Έχουν περάσει πέντε χρόνια από τότε που δημοσιεύσαμε την Έκθεση Πρόσβασης σε μετρητά – Είναι έτοιμη η Βρετανία να προχωρήσει χωρίς μετρητά;

Τα τελευταία πέντε χρόνια υπήρξαν μάρτυρες ενός ανεμοστρόβιλου καινοτομίας στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Τροφοδοτούμενη από τις τεχνολογικές εξελίξεις, τις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις των καταναλωτών και το ρυθμιστικό τοπίο που αγκαλιάζει την αλλαγή, αυτή η εποχή έχει αναδιαμορφώσει θεμελιωδώς τον τρόπο με τον οποίο αλληλεπιδρούμε
με τα λεφτά μας. Κοιτάζοντας πίσω, είναι σαφές ότι πολλές βασικές τάσεις έχουν οδηγήσει σε αυτόν τον μετασχηματισμό.

Η άνοδος του Fintech:  Οι νεοφυείς επιχειρήσεις Fintech (χρηματοοικονομικής τεχνολογίας) έχουν αναδειχθεί ως σημαντικοί διαταράκτες, προσφέροντας καινοτόμες λύσεις που τα παραδοσιακά ιδρύματα συχνά δυσκολεύονταν να ταιριάξουν. Η εστίασή τους σε φιλικές προς τον χρήστη διεπαφές, βελτιστοποιημένες διαδικασίες,
και τα χαμηλότερα τέλη έχουν προσελκύσει μια νεότερη γενιά με γνώσεις τεχνολογίας. Οι εφαρμογές Mobile banking, για παράδειγμα, έχουν γίνει πανταχού παρούσες, επιτρέποντας στους χρήστες να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους εν κινήσει. Οι πλατφόρμες δανεισμού peer-to-peer (P2P) έχουν διευκολύνει την πρόσβαση σε πιστώσεις, ενώ οι robo-σύμβουλοι
έχουν εκδημοκρατίσει τη διαχείριση περιουσίας, παρέχοντας αυτοματοποιημένες επενδυτικές λύσεις που προηγουμένως προορίζονταν για άτομα υψηλής καθαρής αξίας.

Open Banking και API: Η διάλυση των σιλό δεδομένων ήταν μια άλλη σημαντική εξέλιξη. Η ανοιχτή τραπεζική, μια ρυθμιστική πρωτοβουλία σε πολλές χώρες, υποχρεώνει τα παραδοσιακά ιδρύματα να μοιράζονται τα δεδομένα των πελατών με ασφάλεια μέσω προγραμματισμού εφαρμογών
διεπαφές (API). Αυτό ξεκλειδώνει ένα κύμα καινοτομίας τρίτων, επιτρέποντας στις εταιρείες fintech να δημιουργούν εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες προσαρμοσμένα στις συγκεκριμένες ανάγκες. Η ανοιχτή τραπεζική ενισχύει τον ανταγωνισμό, ωφελώντας τελικά τους καταναλωτές μέσω μεγαλύτερης επιλογής
και δυνητικά χαμηλότερο κόστος.

Αγκαλιάζοντας το σύννεφο: Τα παλαιού τύπου χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επιβαρύνονται από παρωχημένες υποδομές μεταναστεύουν ολοένα και περισσότερο στο cloud. Το cloud computing προσφέρει επεκτασιμότητα, ασφάλεια και ευελιξία, επιτρέποντας στις τράπεζες και σε άλλους χρηματοοικονομικούς παράγοντες να
αντιδρούν ταχύτερα στις μεταβαλλόμενες δυναμικές της αγοράς και στις προτιμήσεις των πελατών. Επιπλέον, οι λύσεις που βασίζονται στο cloud διευκολύνουν τη συνεργασία και την ανάλυση δεδομένων, ενισχύοντας τη λήψη αποφάσεων και τη διαχείριση κινδύνων.

Τεχνητή Νοημοσύνη και Μηχανική Μάθηση: Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) και η μηχανική μάθηση (ML) μεταμορφώνουν γρήγορα τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Από τον εντοπισμό απάτης έως την αξιολόγηση πιστωτικού κινδύνου, χρησιμοποιούνται αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης για βελτίωση
αποτελεσματικότητα και ακρίβεια. Εξατομικευμένες οικονομικές συμβουλές, προσαρμοσμένες επενδυτικές προτάσεις και αυτοματοποιημένα chatbot που παρέχουν υποστήριξη πελατών είναι μόνο μερικά παραδείγματα των δυνατοτήτων της τεχνητής νοημοσύνης. Ωστόσο, ανησυχίες σχετικά με τις ηθικές πρακτικές δεδομένων και πιθανές προκαταλήψεις
Οι αλγόριθμοι παραμένουν έγκυρες θεωρήσεις.

