Η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει προχωρήσει πολύ σε σύντομο χρονικό διάστημα, με τη βιομηχανία να εξελίσσεται ταχέως χρησιμοποιώντας προηγμένη τεχνολογία όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI). Τέτοιες εξελίξεις επιτρέπουν στη βιομηχανία να καθορίσει το ρυθμό για το μέλλον των ψηφιακών πληρωμών και συναλλαγών μεταξύ των καταναλωτών και των εμπόρων.
Τα τελευταία χρόνια, η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει υποστεί τεράστιες αλλαγές, καθιστώντας τις συναλλαγές μεταξύ των καταναλωτών πιο βολικές και ασφαλέστερες. Οι έμποροι, όπως μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις, μπορούν αξιοποιήστε νέα εργαλεία, όπως άμεσες και εικονικές πληρωμές, επιτρέποντάς τους να προσεγγίσουν τους πελάτες τους όπου κι αν βρίσκονται.
Καθώς το έτος ξετυλίγεται σταδιακά, οι ειδικοί προβλέπουν μια πιο συνεκτική συνεργασία μεταξύ τεχνολογίας και χρηματοοικονομικών, συνδυάζοντας δύο κλάδους που θα βοηθήσουν στην αναμόρφωση του τρόπου με τον οποίο οι άνθρωποι εργάζονται, συναλλάσσονται και σκέφτονται για τα οικονομικά, ενώ θα επιτρέψουν στις επιχειρήσεις να παρέχουν στους πελάτες πιο βολικά και προσβάσιμα χρηματοοικονομικά εργαλεία.
Όπως και πέρυσι, ο τομέας της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας είναι έτοιμος για συνεχή μετασχηματισμό το 2024. Η ζήτηση των καταναλωτών για πιο απρόσκοπτες επιλογές πληρωμών και συναλλαγών αφήνει τους εμπόρους να προσαρμόσουν γρήγορα νέα εργαλεία και να βρουν προηγμένες λύσεις που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών τους.
Ενώ η οικονομική αβεβαιότητα παραμένει, και fintech Οι εταιρείες πιέζονται να αυξήσουν τα κέρδη τους νωρίτερα παρά αργότερα, το επόμενο έτος θα μπορούσε να δει τις εταιρείες να πιέζουν τα όρια της τεχνολογικής καινοτομίας για να παρέχουν στους χρήστες πιο παραγωγικές και διαρκείς οικονομικές λύσεις που ευθυγραμμίζονται με τις μελλοντικές απαιτήσεις.
Το GenAI γίνεται αναπόσπαστο μέρος των επιχειρηματικών οικοσυστημάτων. Αλλά μόνο το 10% των εταιρειών έχει κατακτήσει την κλιμάκωση του GenAI για να δημιουργήσει αξία και να αποκομίσει άλλα οφέλη από αυτήν την τεχνολογία. Οι ανταγωνιστές τους κινδυνεύουν να μείνουν πίσω — και η ώρα να καλύψουν τη διαφορά είναι τώρα. https://t.co/466fWdRIMB pic.twitter.com/8bFGd6DfUc
— Boston Consulting Group (@BCG) Φεβρουάριος 12, 2024
Παρά τις προκλήσεις που δημιουργούνται από το περιβάλλον των υψηλών επιτοκίων, τη μείωση της εποχής του ελεύθερου χρήματος και τη μείωση της χρηματοδότησης που υποστηρίζεται από επιχειρηματικές δραστηριότητες, το fintech συνεχίζει να παρέχει πολλά υποσχόμενες ανοδικές δυνατότητες βραχυπρόθεσμα. Μια έκθεση της Boston Consulting Group και της QED Investors προτείνει αυτό fintech θα μπορούσε να φτάσει τα 1.2 τρισεκατομμύρια δολάρια των 22 τρισεκατομμυρίων δολαρίων παγκόσμια έσοδα από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες έως το 2030.
Τεχνητή Νοημοσύνη και Δημιουργική Τεχνητή Νοημοσύνη
Τα τελευταία χρόνια, οι εταιρείες πειραματίζονται με το δυνατότητες των εργαλείων AI και Gen AI. Ωστόσο, αυτός ο ρυθμός αρχίζει να αυξάνεται μόλις μετά την κυκλοφορία της πλατφόρμας ChatGPT του OpenAI τον Νοέμβριο του 2022.
