Ο μετασχηματισμός, ή ακριβέστερα η εξέλιξη, του τραπεζικού κλάδου βρίσκεται επί του παρόντος σε εξέλιξη σε πολλαπλά μέτωπα, με την αργή μετάβαση των κατεστημένων φορέων από άκαμπτα συστήματα παλαιού τύπου στην ψηφιοποίηση για λειτουργική αποτελεσματικότητα και εμπειρία πελατών, μεταξύ άλλων, ένα πιεστικό σημείο πόνου για τον κλάδο . Όμως, όπως σημειώθηκε από τον πάροχο τραπεζικών εργασιών εμπλοκής Backbase και άλλους ηγέτες σκέψης στον χώρο, αυτή η κρίσιμη αλλαγή δεν συμβαίνει αρκετά γρήγορα για να ανταποκριθεί στις προσδοκίες των πελατών και των μετόχων.

Αυτή η αφήγηση συζητείται σε ένα επεισόδιο της σειράς βίντεο «Banking After Hours», με τα κορυφαία μυαλά της Backbase - Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi και Chief Technology Officer Thomas Fuss - να ενώνουν τον αρχισυντάκτη της Fintech News Malaysia Vincent Fong για να προσφέρει μια εις βάθος ματιά στο πώς Βασική βάση έχει πλοηγηθεί στις μεταβαλλόμενες παλίρροιες του fintech τοπίου και πώς έχει συμβάλει στην αλλαγή παραδείγματος «στιγμή του iPhone» για τον τραπεζικό τομέα.

Η «στιγμή του iPhone» για τις Τράπεζες

Όπως ακριβώς εμφανίστηκε το iPhone το 2007 και ταρακούνησε την αγορά των κινητών συσκευών εκείνη την εποχή, το τραπεζικό τμήμα βιώνει μια παλιρροιακή αλλαγή σε αντίθεση με οτιδήποτε έχει βιώσει τα τελευταία 40 χρόνια.

Όμως, εκτός από το λειτουργικό μέτωπο και το μέτωπο που αντιμετωπίζει ο πελάτης, η αλλαγή λαμβάνει χώρα και σε βαθύτερα επίπεδα – όπως ο βασικός τραπεζικός μετασχηματισμός των τραπεζών που χαρακτηρίζεται από τη μετάβαση σε πλατφόρμες που βασίζονται στο cloud, την ενοποίηση των API και την ανοιχτή τραπεζική για την προώθηση της καινοτομίας , και μεγάλη έμφαση στη συμμόρφωση με τους κανονισμούς και την επεξεργασία σε πραγματικό χρόνο.

Τα σύγχρονα βασικά τραπεζικά συστήματα έχουν σχεδιαστεί για να είναι ευέλικτα και επεκτάσιμα, ικανά να προσαρμόζονται γρήγορα στις αλλαγές της αγοράς και στους νέους κανονισμούς. Η ενσωμάτωση τεχνολογιών όπως το blockchain και η τεχνολογία κατανεμημένου καθολικού ενισχύουν περαιτέρω την ασφάλεια, τη διαφάνεια και την αποτελεσματικότητα.

Μαζί, αυτές οι αλλαγές αντικατοπτρίζουν την ανταπόκριση του τραπεζικού κλάδου στις απαιτήσεις μιας ψηφιακής εποχής, μιας εποχής που επικεντρώνεται στην αποτελεσματικότητα, τη συμμόρφωση και το πιο σημαντικό, την ικανοποίηση των πελατών.

Πλατφόρμα Παραδείγματος Shift

Και σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο Jouk, πολλές τράπεζες στην περιοχή της Ασίας-Ειρηνικού αποτυγχάνουν να μεταμορφωθούν με την εποχή.

«Με τον τρόπο που έχει σχεδιαστεί σήμερα, για τις περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες, αυτό το μοντέλο λειτουργίας δεν θα επιβιώσει τα επόμενα δέκα χρόνια».

λέει αποφασιστικά, εφιστώντας την προσοχή στο πόσο άρρωστη είναι η τεχνολογία των τραπεζών εδώ και τέσσερις δεκαετίες. Αποκαλώντας τον τραπεζικό κλάδο «εξαιρετικά αναποτελεσματικό» λόγω της εξάρτησής του από την αρχιτεκτονική του σιλό, ο ιδρυτής του Backbase επεσήμανε πώς το νέο μοντέλο που βασίζεται στην πλατφόρμα που υποστηρίζεται από εταιρείες όπως η Backbase προκαλεί μια σημαντική επανεξέταση στον τραπεζικό τομέα – συγκεκριμένα, «πώς να ανακατασκευαστείς τραπεζικές συναλλαγές γύρω από τον πελάτη, αντί γύρω από το προϊόν;».

