Η αντίληψή μας για τον κόσμο καθορίζεται από τους κανόνες που έχουν ενσταλάξει από την παιδική ηλικία. Και συχνά, αυτή η νοοτροπία γίνεται εμπόδιο στην καινοτομία στον σχεδιασμό ψηφιακών υπηρεσιών. Πολλοί απλά δεν παρατηρούν τις ευκαιρίες που ανοίγονται μπροστά τους. Και όσοι έχουν παραβιάσει τους συνήθεις κανόνες και βλέπουν τον κόσμο διαφορετικά έχουν ένα πλεονέκτημα. Και αυτό το βλέπουμε και στην αγορά ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ας σπάσουμε αυτούς τους κανόνες σήμερα!

Οι τραπεζικές καινοτομίες στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παρέχουν ολοκαίνουργια, διαφορετική ή αιχμή εμπειρία πελάτη. Τέτοιες υπηρεσίες μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες και τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες τους και να διαφοροποιούν το εμπορικό σήμα τους από τους ανταγωνιστές.

Οι τραπεζικές καινοτομίες καθιστούν ευκολότερο, ταχύτερο και ασφαλέστερο για τους πελάτες να διαχειρίζονται τα χρήματά τους, να κάνουν οικονομικές συναλλαγές και να λαμβάνουν οικονομικές αποφάσεις. Υπάρχουν όμως 7 γνωστοί κανόνες που λειτουργούν καλά στην καθημερινότητα και ταυτόχρονα μπορούν υποσυνείδητα να δημιουργήσουν αντίσταση στις απαραίτητες καινοτομίες στον χρηματοοικονομικό τομέα. Ελέγξτε τον εαυτό σας και τους συναδέλφους σας:

1. Το γρασίδι δεν είναι πάντα πιο πράσινο στην άλλη πλευρά

Φυσικά, η σεμνότητα είναι εξωραϊστική και ο φθόνος είναι κακό συναίσθημα, αλλά είναι ακριβώς το αντίθετο στη δημιουργία καινοτόμων τραπεζικών προϊόντων. Πρέπει να κοιτάτε συνεχώς την άλλη πλευρά και να αναζητάτε καλύτερες ιδέες για να προσφέρετε μια ευχάριστη εμπειρία πελάτη. Κοιτάξτε τους ανταγωνιστές σας, μερικά από τα καλύτερα παραδείγματα στον κλάδο, εμπνευστείτε από αυτούς και προχωρήστε ακόμα πιο μακριά.

Θέλετε να φτιάξετε ένα εξαιρετικό τραπεζικό προϊόν; Γιατί να μην μάθουμε από την ευκολία της Amazon, την άνεση των Starbucks, την καινοτομία της Apple και την ομορφιά της Ferrari;

Κάπου εκεί έξω σίγουρα θα υπάρχει πράσινο γρασίδι που θα σας δείξει το δρόμο και θα σας παρακινήσει να ξεπεράσετε. Για παράδειγμα, ο Venmo εμπνεύστηκε βαθιά από τα κοινωνικά δίκτυα. Επιτρέπει στους φίλους να μοιράζονται γρήγορα και εύκολα τους λογαριασμούς και να μοιράζονται τις συναλλαγές των χρηστών στη ροή ειδήσεων ενός φίλου, παρόμοια με εκείνα στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.

2. Εάν δεν είναι χαλασμένο, μην το διορθώσετε

Αυτό μπορεί να ισχύει για την τηλεόρασή σας, αλλά όχι όταν πρόκειται για τη σχεδίαση της καλύτερης εμπειρίας πελάτη. Εδώ, η καινοτομία και η βελτίωση είναι οι μοχλοί που τροφοδοτούν την ανάπτυξη.

