, δελεασμένοι
by την υπόσχεση μιας πιο εξατομικευμένης και δυνητικά φθηνότερης εμπειρίας, θα μπορούσε
γίνετε οι πιστοί αναβάτες. Αλλά τα καθιερωμένα δίκτυα καρτών, οι έμπειροι
αυτοκινητόδρομοι αρχές του οικονομικού τοπίου, δεν θα εγκαταλείψουν τους
έλεγχος εύκολα. Θα εξαπολύσουν τις καμπάνιες μάρκετινγκ τους, χρησιμοποιώντας το
αστραφτερό δέλεαρ πόντους επιβράβευσης ως μια καλά διαφημισμένη γραφική οδός.
Το αποτέλεσμα αυτού
Η ψηφιακή επανάσταση παραμένει άγραφη.
Θα γίνει Open Banking και πληρωμές A2A
η προτιμώμενη διαδρομή για τους Αμερικανούς καταναλωτές, εγκαινιάζοντας μια εποχή οικονομικών
διαφάνεια και χαμηλότερο κόστος; Ή θα είναι η αδράνεια του status quo και η γοητεία
επικρατούν οι ανταμοιβές του πλαστικού; Μόνο ένα είναι σίγουρο: οι καταναλωτές κρατούν το τιμόνι. Θα
παραμένουν ικανοποιημένοι με τον γνωστό αυτοκινητόδρομο ή θα αγκαλιάσουν τον νέο
στη ράμπα και να γίνετε ενεργοί συμμετέχοντες σε μια οικονομική επανάσταση; Μόνο ο χρόνος
θα πει ποιος θα φτάσει πρώτος στον προορισμό του σε αυτόν τον αγώνα υψηλών στοιχημάτων
υπεροχή πληρωμών.
Αμερικανοί καταναλωτές,
συνηθισμένοι να ταξιδεύουν στον καλοστρωμένο αυτοκινητόδρομο των πληρωμών με πιστωτική κάρτα,
απολαύστε μια ομαλή διαδρομή γεμάτη με πόντους προγράμματος επιβράβευσης και βολικό ένα κλικ
ψώνια. Αλλά νέες ράμπες αναδύονται και Open Banking, ένα φαινομενικά αχαρτογράφητο
δρόμος, υπόσχεται ένα πιο άμεσο και δυνητικά πιο αποτελεσματικό ταξίδι.
Ανοιχτή Τραπεζική, περίπου
ένα σιδηροδρομικό σύστημα υψηλής ταχύτητας που παρακάμπτει συμφορημένους θαλάμους διοδίων, διευκολύνει
Πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό (A2A).. Οι καταναλωτές μπορούν να μεταφέρουν κεφάλαια απευθείας από
τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους σε λογαριασμό εμπόρου, παρακάμπτοντας τα δίκτυα καρτών και
τις σχετικές αμοιβές τους. Αυτό έχει τη δυνατότητα για πιο ομαλή οδήγηση και για τα δύο
οι έμποροι, οι οποίοι μπορούν ενδεχομένως να μειώσουν το κόστος συναλλαγής τους, και τους καταναλωτές,
οι οποίοι μπορούν να επωφεληθούν από χαμηλότερες τιμές ή ειδικές εκπτώσεις μόνο A2A.
Ωστόσο, ο Αμερικανός
καταναλωτή, άνετα στα οχήματα υψηλής πληρότητας (πιστωτικές κάρτες) και
συνηθισμένοι στις γνωστές εξόδους του προγράμματος ανταμοιβών, μπορεί να μην πειστούν εύκολα
για αλλαγή λωρίδας.
Πληροφορίες από την Έκθεση Παγκόσμιων Πληρωμών Worldpay 2024:
Χορηγός του Κόσμου
Τράπεζα και άλλοι βασικοί παίκτες, την Έκθεση Παγκόσμιων Πληρωμών Worldpay 2024 υπογραμμίζει την αυξανόμενη δημοτικότητα των πληρωμών A2A.