Τώρα, οι εταιρείες fintech αγωνίζονται για να παραμείνουν μπροστά στο όριο, προσπαθώντας να δημιουργήσουν εγγενή εργαλεία που μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή πιο προσιτών, ασφαλών και βολικών λύσεων συναλλαγών τόσο σε πελάτες όσο και σε εμπόρους.
Αυτό που μπορεί να ξεκίνησε παραδοσιακά ως τα θεμέλια της ψηφιακής τραπεζικής έχει πλέον οδηγήσει σε καινοτόμες λύσεις που εξετάζουν προσεκτικά το μέλλον του διαδικτυακού τραπεζικού οικοσυστήματος αλλά ενθαρρύνουν περαιτέρω τις εμπειρίες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Από τη μία πλευρά, οι εταιρείες fintech βασίζονται σε υπάρχοντα μοντέλα και συστήματα που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες με πιο προσαρμοσμένες εμπειρίες, όπως διαχείριση οικονομικών αρχείων, άμεσες πληρωμές, χρηματοοικονομική παρακολούθηση και δαπάνες και παροχή ψηφιακών εμπειριών πελατών που είναι φυσικά προσβάσιμες και βολικές.
Για τις μικρότερες επιχειρήσεις, το πρόβλημα με την AI και τη Gen AI είναι ότι η οικοδόμηση των θεμελίων των Large Language Models (LLM) και των Natural Language Processors (NLP) απαιτεί τεράστιους πόρους και θεσμική υποστήριξη. Για τις μεγαλύτερες τράπεζες και τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αυτό δημιουργεί μια νέα ευκαιρία μόχλευση τις δυνατότητες των εταιρειών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας με τη δημιουργία μιας τεχνολογικής συνεργασίας που βοηθά στο συνδυασμό τεχνογνωσίας και εμπειρίας.
Διαφορετική Προσφορά Υπηρεσιών
Με τον ίδιο ρυθμό, εταιρείες fintech και πολυεθνικές τράπεζες επενδύουν στο μέλλον της τεχνητής τεχνολογίας. Πολλοί θα προσπαθήσουν να παρέχουν στους πελάτες και τους εμπόρους πιο ποικίλες υπηρεσίες που στοχεύουν στην κάλυψη της ζήτησης αλλά προσφέρουν μια πιο εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία προσαρμοσμένη στις ατομικές ή επιχειρηματικές ανάγκες.
Ανεπαφικές πληρωμές: Ήδη τα τελευταία χρόνια, υπάρχει έντονη ώθηση για ανέπαφες πληρωμές που δίνουν στους καταναλωτές τη δυνατότητα να πληρώνουν για αγαθά και υπηρεσίες χωρίς την παρουσία φυσικής πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας. Εφαρμογές όπως το Apple Pay, το Google Pay και το Samsung Pay επιτρέπουν στους εμπόρους να χρησιμοποιούν πλατφόρμες τρίτων για την αποδοχή και την επεξεργασία συναλλαγών.
Ψηφιακά πορτοφόλια: Μερικές φορές αναφέρονται ως ηλεκτρονικά πορτοφόλια, οι καταναλωτές βρίσκουν μεγαλύτερη ευκολία στο να έχουν πρόσβαση σε μια ποικιλία χρηματοπιστωτικών προϊόντων σε κοντινή απόσταση. Τα ψηφιακά πορτοφόλια δίνουν τη δυνατότητα στους καταναλωτές να αποθηκεύουν και να χρησιμοποιούν μια ποικιλία επιλεγμένων προϊόντων ειδικά για τους εμπόρους χωρίς να χρειάζεται να παρουσιάσουν φυσικά πιστωτική ή χρεωστική κάρτα.