Μην φοβάστε να διαταράξετε το status quo για να βελτιώσετε τον κόσμο. Η εύρεση μιας καλύτερης λύσης σε καθιερωμένες διαδικασίες απαιτεί δημιουργικότητα και χρήση της πρώτης αρχής. Ανακαλύψτε ξανά το χρηματοοικονομικό σας προϊόν χρησιμοποιώντας ενημερωμένη τεχνολογία και μια καινοτόμο προσέγγιση για την αντιμετώπιση των πιο συνηθισμένων αποτυχιών και προβλημάτων των χρηστών. Ο κόσμος όπως τον ξέρουμε σήμερα δεν θα υπήρχε αν ο Steve Jobs δεν είχε εφεύρει ξανά το κινητό τηλέφωνο. Τώρα για να λάβουμε πληροφορίες, μια υπηρεσία ή ένα προϊόν δεν χρειάζεται να ψάξουμε για υπολογιστή, απλά βγάζουμε το smartphone μας από την τσέπη μας και πατάμε ένα κουμπί.

Για παράδειγμα, η Klarna πήρε μια καλή πίστωση παλιάς κοπής και τη μεταμόρφωσε σε ψηφιακό προϊόν που, σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, δεν απαιτεί βαθμολόγηση και δεν επηρεάζει το πιστωτικό σκορ του χρήστη. Ως αποτέλεσμα, οι ενσωματωμένες πιστώσεις BNPL, οι οποίες είναι εύχρηστες, έχουν φέρει επανάσταση στην αγορά και εγκαινίασαν μια νέα μεγάλη τάση στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

3. Ποτέ μην ανακατεύετε τις επιχειρήσεις με την ευχαρίστηση

Πολλοί πιστεύουν ότι η χρηματοπιστωτική βιομηχανία κυβερνάται από υπολογισμούς, απληστία και χρήματα, χωρίς να αφήνει περιθώριο για ανθρωπιά ή συναισθήματα. Ήρθε η ώρα να σπάσουμε αυτό το στερεότυπο. Κοιτάξτε το Fintech. κερδίζουν εκατομμύρια πελάτες με την ταχύτητα του φωτός γιατί προσφέρουν φροντίδα, απλότητα και ευκολία. Θέλουν να ωφελήσουν τους ανθρώπους και αυτοί είναι το είδος των επιχειρηματιών που είναι πραγματικά παθιασμένοι και ερωτευμένοι με την επιχείρησή τους, δίνοντας έτσι ενέργεια και στην ομάδα τους. Οι πελάτες και οι συνάδελφοι αισθάνονται όμοιοι και μοιράζονται αυτό το πάθος.

Είναι ανόητο να σπαταλάμε τη ζωή μας σε πράγματα που δεν έχουν νόημα ή χαρά. Μάθετε πώς ακριβώς το προϊόν σας μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους, να βελτιώσει τη ζωή τους και να δώσει νόημα σε αυτό. Προσθέστε δημιουργικότητα στο προϊόν σας, κάντε το μοναδικό και καινοτόμο και θα επαναφέρει τη διασκέδαση στη δουλειά σας. Εξάλλου, το να κάνεις κάτι σημαντικό και συναρπαστικό είναι πάντα πιο ευχάριστο.

Κοιτάξτε τον Sir Richard Branson. Το πάθος του για τα προϊόντα και τους ανθρώπους είναι θρυλικό. Όπως γράφει ο Branson στο βιβλίο του, The Virgin Way: Everything I Know About Leadership, «Η διασκέδαση είναι ένα από τα πιο σημαντικά – και υποτιμημένα – συστατικά σε κάθε επιτυχημένο εγχείρημα. Εάν δεν διασκεδάζετε, τότε μάλλον ήρθε η ώρα να το σταματήσετε και να δοκιμάσετε κάτι άλλο».

4. Μείνετε στη λωρίδα σας

Το να ασχολείσαι με τη δική σου δουλειά δεν είναι κακή συμβουλή γιατί σε κανέναν δεν αρέσουν τα ξεκίνημα, ειδικά σε αυτούς που δεν καταλαβαίνουν καλά πού πάνε. Όμως, όταν πρόκειται για την ανάπτυξη νέων προϊόντων, υπάρχουν πάντα περισσότερες ερωτήσεις παρά απαντήσεις. Και όσοι δεν φοβούνται να φανούν σαν ανόητοι αρχάριοι μπορούν να ανακαλύψουν απροσδόκητες και ενδιαφέρουσες λύσεις.

