Da sich BoE und FCA erneut auf die Verbesserung der Datenerfassung und -weitergabe im Kreditinformationsmarkt konzentrieren, hat die Branche zu Recht Fragen aufgeworfen.

Welche Auswirkungen werden diese Änderungen auf Kreditgeber haben? Unterstützen sie wirklich das Marktwachstum zum Wohle aller? Und was müssen Kreditgeber zur Vorbereitung tun?

Um mehr zu erfahren, haben wir für diesen Artikel mit der Vordenkerin der Branche, Ashley Beldham (ehemalige Direktorin von Experian), gesprochen, die die Auswirkungen des Datenaustauschs für Ratingagenturen und Kreditgeber gleichermaßen gesehen hat. 

Lassen Sie uns darauf eingehen. 👇

Der kombinierte Ansatz von BoE und FCA

Das
gemeinsame Initiative Es wird erwartet, dass die Umsetzung der von der Bank of England (BoE) und der Financial Conduct Authority (FCA) beschlossenen Maßnahmen mehrere Jahre dauern wird – was Ashley für dringend notwendig hält. Im Wesentlichen handelt es sich um eine konzertierte Anstrengung zur Modernisierung und Optimierung der Datenerfassung
Prozesse im Kreditinformationsmarkt.

Durch die Bündelung ihrer Bemühungen wollen sie einen kohärenteren und effizienteren Rahmen für den Datenaustausch schaffen, der sowohl den Regulierungsbehörden als auch den Finanzinstituten zugute kommt. 

Dieser kombinierte Ansatz dürfte zu einer erheblichen Veränderung in der Art und Weise führen, wie Daten gesammelt, analysiert und genutzt werden, mit dem übergeordneten Ziel, ein robusteres und transparenteres Finanzsystem zu schaffen.

Aber Kreditgeber dürften gemischte Gefühle gegenüber den vorgeschlagenen Änderungen haben, wie Ashley betont; 

„Einerseits kann die Anforderung, Kreditinformationen mit Ratingagenturen zu teilen, zu Bedenken hinsichtlich zusätzlicher Meldepflichten und möglicher betrieblicher Anpassungen führen. Andererseits könnte die Einführung eines gemeinsamen Datenberichtsformats in Betracht gezogen werden
als positiven Schritt, der letztendlich Prozesse rationalisieren kann.“

Ashley fährt fort: „Kreditgeber sind zu Recht vorsichtig, was die potenzielle Belastung durch zusätzliche Meldepflichten und die praktischen Auswirkungen der Weitergabe sensibler Kundendaten angeht.“ 

Man kann mit Recht sagen, dass es Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit der FCA gibt, ein Gleichgewicht zwischen der Förderung des Marktwettbewerbs und der Wahrung der Interessen von Kreditgebern und Verbrauchern gleichermaßen zu finden. Dies ist wahrscheinlich auf einen historischen Mangel an Klarheit zurückzuführen und manchmal unrealistisch
Erwartungen der Aufsichtsbehörden. 

Ashley fügt hinzu; „Kreditgeber möchten unbedingt sicherstellen, dass die vorgeschlagenen Änderungen im Einklang mit der Verbrauchersteuergesetzgebung tatsächlich zu einem positiven Kundenergebnis führen.“ 

Zukünftige Auswirkungen und Branchenaussichten

Die vorgeschlagenen Änderungen könnten weitreichende Auswirkungen auf die Branchendynamik und die Marktteilnehmer haben. Während die Branche diese Phase durchläuft, tauchen mehrere wichtige Überlegungen auf:

#1: Datenqualität

Es scheint offensichtlich. Die Aufrechterhaltung und Sicherstellung der Datenqualität wird jedoch von entscheidender Bedeutung sein, um die Integrität von Bonitätsbeurteilungen und Entscheidungsprozessen aufrechtzuerhalten. Kreditgeber müssen robuste Mechanismen implementieren, um die Richtigkeit der geteilten Kredite zu validieren und zu überprüfen
Kreditinformationen. Und auch um Lücken in Daten wie Kontaktdaten und Transaktionsdaten zu minimieren – die Strategie könnte hier darin bestehen, büroübergreifend zu arbeiten.

#2: Operative Änderungen

Kreditgeber müssen möglicherweise ihre betrieblichen Prozesse bewerten und anpassen, um den neuen Datenmeldeanforderungen gerecht zu werden. Dies kann Investitionen in Technologie und Ressourcen erfordern, um eine nahtlose Integration und Berichtsgenauigkeit sicherzustellen.

#3: Stärkung der Verbraucher

Der Schwerpunkt auf der Verbesserung des Zugangs der Verbraucher zu Kreditinformationen und ihres Verständnisses bietet Kreditgebern die Möglichkeit, auf transparentere und informativere Weise mit Verbrauchern in Kontakt zu treten. Dies unterstützt ein besseres Kundenerlebnis, steht aber auch im Einklang
mit der Verbrauchersteuergesetzgebung. Zu diesem Zweck müssen Kreditgeber möglicherweise Strategien entwickeln, um Verbraucher durch eine verbesserte Aufklärung und Sensibilisierung für Kreditfragen zu stärken. 

#4: Marktwettbewerb

Der Drang nach mehr Wettbewerb auf dem Markt könnte zur Entstehung neuer Marktteilnehmer und innovativer Kreditprodukte führen. Kreditgeber müssen Strategien entwickeln und sich in einem wettbewerbsintensiveren Umfeld differenzieren. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, ist es wichtig, die Kosten niedrig zu halten. 

#5: Regulierungsangleichung

Kreditgeber müssen die Anpassung an die sich entwickelnde Regulierungslandschaft sicherstellen. Es wird von entscheidender Bedeutung sein, über regulatorische Aktualisierungen auf dem Laufenden zu bleiben und die Einhaltung der neuen Datenmeldeanforderungen nachzuweisen.

#6: Zusammenarbeit mit der Industrie

Die Zusammenarbeit innerhalb der Branche, einschließlich mit Kreditauskunfteien und anderen Interessengruppen, wird von entscheidender Bedeutung sein, um die Veränderungen effektiv zu bewältigen und einen reibungslosen Übergang sicherzustellen.

Der Schlüssel zum Mitnehmen hier? 

Ashley Beldham bringt es am besten auf den Punkt; „Während sich die Branche auf diese Veränderungen vorbereitet, unterstreicht der Ausblick das Potenzial für einen integrativeren und wettbewerbsfähigeren Kreditmarkt.“

Man kann mit Recht sagen, dass wir einer Meinung sind. Während die kurzfristigen Anpassungen Herausforderungen mit sich bringen können, deuten die langfristigen Auswirkungen auf einen transparenteren, verbraucherorientierten und dynamischeren Kreditinformationsmarkt hin.

Abschließende Gedanken

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die vorgeschlagenen Änderungen am Markt für die gemeinsame Nutzung von Kreditdaten Herausforderungen und Chancen für Kreditgeber und die Branche insgesamt mit sich bringen. 

Aber hier ist die Sache. Kreditgeber werden – zu Recht – Bedenken hinsichtlich der praktischen Auswirkungen und des Interessenausgleichs haben. Das übergeordnete Ziel der Verbesserung der Markttransparenz, der Stärkung der Verbraucherrechte und des Wettbewerbs ist ein gemeinsames Ziel. 

Während sich die Branche weiterentwickelt, deuten die Zukunftsaussichten auf eine Landschaft hin, die durch verbesserte Datenqualität, stärkere Selbstbestimmung der Verbraucher und größere Marktdynamik gekennzeichnet ist. Durch die proaktive Auseinandersetzung mit diesen Überlegungen können Kreditgeber zu einer größeren Widerstandsfähigkeit beitragen
und zugängliches Kreditumfeld, was letztendlich sowohl Branchenteilnehmern als auch Verbrauchern zugute kommt.

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