Καθώς αγκαλιάζουμε τα σύνορα κρυπτογράφησης το Νέο Έτος, είθε τα ψηφιακά σας πορτοφόλια να ενισχυθούν, τα ιδιωτικά σας κλειδιά ασφαλή και το ταξίδι σας στην τεχνολογία blockchain να είναι τίποτα λιγότερο από επαναστατικό. Καλή Χρονιά με λάμψη blockchain!#CyberCrime #Bitcoin #DigitalTaskForce # Πούνε pic.twitter.com/eH8bJ4vNbF
— DIGITAL TASK FORCE (@digital_adviser) Ιανουάριος 1, 2024
Οι καταναλωτές μπορούν να αποθηκεύουν τραπεζικές κάρτες, εισιτήρια, αποδείξεις και άλλες σημαντικές οικονομικές πληροφορίες στα ψηφιακά τους πορτοφόλια, χρησιμοποιώντας πύλες πληρωμής τρίτων, όπως το Apple Pay, το Google Pay ή το Samsung Pay. Η αύξηση της δημοτικότητας των ηλεκτρονικών πορτοφολιών έχει εκτιναχθεί τα τελευταία χρόνια, με το 53% των Αμερικανών να δηλώνουν τώρα ότι χρησιμοποιούν ψηφιακό πορτοφόλι για να πληρώσουν για αγαθά και υπηρεσίες.
Επιτάχυνση του Open Banking
Τα τελευταία χρόνια, οι πελάτες έχουν αρχίσει να ενδιαφέρονται περισσότερο για τη χρηματοοικονομική διαφάνεια που τους δίνει τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν περαιτέρω εργαλεία αυτοματισμού, όπως πληρωμές σε πραγματικό χρόνο και ψηφιακή τραπεζική, και να ελαχιστοποιούν την ανάγκη για μη αυτόματες διαδικασίες πληρωμής.
Δημιουργώντας ένα πιο διαφανές και εξελιγμένο δίκτυο, οι τράπεζες και οι φορείς επεξεργασίας πληρωμών μπορούν πλέον να παρέχουν στους καταναλωτές σημαντικές οικονομικές πληροφορίες μέσω της χρήσης τρίτων παρόχων και τραπεζών.
Χρησιμοποιώντας API ή διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών, οι χρήστες μπορούν πλέον να έχουν πρόσβαση σε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε μία εφαρμογή. Ίσως το πιο συνηθισμένο και χρήσιμο παράδειγμα είναι η χρήση του Apple Pay, το οποίο επιτρέπει στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση, να φορτώνουν και να χρησιμοποιούν διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς χωρίς να χρειάζονται μη αυτόματες διαδικασίες.
Ωστόσο, η ανοιχτή τραπεζική δεν περιορίζεται μόνο σε ψηφιακά πορτοφόλια σε τηλέφωνα, tablet και smartwatches. Αντίθετα, οι εξελίξεις έδωσαν τη δυνατότητα στους πελάτες να χρησιμοποιούν ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες για αγορές εντός εφαρμογής, όπως μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή βιντεοπαιχνίδια.
Τα στοιχεία της Mastercard διαπίστωσαν ότι οι υπηρεσίες που παρέχονται από ανοιχτές τραπεζικές εφαρμογές έχουν ήδη αρχίσει να γίνονται μάρτυρες σταθερής υιοθέτησης από τους καταναλωτές. Περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες (57%) δήλωσαν ότι οι ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες και εργαλεία τους βοηθούν να αισθάνονται πιο ασφαλείς κατά τη διεξαγωγή διαδικτυακών συναλλαγών. Επιπλέον, ένα ισχυρό 83% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι χρησιμοποιεί αυτά τα εργαλεία για τουλάχιστον μία οικονομική συναλλαγή.
Η έκθεση περιγράφει λεπτομερώς πώς η ανοιχτή τραπεζική μπορεί να αναπτυχθεί περαιτέρω με ασφαλή, επεκτάσιμο και οικονομικά βιώσιμο τρόπο. https://t.co/amOfOq155n
- Αρχή χρηματοοικονομικής συμπεριφοράς (@TheFCA) Απρίλιος 17, 2023
Ευκολία Κοινωνικού Εμπορίου
Το κοινωνικό εμπόριο έχει ήδη α μοντέρνα πτυχή της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας λόγω των αυξημένων διαδικτυακών αγορών και των μεταβαλλόμενων καταναλωτικών τάσεων.
