Ο προμηθευτής τεχνολογίας συμμόρφωσης LexisNexis ανέθεσε μια μελέτη που λέει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Ασία-Ειρηνικό δαπάνησαν 45 δισεκατομμύρια δολάρια πέρυσι για τη συμμόρφωση με το οικονομικό έγκλημα.
Οι περισσότερες εταιρείες δήλωσαν ότι το ετήσιο κόστος συμμόρφωσής τους αυξήθηκε κατά 11 τοις εκατό έως 20 τοις εκατό το 2023, αλλά περίπου το ένα πέμπτο των επιχειρήσεων λένε ότι το κόστος τους αυξήθηκε κατά περισσότερο από 20 τοις εκατό.
Είκοσι τοις εκατό σε ένα χρόνο!
Η έκθεση δεν έλεγε αν οι τράπεζες παίρνουν τα λεφτά τους, αλλά προηγούμενες συνομιλίες με τους επικεφαλής της συμμόρφωσης δείχνουν ότι η απάντηση είναι αρνητική, καθώς ένα πενιχρό μέρος των ξεπλυμένων χρημάτων έχει εντοπιστεί και συλληφθεί. Τι θα πάνε λοιπόν αυτά τα 45 δισεκατομμύρια δολάρια;
Εργασία
Η μεγαλύτερη δαπάνη στην Ασία είναι οι άνθρωποι. Η έρευνα διαπιστώνει ότι το 41 τοις εκατό του κόστους οικονομικής συμμόρφωσης αφορά την εργασία.
Αυτός ο αριθμός μπορεί να ερμηνευθεί λίγο διαφορετικά από το να λέμε απλώς ότι το κόστος εργασίας οδηγεί στο κόστος. Το άλλο 59 τοις εκατό πήγε στην τεχνολογία, τις υποδομές και την εξωτερική ανάθεση (συμπεριλαμβανομένου του υπολογιστικού νέφους και των κέντρων δεδομένων). Κατανεμημένα, η τεχνολογία είναι το δεύτερο μεγαλύτερο στοιχείο (32 τοις εκατό).
Αυτά τα χρήματα αντικατοπτρίζουν την αύξηση του οικονομικού εγκλήματος και της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι ενισχύσεις μετά τον Covid στη χρήση ψηφιακών πληρωμών και κρυπτογράφησης, μαζί με τεχνολογίες AI, μετατοπίζουν τα πρότυπα εγκληματικότητας στον κυβερνοχώρο, και αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες είναι μεγαλύτεροι στόχοι – και οι ψηφιακές ράγες τους φορείς εγκληματικού χρήματος.
Πρόστιμο. Το ψηφιακό έγκλημα έχει αυξηθεί, οι δαπάνες των τραπεζών αυξάνονται. Αλλά αν οι τράπεζες κάνουν αυξήσεις 10 τοις εκατό ή περισσότερες στη συμμόρφωση, σίγουρα κερδίζουν τη μάχη συμμόρφωσης; Δεν υποτίθεται ότι το whiz-bang AI, οι λίμνες δεδομένων, η αποδοτικότητα του cloud και η τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού δεν αντιμετωπίζουν όλα αυτά τα προβλήματα; Δεν είναι οι τράπεζες σε προηγμένα ταξίδια ψηφιακού μετασχηματισμού;
Σύρετε παλαιού τύπου
Δεν θα έπρεπε η επανάσταση του fintech να κάνει τις τράπεζες καλύτερες και πιο αποτελεσματικές στη συμμόρφωση με το οικονομικό έγκλημα; Πού είναι όλα αυτά τα 45 δισεκατομμύρια δολάρια;
Η έκθεση δεν ασχολήθηκε με αυτό, αλλά ο Ramanathan Sivabalan, περιφερειακός διευθύνων σύμβουλος της LexisNexis στη Σιγκαπούρη, λέει ότι η απάντηση είναι: όχι πολύ.
Παρά τις συζητήσεις για τον ψηφιακό μετασχηματισμό, οι τράπεζες δεν είναι τόσο καλές σε αυτό, λέει. Ο Sivabalan έχει περάσει μια καριέρα ως επικεφαλής συμμόρφωσης σε ιδρύματα όπως το MUFG και η Société Générale.
