Ο κόσμος των επιχειρηματικών πληρωμών ήταν περίφημα αργός. Αλλά τα πράγματα προς το παρόν αλλάζουν γρήγορα. Η οδήγηση αυτής της ταχείας εξέλιξης είναι μια τεχνολογία που ίσως δεν περιμένετε: η επαγγελματική πιστωτική κάρτα.

Γνωστή και ως εμπορική κάρτα, αυτή η μέθοδος πληρωμής υπάρχει εδώ και χρόνια, με φυσικές κάρτες που εκδίδονται από εργοδότες για να τις χρησιμοποιούν οι εργαζόμενοι όταν πραγματοποιούν αγορές για λογαριασμό της εταιρείας τους. Αλλά το πλήρες δυναμικό του έχει παρεμποδιστεί από ανησυχίες για την ασφάλεια, την ασυμβατότητα
με τα υπάρχοντα χρηματοοικονομικά συστήματα και την αποδοχή των προμηθευτών.

Γιατί λοιπόν να έχουμε αναλυτές
πρόβλεψη ότι η αγορά εμπορικών καρτών θα διπλασιαστεί σε μέγεθος στα 363.1 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2032; Η απάντηση βρίσκεται σε νεότερες, συμπληρωματικές τεχνολογίες που ενισχύουν σημαντικά τη χρησιμότητα, την αποτελεσματικότητα και τα οφέλη της ταπεινής εμπορικής κάρτας.

Λιγότερο πλαστικό, περισσότερη ευελιξία

Πρώτα απ 'όλα, η εμπορική κάρτα έχει ψηφιοποιηθεί. Εισαγάγετε την εικονική κάρτα.

Μια εικονική κάρτα είναι ένας αριθμός κάρτας που δημιουργείται για συγκεκριμένο σκοπό. Θα μπορούσε να είναι για μια εφάπαξ συναλλαγή, μια κατανομή σε έναν συγκεκριμένο υπάλληλο ή τμήμα μιας εταιρείας ή για την ανάθεση περιορισμένου προϋπολογισμού ή χρονικής περιόδου για τη χρήση του.

Ο ταξιδιωτικός κλάδος υιοθέτησε πρώιμα εικονικές κάρτες για πληρωμές B2B, κάτι που αποδείχθηκε κρίσιμο για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου συναλλαγών για τους αγοραστές κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Γιατί; Επειδή οι εικονικές κάρτες δημιουργούνται για συγκεκριμένους σκοπούς, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να γίνουν πιο εύκολα
εντοπιστεί, καθιστώντας πολύ πιο απλή τη διαχείριση του εκπληκτικού όγκου των αξιώσεων αντιστροφής χρέωσης που έπληξαν τον κλάδο εκείνη την εποχή.

Ως ψηφιακή μέθοδος πληρωμής, οι εικονικές εμπορικές κάρτες μπορούν να δημιουργηθούν γρήγορα και ανέξοδα για την εξασφάλιση νέων συναλλαγών. Η Mastercard έκανε πρόσφατα βήματα για να κάνει τις εικονικές κάρτες ακόμα πιο εύκολη στη διαχείριση, επεκτείνοντας τη διαθεσιμότητα της αυτόματης συμφωνίας
με τη νέα εφαρμογή εικονικών καρτών για κινητά, η οποία επιτρέπει την προσθήκη εικονικών καρτών σε ψηφιακά πορτοφόλια. Η κίνηση θα απλοποιήσει περαιτέρω τα ταξιδιωτικά και επαγγελματικά έξοδα για τους εμπορικούς πελάτες των τραπεζών.

Αν και οι εικονικές κάρτες μπορούν να διαχειρίζονται χειροκίνητα, η Mastercard
εκτιμήσεις ότι η δυνατότητα παροχής περισσότερου αυτοματισμού κατά τη χρήση εικονικών καρτών σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις μπορούν να εξοικονομήσουν χρόνο και χρήμα: δυνητικά μεταξύ 0.50 και 14 $ ανά συναλλαγή.

Και τα καλά νέα είναι ότι όλα αυτά τα οφέλη μπορούν να μεταφερθούν πλήρως σε όλους τους τομείς. Η Juniper Research το έχει αναγνωρίσει αυτό,

προβλέποντας ότι ο αριθμός των συναλλαγών με εικονικές κάρτες θα ξεπεράσει τα 121 δισεκατομμύρια παγκοσμίως έως το 2027· αύξηση από 28 δισεκατομμύρια το 2022, που αντιπροσωπεύει ανάπτυξη 340%.

Απευθείας επεξεργασία για απλές πληρωμές

Γνωρίζουμε ότι περισσότερες εταιρείες πληρώνουν ολοένα και περισσότερο τους προμηθευτές με εμπορικές (και εικονικές) κάρτες για να μεγιστοποιήσουν το κεφάλαιο κίνησης. Δεν είναι παράλογο: η μέθοδος πληρωμής τους δίνει τη δυνατότητα να παρατείνουν τις οφειλόμενες ημέρες τους (DPO), ενώ ελαχιστοποιούν τα οφειλόμενα του προμηθευτή
εκκρεμείς πωλήσεις ημερών (DSO) και κατάργηση του κόστους είσπραξης μετρητών.

Αλλά αυτό ήταν πάντα ένα όφελος των εμπορικών καρτών. Τι ξεκλειδώνει λοιπόν τη νέα ανάπτυξη;

Ένας λόγος είναι η άφιξη της άμεσης επεξεργασίας, ή STP, η οποία ανατρέπει ολόκληρη την καθιερωμένη διαδικασία πληρωμής B2B στο κεφάλι της. Το STP ξεκινά από τον αγοραστή και όχι από τον προμηθευτή. μπορεί να κάνει token τα στοιχεία της κάρτας για τακτικές πληρωμές προμηθευτών ή εργασία
σε συνεργασία με παρόχους εικονικών καρτών, η οποία ξεπερνά μια από τις κύριες προκλήσεις με την αποδοχή εικονικών καρτών: τη διαχείριση τεράστιου όγκου καρτών.

Γιατί οι επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο εξαγοράζονται σε εμπορικές κάρτες

Χρησιμοποιώντας το STP για την υποστήριξη εμπορικών καρτών, οι αγοραστές μπορούν να αυτοματοποιήσουν πλήρως τις πληρωμές και τις αναφορές, να αποκτήσουν μεγαλύτερο έλεγχο στις ταμειακές ροές και να βελτιώσουν τις σχέσεις με τους προμηθευτές μέσω έγκαιρων πληρωμών. Αυτό όχι μόνο κάνει την πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες πιο αποτελεσματική και
βιώσιμο μακροπρόθεσμα, αλλά βοηθά στη στήριξη της συμμόρφωσης με πρωτοβουλίες όπως ο κώδικας έγκαιρης πληρωμής ή η οδηγία για τις καθυστερήσεις πληρωμών.

Η νέα τεχνολογία STP μπορεί επίσης να επιτρέψει την ανάπτυξη μιας μοναδικής δυνατότητας API επιστροφής χρημάτων. Αυτό επιτρέπει στους αγοραστές να δημιουργήσουν ένα αίτημα επιστροφής χρημάτων από το σύστημά τους Enterprise Resource Planning (ERP), αφού εγκριθεί από τον προμηθευτή. Με αυτόν τον τρόπο τερματίζεται η ευρεία ανάγκη για προμηθευτές
για να διατηρήσετε εικονικές κάρτες για μεγάλα χρονικά διαστήματα για να επεξεργαστείτε μη αυτόματα μια επιστροφή χρημάτων. Αντίθετα, το API επιστροφής χρημάτων μπορεί να αναζητήσει την αρχική εικονική κάρτα για να επεξεργαστεί την επιστροφή χρημάτων, είτε εν μέρει είτε πλήρως, για να βελτιώσει τη συμφωνία χωρίς αλληλεπίδραση προμηθευτή.