Το 2024, το κοινωνικό εμπόριο θα μπορούσε ενδεχομένως να κατευθύνεται προς ένα εντελώς νέο ημισφαίριο που θα μπορούσε να δει περισσότερους εμπόρους να εκμεταλλεύονται αυτές τις δυνατότητες και τους καταναλωτές να επωφελούνται από εξατομικευμένες εμπειρίες πελατών και βολικές διαδικασίες πληρωμής και συναλλαγών.
Σε γενικές γραμμές, οι καταναλωτές χρησιμοποιούν πλέον τις πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης ως μια ολοκληρωμένη εμπειρία κοινωνικής δικτύωσης και λιανικής. Αντί οι εταιρείες να στοχεύουν κοινό μέσω παραδοσιακών καναλιών μάρκετινγκ, πολλές επωνυμίες στρέφονται προς τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να προσελκύσουν πελάτες.
Έρευνα της Deloitte διαπίστωσε ότι περίπου το 64% των ψηφιακών πελατών ανακαλύπτει νέες μάρκες και προϊόντα μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να ψωνίζουν και να συναλλάσσονται σε ένα ψηφιακό οικοσύστημα. Η άνοδος των μεμονωμένων εμπειριών εντός εφαρμογής σημαίνει ότι οι εταιρείες fintech μπορούν να επεκτείνουν τις επιλογές συναλλαγών για τους καταναλωτές τους.
Αύξηση στις φορητές συσκευές σημείων πώλησης
Σε επίπεδο υλικού, οι καινοτόμοι fintech αναπτύσσουν ταχύτατα για πιο προηγμένες και προσιτές συσκευές κινητών σημείων πώλησης (mPOS), καθώς η ζήτηση αυξάνεται τα τελευταία χρόνια και η συνολική αξία συναλλαγής για πληρωμές mPOS φτάνει τα 3.3 τρισεκατομμύρια δολάρια παγκοσμίως πέρυσι. Αυτή είναι μόνο η αρχή για μια τσέπη της βιομηχανίας fintech που αναμένεται να δει περισσότερα από 5.5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές μέσα στα επόμενα τρία χρόνια.
📉 Η χρηματοδότηση Fintech φτάνει στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 5 ετών, με συνολικό συνολικό ποσό 113.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων παγκοσμίως το 2023. Σημάδι επιφυλακτικών εποχών ή επαναφορά για νέα ανάπτυξη; Διαβάστε περισσότερα για να μάθετε🤔💸
🔗 https://t.co/DpQSEhV4lg#financemagnates #fmnews #fintech #fintechnews pic.twitter.com/xzMHnDIWdO
— Finance Magnates (@financemagnates) Φεβρουάριος 7, 2024
Για πολλούς εμπόρους, το mPOS έχει γίνει η καλύτερη λύση που τους δίνει τη δυνατότητα να προσεγγίσουν τους πελάτες τους και να τους παρέχουν μια εναλλακτική λύση ψηφιακής συναλλαγής και πληρωμής. Οι συσκευές MPOS είναι κάτι περισσότερο από ένα παραδοσιακό σύστημα σημείου πώλησης που καταγράφει και επαληθεύει πληρωμές.
Αυτές οι συσκευές διασφαλίζουν ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν πολλούς τρόπους για να επιτρέπουν στους πελάτες να πληρώνουν για προϊόντα και υπηρεσίες. Οι έμποροι μπορούν πλέον να προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα πληρωμής σαρώνοντας έναν μοναδικό κωδικό QR, χρησιμοποιώντας μια εικονική κάρτα για συναλλαγές ή ολοκληρώνοντας συναλλαγές μέσω επιλογών ανέπαφων πληρωμής.
Πέρα από τα οφέλη που επικεντρώνονται στον καταναλωτή, οι μικροί έμποροι μπορούν εύκολα να δημιουργήσουν ένα πιο ισχυρό δίκτυο συναλλαγών εντός της επιχείρησης εξοικονομώντας χρόνο και χρήμα και μειώνοντας την ανάγκη για συμβατικές ταμειακές μηχανές.