Είναι μια ενδιαφέρουσα παρατήρηση, δεδομένου του πώς το ίδιο το Backbase υπάρχει εδώ και πάνω από δύο δεκαετίες και έχει εξελιχθεί μαζί με τον τραπεζικό χώρο. Δεν ήταν όμως πάντα έτσι.

20 χρόνια πελατοκεντρικότητας

Στην αρχή, ο Jouk λέει ότι η Backbase έκανε ένα ευρύ δίχτυ, προσφέροντας τεχνολογικές λύσεις σε διάφορους κλάδους. Και όμως, σημείωσε ένα κεντρικό δόγμα της εταιρείας ανά πάσα στιγμή,

"Το Backbase επικεντρωνόταν πάντα στην αφοσίωση των πελατών."

Ωστόσο, μια σκόπιμη στροφή προς την αποκλειστική εξυπηρέτηση του τραπεζικού τομέα σηματοδότησε μια σημαντική καμπή στο ταξίδι του.

Αναλογιζόμενος αυτήν την εξέλιξη, το Backbase brain trust σημείωσε τις βαθιές αλλαγές στο παγκόσμιο τεχνολογικό και τραπεζικό περιβάλλον από τις πρώτες μέρες του Backbase.

Γιατί η Backbase περιορίστηκε αποκλειστικά στον τραπεζικό τομέα

Η απόφαση να επικεντρωθούμε αποκλειστικά στον τραπεζικό τομέα δεν ελήφθη σοβαρά υπόψη, λέει ο ιδρυτής Jouk. Ήταν μια στρατηγική επιλογή που στόχευε στην αξιοποίηση των μοναδικών ευκαιριών του κλάδου για να επηρεάσει σε βάθος τις εμπειρίες των πελατών. Ο Jouk εξηγεί αυτή τη κομβική στιγμή:

«Πριν από 10 χρόνια, λάβαμε μια από τις πιο σημαντικές αποφάσεις στην ιστορία της εταιρείας[…] να πάρουμε την πλατφόρμα και να την επικεντρώσουμε πραγματικά σε έναν κλάδο, στον τραπεζικό κλάδο».

Αυτή η μοναδική εστίαση επέτρεψε στην Backbase να βελτιώσει την τεχνογνωσία της και να προσαρμόσει τις προσφορές της πιο αποτελεσματικά.

Στο επίκεντρο της στρατηγικής της Backbase βρίσκεται η δέσμευση να βάζει πρώτα τον πελάτη, μια αρχή που ώθησε την εταιρεία να επαναπροσδιορίσει την προσέγγισή της ως προς τις τραπεζικές συναλλαγές γύρω από τις ανάγκες και τα ταξίδια των πελατών. Ο Karan διατυπώνει αυτήν την πελατοκεντρική προσέγγιση:

«Το σημείο εκκίνησης δεν είναι η τράπεζα[…] δεν είναι ένα κανάλι. Το σημείο εκκίνησης είναι στην πραγματικότητα ο πελάτης».

Αυτό το ήθος ήταν ζωτικής σημασίας για την ανάπτυξη του Backbase τραπεζική πλατφόρμα εμπλοκής, σχεδιασμένο να ενορχηστρώνει τις τραπεζικές υπηρεσίες γύρω από τις ανάγκες των πελατών, χρησιμοποιώντας τεχνολογία για τη δημιουργία εξατομικευμένων και αποτελεσματικών εμπειριών.

Μαθήματα και γνώσεις από τις προκλήσεις του κλάδου

Η προσαρμογή και η υπέρβαση των προκλήσεων, συμπεριλαμβανομένης της μετάβασης από συστήματα παλαιού τύπου σε σύγχρονες ψηφιακές πλατφόρμες και η παραμονή μπροστά στον ταχέως εξελισσόμενο τομέα fintech, ήταν βασικά μέρη του ταξιδιού του Backbase. Ο Thomas τονίζει τη σημασία της προσαρμοστικότητας και της συνεργασίας:

«Υπάρχει πολλή συνεργασία[…] Το Backbase είναι 100% συμπληρωματικό με τα βασικά τραπεζικά συστήματα[…] Είμαστε βασικοί αγνωστικιστές».

Αυτό το άνοιγμα στη συνεργασία και η ευελιξία ήταν θεμελιώδης για την πλοήγηση στην πολυπλοκότητα του ψηφιακού μετασχηματισμού στον τραπεζικό τομέα.

Η τροχιά του Backbase αντικατοπτρίζει επίσης ευρύτερες τάσεις στον τραπεζικό κλάδο, όπως η στροφή προς τις οικονομίες πλατφόρμας και η αυξημένη εστίαση στη χρηματοοικονομική ένταξη, ιδιαίτερα στις αναδυόμενες αγορές.