Το 2022, μόνο τα μισά μέλη της κριτικής επιτροπής προέβλεψαν δίκτυα A2A και κινητά
τα χρήματα θα ανταγωνίζονταν τις κάρτες μέσα σε πέντε χρόνια. Ωστόσο, μόλις δύο χρόνια αργότερα,
η εικόνα έχει αλλάξει δραματικά. Πάνω από τα δύο τρίτα των ενόρκων πιστεύουν τώρα το A2A
και τα χρήματα από κινητά θα είναι οι ταχύτερα αναπτυσσόμενες μέθοδοι λιανικής πληρωμής
εγχώριες αγορές. Αυτή η τάση είναι ιδιαίτερα έντονη στον Παγκόσμιο Νότο
(Αφρική, Μέση Ανατολή, Νότια Αμερική, Ασία-Ειρηνικός), όπου τα δίκτυα καρτών δεν έχουν
κατέκτησε δεσπόζουσα θέση. Εδώ, μόνο το 13% βλέπει κάρτες που κρατούν ταλάντευση, ενώ
Το 54% προβλέπει ότι το A2A ή τα χρήματα από κινητές συσκευές θα πρωτοστατήσουν. Υπάρχοντα παραδείγματα όπως
Το PIX της Βραζιλίας, το οποίο ξεπέρασε το μερίδιο αγοράς των πιστωτικών και χρεωστικών καρτών το 2023,
επιδεικνύουν τη δύναμη αυτής της τάσης.
Ο Παγκόσμιος Βορράς
παρουσιάζει μια πιο λεπτή εικόνα. Εδώ, οι απόψεις των ειδικών διίστανται μεταξύ
κάρτες και ο συνδυασμός Α2Α/χρήματα κινητού. Ενώ οι πληρωμές A2A έχουν κερδίσει
έλξη στην Ευρώπη (πολωνικό Blik, IDEAL της Ολλανδίας, Swish της Σουηδίας), μερικά
Οι ειδικοί πιστεύουν ότι οι κάρτες θα διατηρήσουν την κυριαρχία. Ωστόσο, το ένα τρίτο των ενόρκων προβλέπει
διαγωνισμός χωρίς ξεκάθαρο νικητή.
Η
Κινητήριες δυνάμεις:
Αρκετοί παράγοντες είναι
τροφοδοτώντας την αύξηση των πληρωμών A2A:
- Open Banking: Άνοιγμα τραπεζικής
Οι κανονισμοί επιτρέπουν σε τρίτους παρόχους να έχουν πρόσβαση στα οικονομικά δεδομένα πελατών
με συναίνεση, διευκολύνοντας τις συναλλαγές A2A. - Άμεσες πληρωμές: Η άνοδος του
Τα δίκτυα άμεσων πληρωμών επιτρέπουν ταχύτερες και πιο αποτελεσματικές μεταφορές A2A. - Ισχυρός
Αυθεντικοποίηση: Οι βελτιωμένες μέθοδοι ελέγχου ταυτότητας ενισχύουν την ασφάλεια και την εμπιστοσύνη των καταναλωτών
σε συναλλαγές A2A.
Δυνητικός
οφέλη:
- Κατώτερη συναλλαγή
Δικαστικά έξοδα: Οι πληρωμές A2A γενικά συνεπάγονται χαμηλότερες χρεώσεις σε σύγκριση με την κάρτα
συναλλαγών, δυνητικά προς όφελος τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών. - Βελτιωμένος πελάτης
Ταξίδια: Οι βελτιωμένες διαδικασίες ολοκλήρωσης αγοράς και οι πληρωμές εντός εφαρμογής μπορούν να βελτιώσουν το
εμπειρία πελατών. - Μεγαλύτερος Καταναλωτής
Επιλογή: Οι πληρωμές A2A προσφέρουν στους καταναλωτές μια εναλλακτική λύση έναντι της παραδοσιακής πληρωμής
μεθόδων, ενισχύοντας τον ανταγωνισμό και την καινοτομία.
Βιομηχανία
Απόκριση:
Η άνοδος του Α2Α έχει
ώθηση δράσης από βασικούς παίκτες. Ακόμα και στη Βόρεια Αμερική, όπου βασιλεύουν τα χαρτιά
ανώτατος, οι εταιρείες λαμβάνουν υπόψη. Η McKinsey υπογραμμίζει τις δυνατότητες για A2A
να προσφέρει στις τράπεζες έναν «πιο ανταγωνιστικό τρόπο πραγματοποίησης πληρωμών» ενώ
παρέχοντας στους καταναλωτές και τους εμπόρους περισσότερες επιλογές. Visa και Mastercard είναι
επενδύοντας σε παιχνίδια A2A και η νέα εφαρμογή πληρωμών A2A της TrueLayer επιτρέπει στους εμπόρους
να ενσωματώσουν τις επιλογές A2A στις διαδικασίες ολοκλήρωσης αγοράς τους.