Η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει προχωρήσει πολύ σε σύντομο χρονικό διάστημα, με τη βιομηχανία να εξελίσσεται ταχέως χρησιμοποιώντας προηγμένη τεχνολογία όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI). Τέτοιες εξελίξεις επιτρέπουν στη βιομηχανία να καθορίσει το ρυθμό για το μέλλον των ψηφιακών πληρωμών και συναλλαγών μεταξύ των καταναλωτών και των εμπόρων.
Τα τελευταία χρόνια, η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει υποστεί τεράστιες αλλαγές, καθιστώντας τις συναλλαγές μεταξύ των καταναλωτών πιο βολικές και ασφαλέστερες. Οι έμποροι, όπως μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις, μπορούν αξιοποιήστε νέα εργαλεία, όπως άμεσες και εικονικές πληρωμές, επιτρέποντάς τους να προσεγγίσουν τους πελάτες τους όπου κι αν βρίσκονται.
Καθώς το έτος ξετυλίγεται σταδιακά, οι ειδικοί προβλέπουν μια πιο συνεκτική συνεργασία μεταξύ τεχνολογίας και χρηματοοικονομικών, συνδυάζοντας δύο κλάδους που θα βοηθήσουν στην αναμόρφωση του τρόπου με τον οποίο οι άνθρωποι εργάζονται, συναλλάσσονται και σκέφτονται για τα οικονομικά, ενώ θα επιτρέψουν στις επιχειρήσεις να παρέχουν στους πελάτες πιο βολικά και προσβάσιμα χρηματοοικονομικά εργαλεία.
Όπως και πέρυσι, ο τομέας της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας είναι έτοιμος για συνεχή μετασχηματισμό το 2024. Η ζήτηση των καταναλωτών για πιο απρόσκοπτες επιλογές πληρωμών και συναλλαγών αφήνει τους εμπόρους να προσαρμόσουν γρήγορα νέα εργαλεία και να βρουν προηγμένες λύσεις που μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών τους.
Ενώ η οικονομική αβεβαιότητα παραμένει, και fintech Οι εταιρείες πιέζονται να αυξήσουν τα κέρδη τους νωρίτερα παρά αργότερα, το επόμενο έτος θα μπορούσε να δει τις εταιρείες να πιέζουν τα όρια της τεχνολογικής καινοτομίας για να παρέχουν στους χρήστες πιο παραγωγικές και διαρκείς οικονομικές λύσεις που ευθυγραμμίζονται με τις μελλοντικές απαιτήσεις.
Το GenAI γίνεται αναπόσπαστο μέρος των επιχειρηματικών οικοσυστημάτων. Αλλά μόνο το 10% των εταιρειών έχει κατακτήσει την κλιμάκωση του GenAI για να δημιουργήσει αξία και να αποκομίσει άλλα οφέλη από αυτήν την τεχνολογία. Οι ανταγωνιστές τους κινδυνεύουν να μείνουν πίσω — και η ώρα να καλύψουν τη διαφορά είναι τώρα. https://t.co/466fWdRIMB pic.twitter.com/8bFGd6DfUc
— Boston Consulting Group (@BCG) Φεβρουάριος 12, 2024
Παρά τις προκλήσεις που δημιουργούνται από το περιβάλλον των υψηλών επιτοκίων, τη μείωση της εποχής του ελεύθερου χρήματος και τη μείωση της χρηματοδότησης που υποστηρίζεται από επιχειρηματικές δραστηριότητες, το fintech συνεχίζει να παρέχει πολλά υποσχόμενες ανοδικές δυνατότητες βραχυπρόθεσμα. Μια έκθεση της Boston Consulting Group και της QED Investors προτείνει αυτό fintech θα μπορούσε να φτάσει τα 1.2 τρισεκατομμύρια δολάρια των 22 τρισεκατομμυρίων δολαρίων παγκόσμια έσοδα από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες έως το 2030.
Τεχνητή Νοημοσύνη και Δημιουργική Τεχνητή Νοημοσύνη
Τα τελευταία χρόνια, οι εταιρείες πειραματίζονται με το δυνατότητες των εργαλείων AI και Gen AI. Ωστόσο, αυτός ο ρυθμός αρχίζει να αυξάνεται μόλις μετά την κυκλοφορία της πλατφόρμας ChatGPT του OpenAI τον Νοέμβριο του 2022.
Τώρα, οι εταιρείες fintech αγωνίζονται για να παραμείνουν μπροστά στο όριο, προσπαθώντας να δημιουργήσουν εγγενή εργαλεία που μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή πιο προσιτών, ασφαλών και βολικών λύσεων συναλλαγών τόσο σε πελάτες όσο και σε εμπόρους.
Αυτό που μπορεί να ξεκίνησε παραδοσιακά ως τα θεμέλια της ψηφιακής τραπεζικής έχει πλέον οδηγήσει σε καινοτόμες λύσεις που εξετάζουν προσεκτικά το μέλλον του διαδικτυακού τραπεζικού οικοσυστήματος αλλά ενθαρρύνουν περαιτέρω τις εμπειρίες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Από τη μία πλευρά, οι εταιρείες fintech βασίζονται σε υπάρχοντα μοντέλα και συστήματα που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες με πιο προσαρμοσμένες εμπειρίες, όπως διαχείριση οικονομικών αρχείων, άμεσες πληρωμές, χρηματοοικονομική παρακολούθηση και δαπάνες και παροχή ψηφιακών εμπειριών πελατών που είναι φυσικά προσβάσιμες και βολικές.
Για τις μικρότερες επιχειρήσεις, το πρόβλημα με την AI και τη Gen AI είναι ότι η οικοδόμηση των θεμελίων των Large Language Models (LLM) και των Natural Language Processors (NLP) απαιτεί τεράστιους πόρους και θεσμική υποστήριξη. Για τις μεγαλύτερες τράπεζες και τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αυτό δημιουργεί μια νέα ευκαιρία μόχλευση τις δυνατότητες των εταιρειών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας με τη δημιουργία μιας τεχνολογικής συνεργασίας που βοηθά στο συνδυασμό τεχνογνωσίας και εμπειρίας.
Διαφορετική Προσφορά Υπηρεσιών
Με τον ίδιο ρυθμό, εταιρείες fintech και πολυεθνικές τράπεζες επενδύουν στο μέλλον της τεχνητής τεχνολογίας. Πολλοί θα προσπαθήσουν να παρέχουν στους πελάτες και τους εμπόρους πιο ποικίλες υπηρεσίες που στοχεύουν στην κάλυψη της ζήτησης αλλά προσφέρουν μια πιο εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία προσαρμοσμένη στις ατομικές ή επιχειρηματικές ανάγκες.
Ανεπαφικές πληρωμές: Ήδη τα τελευταία χρόνια, υπάρχει έντονη ώθηση για ανέπαφες πληρωμές που δίνουν στους καταναλωτές τη δυνατότητα να πληρώνουν για αγαθά και υπηρεσίες χωρίς την παρουσία φυσικής πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας. Εφαρμογές όπως το Apple Pay, το Google Pay και το Samsung Pay επιτρέπουν στους εμπόρους να χρησιμοποιούν πλατφόρμες τρίτων για την αποδοχή και την επεξεργασία συναλλαγών.
Ψηφιακά πορτοφόλια: Μερικές φορές αναφέρονται ως ηλεκτρονικά πορτοφόλια, οι καταναλωτές βρίσκουν μεγαλύτερη ευκολία στο να έχουν πρόσβαση σε μια ποικιλία χρηματοπιστωτικών προϊόντων σε κοντινή απόσταση. Τα ψηφιακά πορτοφόλια δίνουν τη δυνατότητα στους καταναλωτές να αποθηκεύουν και να χρησιμοποιούν μια ποικιλία επιλεγμένων προϊόντων ειδικά για τους εμπόρους χωρίς να χρειάζεται να παρουσιάσουν φυσικά πιστωτική ή χρεωστική κάρτα.