Η Jouk υπογραμμίζει τον αντίκτυπο της τεχνολογίας τους που επιτρέπει στις τράπεζες να επεκτείνουν την εμβέλειά τους:

«Η πλατφόρμα Backbase[…] διασφαλίζουμε ότι μπορείτε να κλιμακώσετε την πλατφόρμα ώστε να μην είναι σε θέση να εξυπηρετεί απλές ανάγκες λογαριασμού ενός χρήστη με χαμηλό κόστος, ενώ παράλληλα την κλιμακώνετε».

Καθώς η Backbase αναπτύσσεται, οι ηγέτες της υπογράμμισαν με συνέπεια την ανάγκη να εξελιχθεί ο τραπεζικός τομέας ως απάντηση στις μεταβαλλόμενες προσδοκίες των πελατών. Αυτό περιλαμβάνει τη μετάβαση πέρα ​​από τα παραδοσιακά μοντέλα για τη δημιουργία απρόσκοπτων, ολοκληρωμένων εμπειριών πελατών που αξιοποιούν τις τελευταίες τεχνολογικές εξελίξεις.

Η επανεφεύρεση για να παραμείνει σχετική

Οι γνώσεις που μοιράστηκαν οι Jouk, Karan και Thomas κατά τη διάρκεια της συζήτησης «Banking After Hours» προσφέρουν ένα παράθυρο στη στρατηγική σκέψη και την καινοτομία που οδηγούν καθαρά παιχνίδια ανοιχτής τραπεζικής όπως το Backbase προς τα εμπρός.

Από τους προβληματισμούς του Jouk στις πρώτες μέρες και τη στρατηγική στροφή, την εστίαση του Karan στην πρωτοκαθεδρία του πελατοκεντρικού σχεδιασμού, μέχρι τις παρατηρήσεις του Thomas για τον κρίσιμο ρόλο της προσαρμοστικότητας και της συνεργασίας, τα σχόλιά τους δίνουν μια εικόνα μιας δυναμικής εταιρείας στην πρώτη γραμμή της επανάστασης fintech .

Η συλλογική τους αφήγηση όχι μόνο ανιχνεύει την εξέλιξη του Backbase αλλά περικλείει επίσης τους ευρύτερους μετασχηματισμούς στον τραπεζικό κλάδο. Όπως εύστοχα το θέτει ο Jouk,

«Πρέπει να επανεφεύρετε την εταιρεία μερικές φορές για να παραμείνετε σχετικοί»,

τονίζοντας την αναγκαιότητα συνεχούς καινοτομίας και προσαρμογής σε έναν κλάδο που χαρακτηρίζεται από ραγδαίες αλλαγές.

Το «παράδειγμα πλατφόρμας» που αντιμετωπίζουν οργανισμοί όπως η Backbase έχουν τη δυνατότητα να αναθεωρήσουν ριζικά τον τραπεζικό τομέα για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις εξατομίκευσης των πελατών και λειτουργικής αποτελεσματικότητας. Με τη δυνατότητα σύνδεσης ενσωματωμένων ψηφιακών χαρακτηριστικών στον υπάρχοντα πυρήνα της τράπεζας, αυτή η σύγχρονη προσέγγιση στον μετασχηματισμό του βασικού τραπεζικού συστήματος θα πρέπει να αντανακλά τη δεκτικότητα του κλάδου στις τεχνολογικές εξελίξεις, αλλά οι ανησυχίες σχετικά με το κόστος και η αδυναμία προσαρμογής αρκετά γρήγορα φαίνεται να εμποδίζουν τους κατεστημένους φορείς.

Ο Jouk προτείνει μια σημαντική αλλαγή νοοτροπίας για να δουν οι τράπεζες πλήρως τις δυνατότητες της μεγάλης αλλαγής: αυτή της ανατροπής του status quo και της υιοθέτησης μιας πελατοκεντρικής προσέγγισης αντί μιας προσέγγισης με γνώμονα το προϊόν. Ο χρόνος θα δείξει εάν η παραδοσιακή τραπεζική θα καταφέρει να προσαρμοστεί σε αυτή τη μεγάλη αλλαγή του χρόνου ή αν θα πέσει ανάμεσα στις (αυξανόμενες) ρωγμές καθώς η ψηφιακή τραπεζική και οι ενσωματωμένες επιλογές σημειώνουν πρόοδο τα επόμενα χρόνια.

Δείτε ολόκληρη τη συζήτηση Τραπεζικές συναλλαγές μετά από ωράριο: Η τραπεζική έχει τη στιγμή του iPhone;



• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/