Στις 18 Μαρτίου, η HSBC υπέγραψε συμφωνία για την υποστήριξη των εταιρειών fintech στο πλαίσιο των προγραμμάτων επώασης του Επιστημονικού και Τεχνολογικού Πάρκου του Χονγκ Κονγκ.
Στην τελετή υπογραφής, αξιωματούχοι τόσο της τράπεζας όσο και της HKSTP σημείωσαν ότι οι συνομιλίες είχαν ξεκινήσει πριν από ένα χρόνο.
Τι άλλο συνέβη τον Μάρτιο του 2023;
Τότε ήταν που, πέρα από τον Ειρηνικό Ωκεανό, η τράπεζα Silicon Valley κατέρρευσε. Στη συνέχεια, γυρνώντας τον κόσμο στο Λονδίνο, η HSBC συγκέντρωσε το ευρωπαϊκό χαρτοφυλάκιο startups της SVB για μόλις 1 £.
Post-SVB
Η SVB πρωτοστάτησε στην πρακτική του venture χρέους, μιας επιχείρησης που συνδυάζει την επικινδυνότητα των startups με αυτό που υποτίθεται ότι είναι το πιο συντηρητικό μέρος μιας τράπεζας, τον δανεισμό.
Η συνεχιζόμενη άνθηση στις περιουσίες της Silicon Valley, με επικεφαλής τώρα το νέο κύμα εταιρειών τεχνητής νοημοσύνης, έχει προσελκύσει πολλές τράπεζες. Οι τράπεζες γνωρίζουν επίσης τον κίνδυνο να μείνουν πίσω καθώς η παγκόσμια οικονομία γίνεται πιο ψηφιακή.
Στην Καλιφόρνια, ο αγώνας για την τράπεζα για την επόμενη γενιά εταιρειών που αλλάζουν τον κόσμο είναι σε εξέλιξη, με πολλές τράπεζες μαζί με μια ανασυσταθείσα SVB να ανταγωνίζονται για την επιχείρηση. Η HSBC προσπαθεί να αξιοποιήσει τα ευρωπαϊκά της απροσδόκητα κέρδη για να γίνει το SVB στον κόσμο.
Αλλά η HSBC δεν είναι η Silicon Valley Bank. Η εξειδίκευση της SVB στο επιχειρηματικό χρέος εξαρτιόταν από ορισμένα μοναδικά χαρακτηριστικά. Είχε μια ασφυξία στην προσφορά τραπεζικών λογαριασμών σε νεοφυείς επιχειρήσεις –ιδιαίτερα ξένες νεοφυείς επιχειρήσεις που χρειάζονταν κράτηση στις ΗΠΑ– και ένα δίκτυο για να βοηθήσει εταιρείες με εξόδους και IPO. Διαχειριζόταν τον κίνδυνο επειδή ήταν πολύ μεγάλο για μια επιχείρηση επιχειρηματικών κεφαλαίων ώστε να επιτρέψει σε μια από τις εταιρείες του χαρτοφυλακίου της να αθετήσει.
Εστίαση στο Fintech
Η HSBC είναι ένας παγκόσμιος κολοσσός, αλλά είναι επίσης ένας παραδοσιακός αδειοδοτημένος οργανισμός – ένα TradFi. Τα δυνατά του σημεία είναι η κατανόηση της πολυπλοκότητας των ρυθμιζόμενων χρηματοοικονομικών.
Φυσικά θέλει να παίξει με τις δυνάμεις της και αυτός ο δρόμος αναπόφευκτα την οδηγεί στο fintech. Ενώ η επιχείρηση του Ηνωμένου Βασιλείου μπορεί να συνεχίσει να διαχειρίζεται το ευρύ χαρτοφυλάκιο τεχνολογίας που απέκτησε από την SVB, η τράπεζα λαμβάνει μια πιο προορατική στάση απέναντι στο fintech, και το κάνει στο Χονγκ Κονγκ.
Η συμφωνία με την STP, μια θερμοκοιτίδα με περίπου 1,200 νεοφυείς επιχειρήσεις, από τις οποίες περίπου 100 είναι στο fintech, έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει αυτούς τους επιχειρηματίες να κατανοήσουν πώς να συνεργάζονται με μεγάλες τράπεζες – να γίνουν «έτοιμες για μεγάλες τράπεζες», όπως ο Bojan Obradović, επικεφαλής ψηφιακός της HSBC αξιωματικός, βάλε το.
Η συμφωνία στοχεύει να βάλει το Χονγκ Κονγκ στο επίκεντρο μιας παγκόσμιας στρατηγικής, να βοηθήσει τους τοπικούς fintech να επεκταθούν στο εξωτερικό και να βοηθήσουν τους παγκόσμιους fintech να εισέλθουν στην πόλη (και κατ' επέκταση, ίσως στην ηπειρωτική Κίνα).
«Θέλουμε να είμαστε ο προτιμώμενος τραπεζικός εταίρος για τα fintech και το οικοσύστημα fintech», δήλωσε η Luanne Lim, διευθύνουσα σύμβουλος της τράπεζας στο Χονγκ Κονγκ (φωτογραφία).
Ο Albert Wong, Διευθύνων Σύμβουλος της HKSTP, σημείωσε ότι η συνεργασία θα έχει ως στόχο να βοηθήσει τους fintech του Χονγκ Κονγκ να εισέλθουν σε αγορές όπως η Σαουδική Αραβία και τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, μέσω «διεθνών διαδρόμων που συνδυάζουν την καινοτομία των startups μας με την τραπεζική τεχνογνωσία της HSBC».
Φιλικό προς το Fintech
Η συμφωνία ισχύει για τρία χρόνια και προορίζεται να είναι κάτι περισσότερο από τα συνηθισμένα μνημόνια συνεννόησης μεταξύ τραπεζών και ομάδων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, όπως η HKSTP. (Η HSBC έχει συνεργαστεί με την HKSTP σε διάφορες ρυθμίσεις στο παρελθόν.)
Προορίζεται να είναι σχετικός με όλους τους τομείς δραστηριότητας της HSBC, από την εταιρική και λιανική τραπεζική έως τον πλούτο, τις ασφάλειες, τις πληρωμές, το εμπόριο και τις κεφαλαιαγορές.
Η τράπεζα λέει ότι θα αναπτύξει οικονομικές λύσεις για την εξυπηρέτηση των fintechs και ότι θα περιλαμβάνει επενδυτικές ευκαιρίες, τόσο σε επιχειρηματικά κεφάλαια όσο και σε επιχειρηματικά χρέη. Υπάρχουν πολλά εταιρικά VC σε αυτό, με την HSBC να θέλει να είναι επενδυτής στις νεοφυείς επιχειρήσεις και να είναι πελάτης των νεοφυών επιχειρήσεων.
Αλλά για να είναι απλά τα πράγματα, η τράπεζα ελπίζει να αποφύγει εσωτερικές διαμάχες κόστους και προμηθειών κάνοντας αυτές τις σχέσεις πρώτα με την υποστήριξη των fintech, το άνοιγμα λογαριασμών, την ενσωμάτωσή τους στις ράμπες προμηθειών της τράπεζας και βοηθώντας τους επιχειρηματίες να περιηγηθούν στις ρυθμιστικές, φορολογικές και άλλες περιπλοκές. νέων αγορών.
«Έχουμε κάνει συνεργασίες στο παρελθόν», δήλωσε ο Eric Or, επικεφαλής συνεργασιών στην HKSTP. "Αλλά η συμμόρφωση και η ρύθμιση των τραπεζών είναι δύσκολη για τους fintech."
Η συμφωνία με την HSBC είναι να επικεντρωθεί στην καθοδήγηση νεοφυών επιχειρήσεων, ώστε να μπορούν να κατανοήσουν τι σημαίνει να συνεργάζεσαι με έναν αδειοδοτημένο, παγκόσμιο οργανισμό, συμπεριλαμβανομένης της συμβουλευτικής από τις ομάδες συμμόρφωσης και τεχνολογίας της τράπεζας.
Μην ξεχνάτε τα δεδομένα
Τέλος, η τράπεζα και η HKSTP δηλώνουν ότι θα αναπτύξουν μια διακλαδική πλατφόρμα δεδομένων, που θα συνδέει τις νεοφυείς επιχειρήσεις με την τράπεζα και τους πελάτες της μέσω API.
Αυτό το τεμάχιο δεδομένων αναφέρθηκε μόνο εν παρόδω – το επίκεντρο της συμφωνίας ήταν η καθοδήγηση και το άνοιγμα της αγοράς – αλλά θα μπορούσε να αποδειχτεί το πιο σημαντικό, εάν πραγματοποιηθεί.
Οι τράπεζες στο Χονγκ Κονγκ, συμπεριλαμβανομένης της HSBC, άργησαν να υιοθετήσουν μοντέλα ανοιχτής τραπεζικής. Η κυβέρνηση προσπάθησε να δημιουργήσει τις δικές της πλατφόρμες για τις ΜΜΕ για κοινή χρήση δεδομένων (Commercial Data Interchange της Νομισματικής Αρχής του Χονγκ Κονγκ), ενώ τα δίκτυα αντίπαλων τραπεζών αισθάνονται τον δρόμο τους προς μια ανοιχτή τραπεζική αγορά (APIX της JETCO).
Ο λόγος για τον οποίο η συμφωνία χρειάστηκε ένα χρόνο για να ολοκληρωθεί ήταν επειδή περιλάμβανε την ανάληψη νέων τομέων από την τράπεζα, συμπεριλαμβανομένης της κοινής χρήσης δεδομένων και του επιχειρηματικού χρέους, καθώς και τη δημιουργία των διαδικασιών που θα χρειαζόταν εσωτερικά για να υποστηρίξει την ενσωμάτωση των startups fintech. Πράγματι, η ανακοίνωση υπονοεί μόνο τον τεράστιο όγκο εσωτερικής εργασίας που απαιτείται για να μετακινηθεί ένας τόσο μεγάλος οργανισμός σε μια νέα στρατηγική.
Ένα χρόνο μετά το έπος του SVB, η HSBC βοηθά τις νεοφυείς επιχειρήσεις να είναι έτοιμες για μεγάλες τράπεζες, αλλά το ενδιαφέρον ερώτημα είναι αν μπορεί να γίνει έτοιμη για εκκίνηση.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