Καθώς αγκαλιάζουμε τα σύνορα κρυπτογράφησης το Νέο Έτος, είθε τα ψηφιακά σας πορτοφόλια να ενισχυθούν, τα ιδιωτικά σας κλειδιά ασφαλή και το ταξίδι σας στην τεχνολογία blockchain να είναι τίποτα λιγότερο από επαναστατικό. Καλή Χρονιά με λάμψη blockchain!#CyberCrime #Bitcoin #DigitalTaskForce # Πούνε pic.twitter.com/eH8bJ4vNbF
— DIGITAL TASK FORCE (@digital_adviser) Ιανουάριος 1, 2024
Οι καταναλωτές μπορούν να αποθηκεύουν τραπεζικές κάρτες, εισιτήρια, αποδείξεις και άλλες σημαντικές οικονομικές πληροφορίες στα ψηφιακά τους πορτοφόλια, χρησιμοποιώντας πύλες πληρωμής τρίτων, όπως το Apple Pay, το Google Pay ή το Samsung Pay. Η αύξηση της δημοτικότητας των ηλεκτρονικών πορτοφολιών έχει εκτιναχθεί τα τελευταία χρόνια, με το 53% των Αμερικανών να δηλώνουν τώρα ότι χρησιμοποιούν ψηφιακό πορτοφόλι για να πληρώσουν για αγαθά και υπηρεσίες.
Επιτάχυνση του Open Banking
Τα τελευταία χρόνια, οι πελάτες έχουν αρχίσει να ενδιαφέρονται περισσότερο για τη χρηματοοικονομική διαφάνεια που τους δίνει τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν περαιτέρω εργαλεία αυτοματισμού, όπως πληρωμές σε πραγματικό χρόνο και ψηφιακή τραπεζική, και να ελαχιστοποιούν την ανάγκη για μη αυτόματες διαδικασίες πληρωμής.
Δημιουργώντας ένα πιο διαφανές και εξελιγμένο δίκτυο, οι τράπεζες και οι φορείς επεξεργασίας πληρωμών μπορούν πλέον να παρέχουν στους καταναλωτές σημαντικές οικονομικές πληροφορίες μέσω της χρήσης τρίτων παρόχων και τραπεζών.
Χρησιμοποιώντας API ή διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών, οι χρήστες μπορούν πλέον να έχουν πρόσβαση σε πολλούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε μία εφαρμογή. Ίσως το πιο συνηθισμένο και χρήσιμο παράδειγμα είναι η χρήση του Apple Pay, το οποίο επιτρέπει στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση, να φορτώνουν και να χρησιμοποιούν διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς χωρίς να χρειάζονται μη αυτόματες διαδικασίες.
Ωστόσο, η ανοιχτή τραπεζική δεν περιορίζεται μόνο σε ψηφιακά πορτοφόλια σε τηλέφωνα, tablet και smartwatches. Αντίθετα, οι εξελίξεις έδωσαν τη δυνατότητα στους πελάτες να χρησιμοποιούν ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες για αγορές εντός εφαρμογής, όπως μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή βιντεοπαιχνίδια.
Τα στοιχεία της Mastercard διαπίστωσαν ότι οι υπηρεσίες που παρέχονται από ανοιχτές τραπεζικές εφαρμογές έχουν ήδη αρχίσει να γίνονται μάρτυρες σταθερής υιοθέτησης από τους καταναλωτές. Περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες (57%) δήλωσαν ότι οι ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες και εργαλεία τους βοηθούν να αισθάνονται πιο ασφαλείς κατά τη διεξαγωγή διαδικτυακών συναλλαγών. Επιπλέον, ένα ισχυρό 83% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι χρησιμοποιεί αυτά τα εργαλεία για τουλάχιστον μία οικονομική συναλλαγή.
Η έκθεση περιγράφει λεπτομερώς πώς η ανοιχτή τραπεζική μπορεί να αναπτυχθεί περαιτέρω με ασφαλή, επεκτάσιμο και οικονομικά βιώσιμο τρόπο. https://t.co/amOfOq155n
- Αρχή χρηματοοικονομικής συμπεριφοράς (@TheFCA) Απρίλιος 17, 2023
Ευκολία Κοινωνικού Εμπορίου
Το κοινωνικό εμπόριο έχει ήδη α μοντέρνα πτυχή της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας λόγω των αυξημένων διαδικτυακών αγορών και των μεταβαλλόμενων καταναλωτικών τάσεων.