Συμπέρασμα:
Open Banking και A2A
οι πληρωμές αντιπροσωπεύουν μια σημαντική αλλαγή στο παγκόσμιο τοπίο πληρωμών. Ενώ
ο ρυθμός υιοθέτησης μπορεί να διαφέρει μεταξύ των περιοχών, η πιθανότητα να γίνει A2A
μια κύρια μέθοδος πληρωμής είναι αναμφισβήτητη. Καθώς η τεχνολογία ωριμάζει και καταναλωτή
Η εμπιστοσύνη αυξάνεται, οι πληρωμές A2A έχουν τη δυνατότητα να φέρουν επανάσταση στον τρόπο πληρωμής,
την προώθηση ενός πιο διαφανούς, αποτελεσματικού και ανταποδοτικού χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.
Ωστόσο, η επανάσταση
αντιμετωπίζει ένα σημαντικότερο εμπόδιο: την αδράνεια των εγκατεστημένων υποδομών.
Η αλλαγή, ιδιαίτερα όταν περιλαμβάνει χρήματα, αντιμετωπίζεται συχνά με αντίσταση.
Οι οδηγοί, που είναι συνηθισμένοι στην ευκολία της ολίσθησης του πλαστικού, μπορεί να διστάζουν να πλοηγηθούν
ένα νέο και δυνητικά άγνωστο οδικό σύστημα καθώς θα ήταν σαν να ζητούσαμε από τους οδηγούς να αλλάξουν
από τον αγαπημένο τους, καλά φωτισμένο αυτοκινητόδρομο σε ένα λιγότερο ταξιδεμένο παρασκήνιο - ένα περισσότερο
απευθείας διαδρομή, ίσως, αλλά χωρίς τις γνωστές στάσεις ανάπαυσης και την άκρη του δρόμου
θελγήτρα.
Η μάχη για την
Το μέλλον των πληρωμών στην Αμερική δεν είναι ένας αγώνας προς έναν μόνο προορισμό, αλλά α
επανασχεδιασμός ολόκληρου του συγκοινωνιακού δικτύου.
Οι καταναλωτές, δελεασμένοι
by την υπόσχεση μιας πιο εξατομικευμένης και δυνητικά φθηνότερης εμπειρίας, θα μπορούσε
γίνετε οι πιστοί αναβάτες. Αλλά τα καθιερωμένα δίκτυα καρτών, οι έμπειροι
αυτοκινητόδρομοι αρχές του οικονομικού τοπίου, δεν θα εγκαταλείψουν τους
έλεγχος εύκολα. Θα εξαπολύσουν τις καμπάνιες μάρκετινγκ τους, χρησιμοποιώντας το
αστραφτερό δέλεαρ πόντους επιβράβευσης ως μια καλά διαφημισμένη γραφική οδός.
Το αποτέλεσμα αυτού
Η ψηφιακή επανάσταση παραμένει άγραφη.
Θα γίνει Open Banking και πληρωμές A2A
η προτιμώμενη διαδρομή για τους Αμερικανούς καταναλωτές, εγκαινιάζοντας μια εποχή οικονομικών
διαφάνεια και χαμηλότερο κόστος; Ή θα είναι η αδράνεια του status quo και η γοητεία
επικρατούν οι ανταμοιβές του πλαστικού; Μόνο ένα είναι σίγουρο: οι καταναλωτές κρατούν το τιμόνι. Θα
παραμένουν ικανοποιημένοι με τον γνωστό αυτοκινητόδρομο ή θα αγκαλιάσουν τον νέο
στη ράμπα και να γίνετε ενεργοί συμμετέχοντες σε μια οικονομική επανάσταση; Μόνο ο χρόνος
θα πει ποιος θα φτάσει πρώτος στον προορισμό του σε αυτόν τον αγώνα υψηλών στοιχημάτων
υπεροχή πληρωμών.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-data-highway-open-banking-and-the-road-less-traveled-in-american-payments/