Εν ολίγοις, το STP επιτρέπει στους αγοραστές να επιταχύνουν τις συναλλαγές αυτοματοποιώντας τις μη αυτόματες διαδικασίες, παρέχοντας έναν πιο αποτελεσματικό και ασφαλή τρόπο χειρισμού των διαδικασιών πληρωτέων λογαριασμών (AP).

Λιγότερος χρόνος συλλογής χρημάτων, περισσότερος χρόνος ανάπτυξης των σχέσεων με τους πελάτες

Όπως έχουμε εξερευνήσει, το STP και οι εμπορικές κάρτες επιτρέπουν μια πιο δίκαιη ισορροπία μεταξύ αγοραστών και προμηθευτών, καταργώντας την ανάγκη για πρόσθετες διαδικασίες από την πλευρά του προμηθευτή, η οποία εδώ και πολύ καιρό αποτελεί εμπόδιο για την αποδοχή πληρωμών με κάρτα.

Οι προμηθευτές μπορούν να συλλέγουν χρήματα από τις πωλήσεις γρηγορότερα αποδεχόμενοι πληρωμές με εμπορικές κάρτες, που σημαίνει ότι μπορούν να επικεντρωθούν στην ανάπτυξη και τη βελτίωση των σχέσεων με τους πελάτες αντί να ξοδεύουν χρόνο και χρήματα κυνηγώντας πληρωμές.

Η STP καταργεί επίσης τις δυσκίνητες μη αυτόματες διαδικασίες για τους προμηθευτές. Αυτό επιτρέπει την επεξεργασία πληρωμών από πλατφόρμες STP, με τους αγοραστές να παρέχουν μια απλή οδηγία για την εκτέλεση μιας πληρωμής όταν εγκρίνεται ένα τιμολόγιο. Στο τέλος της συναλλαγής, προμηθευτές
λάβετε ένα έμβασμα ή μια ειδοποίηση πληρωμής με επωνυμία αγοραστή στη μονάδα ERP και εισπρακτέων λογαριασμών (AR), ειδοποιώντας τους ότι η πληρωμή έχει ολοκληρωθεί.

Σε μια οικονομία υψηλού ενδιαφέροντος, η εγγύηση των κεφαλαίων που παρέχει μια εμπορική κάρτα μπορεί να είναι ανεκτίμητη για τις επιχειρήσεις σήμερα. Μπορεί να χρειάστηκε χρόνος, αλλά αγοραστές και προμηθευτές όλων των μεγεθών αγκαλιάζουν τώρα την επανάσταση των ψηφιακών πληρωμών, αναγνωρίζοντας ότι
δεν απαιτεί τη συντριπτική, αντικατάσταση και αντικατάσταση προσέγγιση που φοβόντουσαν.

Αντίθετα, ο κόσμος B2B ξυπνά με ευκαιρίες για βελτιωμένα δεδομένα και αναλυτικά στοιχεία, που ενεργοποιούνται από τις ψηφιακές πληρωμές B2B. Αυτό παρέχει ήδη σαφείς πληροφορίες για τις επιχειρήσεις που μπορούν να χρησιμοποιήσουν για την προβολή και τη διαχείριση ταμειακών ροών, εντοπίζοντας ευκαιρίες εξοικονόμησης κόστους,
και τη βελτιστοποίηση των στρατηγικών δαπανών για προμήθειες.

Οι εμπορικές κάρτες, οι εικονικές κάρτες και η άμεση επεξεργασία όχι μόνο παρέχουν στους αγοραστές και τους προμηθευτές μεγαλύτερο έλεγχο των οικονομικών τους, αλλά τους δίνουν τη δυνατότητα να δημιουργήσουν ισχυρότερες μακροπρόθεσμες σχέσεις που είναι κρίσιμες για τη σταθερότητα και την επιτυχία στο
μελλοντικός.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/26080/why-are-more-buyers-and-suppliers-turning-to-commercial-and-virtual-cards-for-b2b-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs