Η διαχείριση πλούτου είναι ένας κλάδος με καθιερωμένους κανόνες και παραδόσεις. Για παράδειγμα, μια από τις πρώτες ιδιωτικές τράπεζες που παρείχαν υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων – η British Coutts – λειτουργεί από το 1692.
Ωστόσο, πρόσφατα ακόμη και αυτή η συντηρητική βιομηχανία βιώνει σημαντικές αλλαγές. Το έργο των διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων συμπληρώνεται από τεχνολογίες, ιδίως τεχνητή νοημοσύνη. Ένας αριθμός διαδικασιών είναι αυτοματοποιημένες. γίνονται πιο γρήγορα και τυποποιημένα. Ακόμα και τώρα, γενεσιουργός
Η τεχνητή νοημοσύνη σάς επιτρέπει να δημιουργείτε «συν-πιλότους» για οικονομικούς συμβούλους – οι συνήθεις, αλλά χρονοβόρες εργασίες, όπως το άνοιγμα λογαριασμών, ο έλεγχος νομικών εγγράφων κ.λπ., είναι αυτοματοποιημένες.
Η βιομηχανία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας και οι επενδύσεις της wealthtech κερδίζουν ραγδαία δυναμική. Σύμφωνα με την FT Partners, από τον Ιούνιο του 2023, περισσότερα από τέσσερα τρισεκατομμύρια δολάρια ήταν υπό διαχείριση τεχνολογικών λύσεων (από επενδυτικές πλατφόρμες και παροχή συμβουλών σε ρομπότ).
Όπως πολλές αγορές, στον τομέα της διαχείρισης πλούτου, το ερώτημα έγινε επίκαιρο: πόσο γρήγορα θα αντικαταστήσουν τα ρομπότ τους ανθρώπους;
Ωστόσο, δεν είναι όλα τόσο γραμμικά στη διαχείριση κεφαλαίου. Η αγορά αλλάζει όχι τόσο από την τεχνολογία, αλλά από τα νέα αιτήματα και τις ανάγκες του κοινού-στόχου. Επιπλέον, αυτά τα νέα αιτήματα είναι που ωθούν την τεχνολογία της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Επίγνωση
του τρέχοντος πορτραίτου του κοινού-στόχου (ιδιοκτήτες κεφαλαίων) και των αναγκών του επιτρέπει την πρόβλεψη που θα κινηθεί η Wealth Management.
Ποιοι είναι οι σύγχρονοι πλούσιοι και τι θέλουν;
Αρχικά, αξίζει να καταλάβουμε ποιοι είναι οι κύριοι εκπρόσωποι του κοινού-στόχου. Οι συγγραφείς της σειράς Capgemini World Wealth Report Series 2023 διακρίνουν διάφορες κύριες κατηγορίες πλουσίων ανάλογα με το μέγεθος του κεφαλαίου τους: Υψηλό
Καθαρή αξία (1 εκατ. $ έως 5 εκατ. $), Πολύ υψηλή καθαρή αξία (5 εκατ. $-30 εκατ. $), Εξαιρετικά υψηλή καθαρή αξία (30 εκατ. $+).
Πρόσφατα, έλαβα στα χέρια μου μια ενδιαφέρουσα μελέτη «ΟΡΙΖΟΝΤΑΣ ΜΙΑ ΝΕΑ ΤΟΠΟΘΕΤΗΣΗ ΤΟΥ ΟΙΚΟΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ U/HNW & ΙΣΤΟΡΙΑ ΤΟΥ ΤΥΠΟΥ ΖΩΗΣ» από την εταιρεία Ten Lifestyle Group, αφιερωμένη στην περιγραφή του πορτραίτου και των τρεχόντων αιτημάτων των κατηγοριών VHNW και UHNW.