Πηγαίνετε πέρα, πειραματιστείτε, δοκιμάστε νέους τρόπους και αναζητήστε νέες ευκαιρίες. Εμπνευστείτε παντού. όσο ευρύτεροι είναι οι ορίζοντές σας, τόσο το καλύτερο. Ο Έλον Μασκ παραβαίνει συνεχώς αυτόν τον κανόνα και εξερευνά νέους ορίζοντες. Αποφάσισε να κατακτήσει το διάστημα παρόλο που είχε μικρή εμπειρία σε αυτό και τα κατάφερε.

Για παράδειγμα, η Apple πρόσθεσε το Apple Pay και τώρα συνδέεται με την προαναφερθείσα τάση BNPL, αφού συνειδητοποίησε ότι η ενσωμάτωσή της στο οικοσύστημα προϊόντων της εταιρείας θα ενίσχυε σημαντικά την πρόταση αξίας για τους πελάτες της. Έτσι η μεγαλύτερη εταιρεία ηλεκτρονικών ειδών στον κόσμο έγινε ένας εξέχων νεοφερμένος στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

5. Περισσότερα είναι καλύτερα

Ας προσθέσουμε περισσότερες δυνατότητες, και ακόμη περισσότερες δυνατότητες, και μόνο λίγο περισσότερες. Εάν οι ανταγωνιστές μας έχουν 100 λειτουργίες στο προϊόν τους, χρειαζόμαστε 101. Όλοι βλέπουμε τα θύματα σε αυτόν τον αγώνα – πολύπλοκα και ακατανόητα προϊόντα που απογοητεύουν τους χρήστες. Ας απομακρυνθούμε από την ποσότητα και ας σκεφτούμε την ποιότητα. Τι ακριβώς χρειάζονται οι χρήστες, τι χρησιμοποιούν και γιατί είναι μαζί μας;

Όλοι γνωρίζουμε από τους ψυχολόγους ότι η ανθρώπινη προσοχή περιορίζεται σε επτά στοιχεία. Γι' αυτό είναι σημαντικό να βρείτε τη σωστή εστίαση και να μην υπερβάλλετε την προσφορά στο προϊόν. Τα προϊόντα με προσεγμένες και έξυπνες διεπαφές έχουν μεγάλη ζήτηση. Στους χρήστες δεν αρέσει το παράδοξο της επιλογής. θέλουν απλώς μια λύση σε ένα πρόβλημα.

Για παράδειγμα, η Robinhood πήρε μια υπηρεσία συναλλαγών, απέρριψε ένα σωρό περίπλοκα διαγράμματα συναλλαγών, εργαλεία και ρυθμίσεις και την απλοποίησε, καθιστώντας τις επενδύσεις διαθέσιμες σε εκατομμύρια απλούς ανθρώπους.

6. Κάνε στους άλλους όπως θα ήθελες να κάνουν σε σένα

Είναι ένας απλός κανόνας που προσπαθώ πάντα να ακολουθώ στη ζωή. Αλλά, στην περίπτωση του σχεδιασμού προϊόντων, μας παίζει σκληρό κόλπο. Σε τελική ανάλυση, είναι σημαντικό το προϊόν να λαμβάνει υπόψη αυτό που γνωρίζουν και θέλουν οι χρήστες, και αυτό συχνά διαφέρει δραματικά από τις δεξιότητές σας, ειδικά σε έναν τόσο περίπλοκο τομέα όπως τα οικονομικά.

Πολλοί άνθρωποι σχεδιάζουν ένα προϊόν για τον εαυτό τους, με το δικό τους γούστο, επειδή πιστεύουν ότι οι άνθρωποι γύρω τους έχουν την ίδια εμπειρία και γνώση, και επομένως θα είναι εξίσου εύκολο για όλους να το καταλάβουν. Αυτή η γνωστική προκατάληψη ονομάζεται κατάρα της γνώσης. Και μόνο με την έρευνα και την επικοινωνία με άλλους μπορούν να εντοπιστούν βασικές ασυνέπειες.

Για παράδειγμα, οι ιδιοκτήτες μιας χρηματοοικονομικής υπηρεσίας ήρθαν κάποτε σε εμάς παραπονούμενοι για χαμηλή ζήτηση παρά τη διαφήμιση, τον όμορφο σχεδιασμό και ότι το προϊόν ήταν τέλειο για αυτούς. Η έρευνα έδειξε ότι οι πελάτες τους δεν καταλαβαίνουν την υπηρεσία. Έχουν διαφορετικό νοητικό μοντέλο. Μετά τον επανασχεδιασμό, η ζήτηση αυξήθηκε κατακόρυφα.

7. Εάν θέλετε να γίνει κάτι σωστά, πρέπει να το κάνετε μόνοι σας

Από τη μία πλευρά, ο σχεδιασμός ενός προϊόντος εσωτερικά σας δίνει περισσότερο έλεγχο. Από την άλλη, τα χειρότερα τραπεζικά προϊόντα που έχω δει σχεδιάστηκαν από εσωτερικές ομάδες. Το πρόβλημα είναι ότι, με τυφλά μάτια, είναι πολύ δύσκολο για εμάς να εντοπίσουμε και να αξιοποιήσουμε νέες ευκαιρίες.

Πολλά από τα καλύτερα προϊόντα γύρω κατασκευάζονται από εξωτερικούς σχεδιαστές, αρχιτέκτονες και μηχανικούς. Αυτό συμβαίνει επειδή αυτοί οι επαγγελματίες συγκεντρώνουν τεράστια εμπειρία και γνώση, αναζητώντας λύσεις αιχμής για διαφορετικές μάρκες. Η αναζήτησή τους δεν περιορίζεται από το καθιερωμένο πλαίσιο της εταιρείας και τους αποδεκτούς κανόνες εργασίας.

Για παράδειγμα, είχαμε περισσότερους από δέκα πελάτες που προσπάθησαν να δημιουργήσουν ένα ψηφιακό προϊόν για την οικονομική τους υπηρεσία αρκετές φορές πριν έρθουν σε εμάς. Ξόδευαν πολύ χρόνο και χρήμα, αλλά κάθε φορά ήταν δυσαρεστημένοι με το αποτέλεσμα. Χρησιμοποιώντας τη μεθοδολογία σχεδίασης UX, οι υπάλληλοι της UXDA βοήθησαν να βρουν τις σωστές απαντήσεις και σχεδίασαν μια λύση που ικανοποιούσε τόσο τους χρήστες όσο και τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Ωστόσο, απαιτούσε από τους ιδιοκτήτες προϊόντων να αλλάξουν νοοτροπία και να μεταμορφώσουν το συνηθισμένο επιχειρηματικό μοντέλο.

Συμπέρασμα

Οι άνθρωποι είναι συχνά τόσο συνηθισμένοι στους κανόνες που δεν γνωρίζουν καν τον αντίκτυπό τους. Ως αποτέλεσμα, πολλά προϊόντα αναπτύσσονται στο ίδιο περίπου επίπεδο: μέσο όρο. Αλλά αν θέλετε να προσφέρετε στους πελάτες σας κάτι πάνω από το μέσο όρο, κάτι που ξεπερνά τον ανταγωνισμό, πρέπει να ξεπεράσετε αυτούς τους εσωτερικούς περιορισμούς. Σας ενθαρρύνω να παραβιάσετε τους κανόνες για να απελευθερώσετε τη δημιουργικότητά σας στον σχεδιασμό ψηφιακών υπηρεσιών!

Για να δημιουργήσετε μια εμπειρία χρήστη που να κατανοεί πρώτα και κύρια τα προβλήματα και τις ανάγκες του χρήστη, πρέπει να καθορίσετε τις προτεραιότητες και τους περιορισμούς της εταιρείας σας. Προσπαθούμε να αναπτύξουμε καινοτόμες υπηρεσίες για να βελτιώσουμε την εμπειρία του χρήστη και να παρέχουμε μια απλή και ευχάριστη λύση ή εστιάζουμε στη γρήγορη αλλά μέση παράδοση;

Η εστίαση στον χρήστη θα οδηγήσει επίσης σε εντυπωσιακά μεγέθη τζίρου μακροπρόθεσμα. Αλλά η εστίαση μόνο στην ταχύτητα και το κόστος είναι πιθανό να είναι μεγάλη απογοήτευση επειδή τα «θεμέλια του ψηφιακού οίκου» είναι ελλιπή – δεν έχουν τους ακρογωνιαίους λίθους των ανθρώπινων αξιών: ενσυναίσθηση, φροντίδα και εξυπηρέτηση.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24935/banking-innovations-break-the-rules-to-succeed?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs