Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λειτουργεί σε ένα ολοένα και πιο δυναμικό τοπίο, όπου οι ψηφιακές εξελίξεις διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση του μέλλοντος του κλάδου. Ενώ η τεχνολογία συνεχίζει να μεταμορφώνει τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να προσπαθούν να τηρούν αυστηρούς κανονισμούς του κλάδου χωρίς να υπονομεύουν την κρίσιμη σημασία της ασφάλειας των ευαίσθητων οικονομικών δεδομένων και της προστασίας από απάτη/απάτη.

Καθώς προχωράμε προς το 2024, οι τράπεζες είναι έτοιμες να αυξήσουν τις επενδύσεις τους σε κρίσιμους τομείς που επηρεάζουν άμεσα τις δραστηριότητές τους, την εμπειρία των πελατών τους και τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς. Σε αυτό το άρθρο, θα εξερευνήσουμε βασικούς τομείς τεχνολογίας – τεχνολογία συμμόρφωσης, ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και εξατομίκευση – τρεις τομείς στρατηγικής σημασίας που θα δουν περισσότερες επενδύσεις από τις τράπεζες φέτος.

1. Τεχνολογία συμμόρφωσης

Ο τραπεζικός κλάδος είναι ένας από τους πιο ρυθμισμένους κλάδους στον πλανήτη. Οι αυστηροί κανονισμοί του κλάδου απαιτούν συνεπή τήρηση από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η μη συμμόρφωση σημαίνει ότι μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο στα ιδρύματα, με αποτέλεσμα την απώλεια της εμπιστοσύνης των πελατών τους. Η τεχνολογία συμμόρφωσης διασφαλίζει ότι οι τράπεζες πληρούν αυτές τις αυστηρές κανονιστικές απαιτήσεις αποτελεσματικά και αποτελεσματικά. Από την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) έως τις διαδικασίες Know Your Customer (KYC), οι ισχυρές τεχνολογικές λύσεις συμμόρφωσης μπορούν να εξορθολογίσουν αποτελεσματικά τις τραπεζικές λειτουργίες, να μειώσουν τη μη αυτόματη προσπάθεια και να μετριάσουν τους κινδύνους.

Καθώς οι κανονισμοί εξελίσσονται και γίνονται πιο περίπλοκοι, αυξάνεται η ανάγκη συμμόρφωσης και συμβαδισμού με το μεταβαλλόμενο περιβάλλον. Αλλά ενώ το κόστος μπορεί να είναι υψηλό - 32% Οι τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου που συμμετείχαν στην έρευνα το 2022 ανέμεναν ότι το κόστος συμμόρφωσής τους θα υπερέβαινε το 5% των εσόδων – οι τράπεζες μπορούν να κάνουν την επένδυση στην τεχνολογία συμμόρφωσης για να έχουν τελικά μεγαλύτερες επιχειρηματικές επιπτώσεις.

Μερικές από τις αναμενόμενες επιπτώσεις και οφέλη για τις FI περιλαμβάνουν:

– Κέρδη αποτελεσματικότητας: Η αυτοματοποίηση των διαδικασιών συμμόρφωσης μειώνει τα χειροκίνητα σφάλματα και επιταχύνει τη λήψη αποφάσεων.
– Μετριασμός κινδύνου: Η ενισχυμένη παρακολούθηση και οι ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο βοηθούν τις τράπεζες να παραμείνουν μπροστά από πιθανούς κινδύνους.
– Μείωση κόστους: Με την αυτοματοποίηση επαναλαμβανόμενων εργασιών, οι τράπεζες μπορούν να κατανέμουν τους πόρους πιο στρατηγικά.

Οι καταναλωτές θα επωφεληθούν επίσης από τις επιπλέον δαπάνες τεχνολογίας για τεχνολογίες που σχετίζονται με τη συμμόρφωση. Το πιο σημαντικό, τα αυστηρά μέτρα συμμόρφωσης προστατεύουν τους πελάτες, μετριάζοντας την πιθανότητα απάτης. Υπάρχουν επίσης πλεονεκτήματα ευκολίας: πιο βελτιωμένες διαδικασίες συμμόρφωσης σημαίνουν ταχύτερα ανοίγματα λογαριασμών και μεταφορές κεφαλαίων.

 2. Ασφάλεια στον κυβερνοχώρο

Η αύξηση των απειλών στον κυβερνοχώρο, ειδικά καθώς η τεχνητή νοημοσύνη γίνεται εργαλείο που χρησιμοποιείται συχνότερα από εξελιγμένους χάκερ και εγκληματικές οργανώσεις, αποτελεί σημαντική πρόκληση για τον τραπεζικό τομέα. Και καθώς οι τράπεζες συνεργάζονται με τρίτους προμηθευτές πιο συχνά για να προσφέρουν περισσότερες ή καλύτερες υπηρεσίες, τα προσωπικά στοιχεία ταυτοποίησης (PII) των πελατών γίνονται ακόμη πιο ευάλωτα στην έκθεση. Μάλιστα, τον Νοέμβριο του 2023 η Bank of America αναφερθεί ότι μια παραβίαση της κυβερνοασφάλειας, κατά την οποία ένας από τους προμηθευτές του παραβιάστηκε, είχε ως αποτέλεσμα την έκθεση των PII πελατών.

Οι αυξημένες επενδύσεις στον κυβερνοχώρο είναι ζωτικής σημασίας για τη διαφύλαξη ευαίσθητων οικονομικών δεδομένων, την πρόληψη παραβιάσεων και τη διατήρηση της εμπιστοσύνης των πελατών. Καθώς οι κυβερνοεπιθέσεις γίνονται πιο εξελιγμένες, οι τράπεζες πρέπει να ενισχύσουν την άμυνά τους και να εξετάσουν τις σχέσεις τους με τρίτους προμηθευτές, ειδικά εάν αυτοί οι προμηθευτές έχουν πρόσβαση στα ίδια ευαίσθητα δεδομένα που επεξεργάζονται οι ίδιες οι τράπεζες.

Οι αναμενόμενες επιπτώσεις περιλαμβάνουν:

– Προστασία δεδομένων: Ισχυρά μέτρα κυβερνοασφάλειας προστατεύουν τις πληροφορίες πελατών από μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση.
– Ανθεκτικότητα: Οι τράπεζες μπορούν να ανταποκριθούν γρήγορα σε περιστατικά, ελαχιστοποιώντας τις διακοπές.
– Διαχείριση φήμης: Μια ισχυρή στάση ασφαλείας ενισχύει την εμπιστοσύνη των πελατών.

Ως αποτέλεσμα της συνεχούς επένδυσης στην προστασία της κυβερνοασφάλειας, οι καταναλωτές θα έχουν το κεφάλι τους ήσυχο γνωρίζοντας ότι τα δεδομένα τους είναι ασφαλή, με το πρόσθετο πλεονέκτημα της ενθάρρυνσης (και ελπίζουμε να αυξηθεί) η δέσμευση με τις υπηρεσίες ψηφιακής τραπεζικής.

 3. Εξατομίκευση

Σε μια εποχή υπερ-εξατομίκευσης, οι τράπεζες πρέπει να προσαρμόσουν τις προσφορές τους στις ατομικές προτιμήσεις. Το εβδομήντα δύο τοις εκατό των πελατών που ερωτήθηκαν στο Forrester's 2021 "Μελέτη Καταναλωτή για την Αποτελεσματικότητα Εξατομίκευσης στο FI» έκθεση ανέφερε ότι οι προσφορές τραπεζικών προϊόντων είναι πιο πολύτιμες όταν προσαρμόζονται στις ατομικές ανάγκες τους. Και στην έκθεση του 2023, "Η κατάσταση ωριμότητας εξατομίκευσης στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες», από τη Dynamic Yield, το 86% των ερωτηθέντων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ανέφερε ότι η εξατομίκευση αποτελεί σαφή, ορατή προτεραιότητα για την εταιρεία και τη συνολική ψηφιακή στρατηγική της. και επιπλέον, ότι το 92% των FI σχεδιάζει να επενδύσει περαιτέρω στην τακτική.

Η τεχνολογία εξατομίκευσης αξιοποιεί την ανάλυση δεδομένων, τη μηχανική μάθηση και την τεχνητή νοημοσύνη για να δημιουργήσει προσαρμοσμένες εμπειρίες για τους πελάτες. Από εξατομικευμένες προτάσεις προϊόντων έως στοχευμένο μάρκετινγκ με βάση πληροφορίες που έχουν ήδη για έναν πελάτη. Οι τράπεζες μπορούν να εμβαθύνουν τη δέσμευση των πελατών και να αυξήσουν τις διασταυρούμενες πωλήσεις προϊόντων και υπηρεσιών.

Οι αναμενόμενες επιπτώσεις περιλαμβάνουν:

– Ικανοποίηση πελατών: Οι εξατομικευμένες αλληλεπιδράσεις ενθαρρύνουν ισχυρότερες σχέσεις.
– Ευκαιρίες πολλαπλών πωλήσεων: Οι προσαρμοσμένες συστάσεις οδηγούν στην υιοθέτηση πρόσθετων προϊόντων.
– Ανταγωνιστικό πλεονέκτημα: Οι τράπεζες που κατανοούν καλύτερα τους πελάτες τους μπορούν να ξεπεράσουν τους ανταγωνιστές τους.

Πέρα από τα προφανή οφέλη για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι πελάτες τους θα λάβουν προσφορές και λύσεις πιο ευθυγραμμισμένες με τις ανάγκες και τις συμπεριφορές τους. Η παροχή πιο στοχευμένων προσφορών θα μειώσει τον χρόνο που πρέπει να αφιερώσουν οι καταναλωτές στην αναζήτηση σχετικών πληροφοριών.

Τελικές Σκέψεις

Καθώς οι τράπεζες πλοηγούνται στις σημερινές τεχνικές εξελίξεις και την αυξανόμενη πολυπλοκότητα του χρηματοοικονομικού τοπίου, η επένδυση στην τεχνολογία συμμόρφωσης, την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και την εξατομίκευση θα είναι καθοριστικής σημασίας για τη συνεχή επιτυχία τους. Αυτές οι στρατηγικές τεχνολογικές επιλογές όχι μόνο ενισχύουν τη λειτουργική αποτελεσματικότητα για να ελαχιστοποιήσουν περαιτέρω το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας υπό τις τρέχουσες συνθήκες της αγοράς, αλλά και αναβαθμίζουν τη συνολική τραπεζική εμπειρία για τους καταναλωτές, ένα άμεσο win-win για τον κλάδο και ένα σημάδι για το τι πρόκειται να έρθει.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnews.org/three-technologies-banks-will-invest-more-in-this-year/