Το 2024, το κοινωνικό εμπόριο θα μπορούσε ενδεχομένως να κατευθύνεται προς ένα εντελώς νέο ημισφαίριο που θα μπορούσε να δει περισσότερους εμπόρους να εκμεταλλεύονται αυτές τις δυνατότητες και τους καταναλωτές να επωφελούνται από εξατομικευμένες εμπειρίες πελατών και βολικές διαδικασίες πληρωμής και συναλλαγών.
Σε γενικές γραμμές, οι καταναλωτές χρησιμοποιούν πλέον τις πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης ως μια ολοκληρωμένη εμπειρία κοινωνικής δικτύωσης και λιανικής. Αντί οι εταιρείες να στοχεύουν κοινό μέσω παραδοσιακών καναλιών μάρκετινγκ, πολλές επωνυμίες στρέφονται προς τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για να προσελκύσουν πελάτες.
Έρευνα της Deloitte διαπίστωσε ότι περίπου το 64% των ψηφιακών πελατών ανακαλύπτει νέες μάρκες και προϊόντα μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να ψωνίζουν και να συναλλάσσονται σε ένα ψηφιακό οικοσύστημα. Η άνοδος των μεμονωμένων εμπειριών εντός εφαρμογής σημαίνει ότι οι εταιρείες fintech μπορούν να επεκτείνουν τις επιλογές συναλλαγών για τους καταναλωτές τους.
Αύξηση στις φορητές συσκευές σημείων πώλησης
Σε επίπεδο υλικού, οι καινοτόμοι fintech αναπτύσσουν ταχύτατα για πιο προηγμένες και προσιτές συσκευές κινητών σημείων πώλησης (mPOS), καθώς η ζήτηση αυξάνεται τα τελευταία χρόνια και η συνολική αξία συναλλαγής για πληρωμές mPOS φτάνει τα 3.3 τρισεκατομμύρια δολάρια παγκοσμίως πέρυσι. Αυτή είναι μόνο η αρχή για μια τσέπη της βιομηχανίας fintech που αναμένεται να δει περισσότερα από 5.5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές μέσα στα επόμενα τρία χρόνια.
📉 Η χρηματοδότηση Fintech φτάνει στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 5 ετών, με συνολικό συνολικό ποσό 113.7 δισεκατομμυρίων δολαρίων παγκοσμίως το 2023. Σημάδι επιφυλακτικών εποχών ή επαναφορά για νέα ανάπτυξη; Διαβάστε περισσότερα για να μάθετε🤔💸
🔗 https://t.co/DpQSEhV4lg#financemagnates #fmnews #fintech #fintechnews pic.twitter.com/xzMHnDIWdO
— Finance Magnates (@financemagnates) Φεβρουάριος 7, 2024
Για πολλούς εμπόρους, το mPOS έχει γίνει η καλύτερη λύση που τους δίνει τη δυνατότητα να προσεγγίσουν τους πελάτες τους και να τους παρέχουν μια εναλλακτική λύση ψηφιακής συναλλαγής και πληρωμής. Οι συσκευές MPOS είναι κάτι περισσότερο από ένα παραδοσιακό σύστημα σημείου πώλησης που καταγράφει και επαληθεύει πληρωμές.
Αυτές οι συσκευές διασφαλίζουν ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν πολλούς τρόπους για να επιτρέπουν στους πελάτες να πληρώνουν για προϊόντα και υπηρεσίες. Οι έμποροι μπορούν πλέον να προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα πληρωμής σαρώνοντας έναν μοναδικό κωδικό QR, χρησιμοποιώντας μια εικονική κάρτα για συναλλαγές ή ολοκληρώνοντας συναλλαγές μέσω επιλογών ανέπαφων πληρωμής.
Πέρα από τα οφέλη που επικεντρώνονται στον καταναλωτή, οι μικροί έμποροι μπορούν εύκολα να δημιουργήσουν ένα πιο ισχυρό δίκτυο συναλλαγών εντός της επιχείρησης εξοικονομώντας χρόνο και χρήμα και μειώνοντας την ανάγκη για συμβατικές ταμειακές μηχανές.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.financemagnates.com//fintech/merchants-embrace-fintech-innovations-12-trillion-revenue-forecasted-by-2030/