Οι εκπρόσωποι αυτών των κατηγοριών είναι κυρίως επιχειρηματίες, των οποίων η μέση ηλικία είναι τα 65.4 έτη και το ύψος του κεφαλαίου είναι περίπου 77.7 εκατομμύρια δολάρια. Το 85% αυτών των ανθρώπων έχουν κερδίσει χρήματα μόνοι τους. και για αυτούς το ζήτημα της μεταβίβασης της κληρονομιάς
στις οικογένειές τους ήταν πλέον σχετικό. Οι συντάκτες της μελέτης σημειώνουν: όσο μεγαλύτερη είναι η περιουσία ενός επιχειρηματία, τόσο ισχυρότερη είναι η επιθυμία του να μεταβιβάσει την κληρονομιά του και τόσο λιγότερο ηθικά προετοιμασμένοι είναι γι' αυτό. Για το 53% των ερωτηθέντων πλουσίων, διασφαλίζοντας την ευημερία
των οικογενειών τους είναι το πιο σημαντικό κίνητρο. Ταυτόχρονα, το 73% αναζητά ενεργά ασφαλείς τρόπους διατήρησης και μεταφοράς του πλούτου του στην επόμενη γενιά.
Αύξηση του ψηφιακού γραμματισμού
Τα UHNW επενδύουν σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, διατηρώντας παράλληλα πολύπλοκα, διαφοροποιημένα επενδυτικά χαρτοφυλάκια. Ενδιαφέρονται ενεργά για τον κλάδο των σύγχρονων τεχνολογιών – όχι μόνο ως επενδυτές σε εταιρείες τεχνολογίας, αλλά και ως καταναλωτές υπηρεσιών fintech.
Το 89% των πλουσίων που ερωτήθηκαν από τους συγγραφείς της μελέτης παραδέχθηκαν ότι περνούν τουλάχιστον τρεις ώρες προσωπικό χρόνο στο διαδίκτυο κάθε μέρα. Τα UHNW έχουν υψηλό επίπεδο ψηφιακής παιδείας και ενδιαφέρονται για διάφορες καινοτομίες στον τομέα της wealthtech.
Σύμφωνα με τη βρετανική εταιρεία 11FS, έως το τέλος του 2024, έως και το 25% της διαδικασίας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων θα εκτελείται μέσω εφαρμογών. Ήδη σήμερα, εταιρείες που παρέχουν υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου έχουν εντείνει τη συνεργασία με τους προγραμματιστές τέτοιων εφαρμογών
προκειμένου να ικανοποιηθούν τα αιτήματα των πελατών για ψηφιοποίηση της επενδυτικής διαδικασίας. Ορισμένες εφαρμογές επιτρέπουν στους επενδυτές να έχουν πρόσβαση στις καλύτερες επενδυτικές προσφορές από ένα δίκτυο συνεργατών με μεγάλο αριθμό διαχειριστών περιουσιακών στοιχείων από διάφορες εταιρείες, καθώς και
καλύπτουν τις ανάγκες που σχετίζονται με υπηρεσίες καταπιστεύματος, φορολογική κατοικία, σχεδιασμό κληρονομιάς και λαμβάνουν νομική υποστήριξη για μεμονωμένες συναλλαγές.
Η τάση προς την ψηφιοποίηση του τρόπου ζωής
Τα συμφέροντα των πολύ πλουσίων εκτείνονται πολύ πέρα από τις επενδύσεις και την κλασική χρηματοδότηση. Σύμφωνα με έρευνα της Ten Lifestyle Group, όλο και περισσότερα άτομα με υπερυψηλή καθαρή αξία αναζητούν ασφαλή μέρη και συνθήκες για τον εαυτό τους και τις οικογένειές τους.
σε υψηλές αναταράξεις και αβεβαιότητα στον κόσμο. Αυτό περιλαμβάνει μετακίνηση, εγκατάσταση σε νέες πόλεις, ακόμη και σε νέες ηπείρους, αγορά ακινήτων, οργάνωση εκπαίδευσης και αναψυχής, γρήγορη και αρμονική ενσωμάτωση σε τοπικές κοινότητες ανθρώπων ίσων σε πλούτο,
αξίες και συμφέροντα κ.λπ.
Για το UHNW, είναι σημαντικό η διαχείριση αυτών των διαδικασιών, καθώς και η εκτέλεση των χρηματοοικονομικών συναλλαγών, να είναι βολική και γρήγορη – ιδανικά, μπορεί να μειωθεί σε μερικά κλικ σε μια εφαρμογή για κινητά. Επί του παρόντος, προϊόντα που ικανοποιούν εν μέρει
Αυτά τα αιτήματα αναπτύσσονται ήδη. Μεταξύ αυτών είναι εφαρμογές που επιτρέπουν στον πελάτη να διαχειρίζεται τις πληρωμές του και να χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες ενός εικονικού θυρωρού, να κάνει πληρωμές χωρίς μετρητά παρά τα όρια και τους περιορισμούς, να έχει πρόσβαση σε ελίτ εκδηλώσεις σε νέες πόλεις,
προγραμματίστε ταξίδια, επενδύστε σε έργα τέχνης και είδη πολυτελείας.
Παρεμπιπτόντως, μια σημαντική πινελιά στο πορτρέτο του σύγχρονου πελάτη της Wealth Management είναι η ενεργή αύξηση της ζήτησης στην αγορά ειδών πολυτελείας – το 2023 έφτασε τα 1.5 τρισεκατομμύρια ευρώ, δηλαδή 13% υψηλότερα από το 2022. Πάνω από το ένα τέταρτο των πλουσίων
σε έρευνα του Ten Lifestyle Group χαρακτήρισε αυτή την κατηγορία επενδύσεων ως μία από τις προτεραιότητές τους. Είναι ενδιαφέρον ότι το 40% των παγκόσμιων πωλήσεων αγαθών στον τομέα της πολυτελείας αντιπροσωπεύει μόνο το 2% των πλουσίων.
Σχεδόν κάθε δευτερόλεπτο το UHNW συλλέγει έργα τέχνης. Η ψηφιοποίηση έχει επηρεάσει και αυτή τη διαδικασία. Συγκεκριμένα, ο οίκος δημοπρασιών Sotheby`s εργάζεται ενεργά για τη βελτίωση της εφαρμογής του, η οποία επιτρέπει στον πελάτη να παρακολουθεί δημοπρασίες και παρτίδες, να κάνει προσφορές σε πραγματικό χρόνο
και πραγματοποιήστε πληρωμές μέσω Διαδικτύου.
«Το χρήμα φωνάζει – ο πλούτος ψιθυρίζει», τονίζουν οι συντάκτες του Ten Lifestyle Group. Ενώ οι εκατομμυριούχοι συνεχίζουν να επιδεικνύουν τον πλούτο, τις επωνυμίες και τα διάφορα χαρακτηριστικά της πολυτελούς ζωής, οι εξαιρετικά πλούσιοι πολυεκατομμυριούχοι και οι δισεκατομμυριούχοι έλκονται προς τη σιωπή, την προστασία
προσωπικών δεδομένων, ευρύ φάσμα υπηρεσιών στον τομέα της κυβερνοασφάλειας, ατομική προσέγγιση σε όλα και επικοινωνία αποκλειστικά σε κλειστές κοινότητες.
Στο πλαίσιο της τεχνολογικής ανάπτυξης, βασικό τους αίτημα είναι η μέγιστη ψηφιοποίηση όχι μόνο της διαχείρισης του πλούτου, αλλά και της οργάνωσης και συντήρησης της ζωής σε προσιτές τιμές. Αυτές ποικίλλουν από στοιχειώδεις διαδικασίες έως πολύπλοκες και πολλαπλών συστατικών
ενέργειες που απαιτούν βαθιά κατανόηση των ατομικών αναγκών ενός συγκεκριμένου πελάτη. Παρά τις πολλαπλές τεχνολογικές λύσεις σε αυτόν τον τομέα, πολλές από αυτές αποτυγχάνουν επειδή καλύπτουν μέρος μόνο του φάσματος των αναγκών του κοινού-στόχου.
Τελικά, ο νικητής θα είναι αυτός που μπορεί να οικοδομήσει ένα οικοσύστημα όπου η διαχείριση του πλούτου και ο τρόπος ζωής συμπλέκονται, δημιουργώντας συνέργεια μεταξύ της οικονομικής ευημερίας και της ποιότητας ζωής.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