Χωρίς να αναφέρεται στους πρώην εργοδότες του, λέει ότι οι τράπεζες γενικά δεν μπορούν να γεφυρώσουν τα παλαιού τύπου συστήματα και υποδομές τους. Έχουν δημιουργήσει δεξαμενές δεδομένων, αλλά εξακολουθούν να μην είναι καλοί στο να τα μοιράζονται εσωτερικά. Τα τραπεζικά συστήματα είναι οργανικά θηρία, με κάθε νέα αγορά ή προϊόν να απαιτεί μια λύση που σχετίζεται με την τεχνολογία, και αυτός ο τρόπος επιχειρηματικής δραστηριότητας δεν έχει αλλάξει. «Οι τράπεζες έχουν όλες καταπληκτική τεχνολογία, αλλά εξακολουθούν να αρκούνται στο Excel», είπε ο Sivabalan.
Παίζουν και άλλοι παράγοντες. Λέει ότι οι τράπεζες, για να εξοικονομήσουν κόστος, βασίζονται σε εξωτερικούς εργολάβους για τη δημιουργία συστημάτων ή τη διερεύνηση προβλημάτων. Η περιστρεφόμενη πόρτα κοστίζει στις τράπεζες στο νόμισμα της θεσμικής γνώσης. Και εάν μια τράπεζα αναθέσει σε εξωτερικούς συνεργάτες υπερβολικά μεγάλο μέρος του τεχνολογικού της κτιρίου, χάνει την ικανότητα να κατανοεί τις νέες τεχνολογίες.
Στη συνέχεια, εναπόκειται στους αξιωματικούς συμμόρφωσης να προσπαθήσουν να συνδέσουν τις κουκκίδες σε έναν οργανισμό. Η ενδυνάμωσή τους ποικίλλει μεταξύ των επιχειρήσεων.
Πιο δύσκολο στην Ασία
Ωστόσο, οι τράπεζες μπορούν να προσλάβουν άτομα. Η πρόκληση είναι ότι στην Ασία, το ταλέντο συμμόρφωσης είναι σπάνιο και ολοένα και πιο ακριβό.
«Είναι δύσκολο να βρεις ανθρώπους στη χώρα που κατανοούν τα παγκόσμια πρότυπα και μιλούν αγγλικά», είπε ο Sivabalan. «Ακόμη και στην Ινδία και τη Μαλαισία, οι τράπεζες αγωνίζονται να βρουν ανθρώπους που πληρούν τους παγκόσμιους κανόνες εντολής και κατανοούν τα καθεστώτα κυρώσεων».
Η έλλειψη ταλέντων στην Ασία είναι ένα ζήτημα για τις τράπεζες. Ένα άλλο είναι οι τρομακτικές προκλήσεις της περιοχής όσον αφορά τις επικίνδυνες δικαιοδοσίες.
Η Financial Action Task Force, ένας παγκόσμιος οργανισμός που συντονίζει τις ρυθμιστικές αρχές για τις δραστηριότητες AML, θέτει σε μαύρη λίστα τρεις χώρες παγκοσμίως, όπου τα ιδρύματα δεν υποτίθεται ότι κάνουν καμία επιχείρηση ή δεν εξυπηρετούν αυτούς τους πελάτες. Δύο βρίσκονται στο APAC, τη Μιανμάρ και τη Βόρεια Κορέα (μαζί με το Ιράν). Η γκρίζα λίστα του είναι πιο κατοικημένη από αφρικανικές χώρες, αλλά περιλαμβάνει επίσης τις Φιλιππίνες και το Βιετνάμ.
Πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει πολύ περισσότερη δουλειά για τους ειδικούς του οικονομικού εγκλήματος να κάνουν σε αυτήν την περιοχή. Αυτό αυξάνει επίσης το κόστος εργασίας.
Ο Sivabalan λέει ότι παρά τις προόδους στην τεχνητή νοημοσύνη, οι εταιρείες δεν μπορούν απλώς να παραδώσουν την εργασία σε έναν υπολογιστή. «Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να κάνει πολλά από τα βαριά, αλλά χρειάζεστε ένα έμπειρο άτομο συμμόρφωσης για να αναλάβει την ευθύνη για τις αποφάσεις».
Οι εταιρείες Fintech είναι επίσης σημαντικοί παράγοντες στον έλεγχο του οικονομικού εγκλήματος. Έχουν πολύ καλύτερες στοίβες τεχνολογίας (duh), αλλά είναι πολύ μικρές για να προσλάβουν αρκετούς ανθρώπινους ειδικούς.
Ενώ το κόστος εργασίας αυξάνεται περισσότερο, ο τεχνολογικός πληθωρισμός είναι επίσης ένας παράγοντας που συμβάλλει. Ωστόσο, ο Sivabalan σημειώνει ότι πολλές τράπεζες επενδύουν σε τεχνολογία εμπειρίας χρήστη σε βάρος των λειτουργιών υποχρηματοδότησης, του κινδύνου και της συμμόρφωσης. Πολλές ασιατικές χώρες γίνονται γρήγορα χωρίς μετρητά, γεγονός που αντανακλά μια μεγάλη επένδυση στις ψηφιακές πληρωμές. Καθιστά επίσης αυτές τις ράγες χυμώδεις στόχους για εγκληματίες. Αλλά οι τράπεζες και οι fintechs δεν έχουν βάλει τα ανάλογα δολάρια να δουλέψουν για να εξασφαλίσουν την ασφάλειά τους.
Ωστόσο, οι προϋπολογισμοί συμμόρφωσης συνεχίζουν να αυξάνονται.
Αχτίδες ελπίδας
Ένας προμηθευτής τεχνολογίας συμμόρφωσης - ειδικά αυτός που αναθέτει αυτού του είδους την αναφορά, η οποία συνήθως μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία οποιουδήποτε είδους αφήγησης - προφανώς θα πει ότι οι τράπεζες ξοδεύουν περισσότερα από ποτέ και χρειάζονται καλύτερες λύσεις, οπότε αγοράστε τη δική μου.
Ενώ DigFin παίρνει τους αριθμούς με λίγο αλάτι, η ώθηση της έρευνας αξίζει να εξεταστεί. Οι τράπεζες ξοδεύουν έναν τόνο χρημάτων για AML και KYC, και όμως οι κακοί φαίνεται να κερδίζουν. Δεν είναι ακριβώς είδηση. Αλλά οι εξελίξεις στην τεχνητή νοημοσύνη και σε άλλες τεχνολογίες υποτίθεται ότι είναι, αν όχι ασημένιες σφαίρες, τουλάχιστον σφαίρες από τι, χαλκό; Ανοξείδωτο ατσάλι? Αλλά φαίνεται ότι η χρηματοοικονομική βιομηχανία, λόγω της φύσης της, αγοράζει σφαίρες κυβικού ζιρκονίου.
Μια τεχνολογία που κάνει τα πράγματα πολύ χειρότερα, αλλά θα μπορούσε να κάνει τα πράγματα πολύ καλύτερα, είναι το blockchain. Από τη μία πλευρά, οι εγκληματίες αγαπούν την κρυπτογράφηση τους για ransomware. Και ο όγκος της απάτης και των αμυχών στη βιομηχανία κρυπτογράφησης είναι επικός. Τώρα που τα παραδοσιακά ιδρύματα βυθίζονται στα νερά του blockchain (με bitcoin ETF και ούτω καθεξής), οι κακοί πρέπει να στροβιλίζουν τα κακά μουστάκια τους σε άπληστη προσμονή.
Από την άλλη πλευρά, ο Sivabalan λέει ότι το blockchain είναι μια εξαιρετική τεχνολογία για συμμόρφωση. Είναι όλα σχετικά με λογιστικά βιβλία που μπορούν να δουν και να συμφωνήσουν όλοι. Θεωρητικά, δεν υπάρχει ανάγκη για Excel (αν και αυτό φαινόταν να είναι το εργαλείο επιλογής για την ομάδα διαχείρισης κινδύνων της FTX). Αυτό που λείπει από το crypto είναι η επεκτασιμότητα και η κουλτούρα των βέλτιστων πρακτικών.
Η συμμόρφωση με το οικονομικό έγκλημα είναι περίπλοκη. Περιλαμβάνει επίσης ρυθμιστικές αρχές, φορολογικές αρχές και επιβολής του νόμου. Οι τράπεζες συχνά αναγκάζονται να αστυνομεύουν αυτό που οι κυβερνήσεις δεν μπορούν. Ακόμη DigFin αναρωτιέται αν ο πραγματικός λόγος για αυτό το αυξανόμενο κόστος συμμόρφωσης είναι επειδή οι τράπεζες και οι fintechs δεν θέλουν πραγματικά να μάθουν τι συμβαίνει, οπότε αντ 'αυτού ρίχνουν χρήματα σε μισοψιμένες λύσεις.
Φανταστείτε όμως αν οι τράπεζες άρχιζαν να χρησιμοποιούν blockchain για να καθορίσουν την προέλευση των περιουσιακών στοιχείων και αν οι εταιρείες κρυπτογράφησης εμφύτευαν μια κουλτούρα συμμόρφωσης και AML. Γάτες και σκύλοι ξαπλωμένοι μαζί! Τρελές κουβέντες. Αλλά ποιος ξέρει, ίσως ο κόσμος γίνει καλύτερος.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/