Blockchain και κρυπτονομίσματα: Η τεχνολογία Blockchain, το θεμέλιο των κρυπτονομισμάτων, έχει εισαγάγει ένα νέο παράδειγμα για τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Αυτό το κατανεμημένο σύστημα καθολικών προσφέρει διαφάνεια, ασφάλεια και αμετάβλητο, δυνητικά
επανάσταση σε τομείς όπως οι διασυνοριακές πληρωμές και η χρηματοδότηση του εμπορίου. Ενώ η υιοθέτηση κρυπτονομισμάτων ήταν ασταθής, η υποκείμενη τεχνολογία του υπόσχεται τον εξορθολογισμό των χρηματοοικονομικών διαδικασιών και τη πιθανή δημιουργία νέων επενδυτικών ευκαιριών. Ωστόσο,
Η κανονιστική αβεβαιότητα και οι περιβαλλοντικές ανησυχίες σχετικά με την εξόρυξη κρυπτονομισμάτων δημιουργούν προκλήσεις που πρέπει να αντιμετωπιστούν.

Εστίαση στην οικονομική ένταξη:  Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει αρχίσει να αναγνωρίζει τη σημασία της χρηματοοικονομικής ένταξης. Οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, με τα χαμηλότερα εμπόδια εισόδου τους, διαδραματίζουν ρόλο στο να φτάσουν σε μη τραπεζικές και υποτραπεζικές
πληθυσμούς. Για παράδειγμα, οι λύσεις κινητών χρημάτων παρέχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε περιοχές με περιορισμένη παραδοσιακή τραπεζική υποδομή. Επιπλέον, νέα προϊόντα και υπηρεσίες που καλύπτουν συγκεκριμένα δημογραφικά στοιχεία, όπως μικροδάνεια για μικρές επιχειρήσεις,
αναδύονται, ενισχύοντας την οικονομική ενδυνάμωση.

Ο δρόμος μπροστά: προκλήσεις και ευκαιρίες

Παρά τη σημαντική πρόοδο, ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών εξακολουθεί να αντιμετωπίζει προκλήσεις. Οι απειλές για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο παραμένουν μείζον μέλημα, καθώς οι νέες τεχνολογίες δημιουργούν τρωτά σημεία. Εξισορρόπηση της καινοτομίας με υπεύθυνες πρακτικές δεδομένων και ρυθμιστική εποπτεία
είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση της προστασίας των καταναλωτών. Η ανάγκη για χρηματοοικονομική παιδεία, ιδιαίτερα όταν έχουμε να κάνουμε με σύνθετα προϊόντα fintech και κρυπτονομίσματα, είναι πιο έντονη από ποτέ.

Κοιτάζοντας το μέλλον, διάφορες τάσεις είναι έτοιμες να διαμορφώσουν το μέλλον των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών:

• Ενσωματωμένη χρηματοδότηση: Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ενσωματωμένες απρόσκοπτα στις καθημερινές δραστηριότητες. Φανταστείτε να πληρώνετε για είδη παντοπωλείου μέσω του πορτοφολιού του κινητού σας ή να λαμβάνετε μια προσφορά δανείου ενώ ψωνίζετε online.

• Η άνοδος της RegTech: Τεχνολογικές λύσεις που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συμμορφώνονται με πολύπλοκους κανονισμούς. Αυτό θα μπορούσε να είναι ζωτικής σημασίας για τη διαχείριση κινδύνων που σχετίζονται με αναδυόμενες τεχνολογίες όπως τα κρυπτονομίσματα.

• Η επέκταση του πράσινου δημοσιονομικού τοπίου: Χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες που προάγουν τη βιωσιμότητα και την περιβαλλοντική ευθύνη. Αυτό ευθυγραμμίζεται με το αυξανόμενο ενδιαφέρον των επενδυτών και των καταναλωτών για την ESG (περιβαλλοντική, κοινωνική και διακυβέρνηση)
  παραγόντων.

Τα τελευταία πέντε χρόνια ήταν μια περίοδος άνευ προηγουμένου μετασχηματισμού στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Αυτό απέτυχε να αφαιρέσει τα μετρητά από το τοπίο πληρωμών και εξακολουθεί να αντικατοπτρίζει την επιλογή πολλών νοικοκυριών να χρησιμοποιούν μετρητά για τον προϋπολογισμό πιο προσεκτικά κατά τη διάρκεια
την έναρξη της κρίσης κόστους ζωής, καθώς και μια φυσική επιστροφή στη χρήση μετρητών μετά τη μετάβαση στην ανέπαφη κατά τη διάρκεια του Covid. 

Η τεχνολογία ήταν η κινητήρια δύναμη, αλλά η απαίτηση των καταναλωτών για ευκολία, εξατομίκευση και αποκλειστικότητα έπαιξε επίσης καθοριστικό ρόλο. Ενώ οι προκλήσεις παραμένουν, το μέλλον υπόσχεται τεράστιες υποσχέσεις για πιο αποτελεσματικά, ασφαλή και προσβάσιμα οικονομικά
τοπίο υπηρεσιών που δίνει τη δυνατότητα στα άτομα να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τα χρήματά τους. Αυτή η επανάσταση απαιτεί μια συνεχή προσπάθεια συνεργασίας μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, εταιρειών τεχνολογίας και ρυθμιστικών αρχών για να διασφαλιστεί η υπεύθυνη καινοτομία που ωφελεί όλους
ενδιαφερόμενα μέρη. Τα επόμενα πέντε χρόνια θα είναι συναρπαστικό να παρακολουθούμε καθώς αυτές οι τάσεις ξεδιπλώνονται και να επαναπροσδιορίζουν περαιτέρω τον τρόπο με τον οποίο αλληλεπιδρούμε με τα οικονομικά μας

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25961/the-financial-services-revolution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs