لماذا يجب على البنوك اليوم أن تفكر خارج المركز وتتبنى نهجًا جديدًا لمبادرات التحول
خلال معظم العقد الماضي، كان يُنظر إلى تحديث التكنولوجيا المصرفية من خلال منظور واحد لا يزال أقل من التقدم في مواكبة توقعات المستهلكين المتطورة. اليوم، وصلت الصناعة إلى نقطة لم تعد قادرة على ذلك
تحمل الأخطاء عند تخصيص الأموال للبحث والتطوير في مجال التكنولوجيا.
ذكاء من الداخل وتتوقع أنه بحلول نهاية عام 2023، ستنفق البنوك الأمريكية ما يقرب من 93 مليار دولار على تكنولوجيا المعلومات ونفقات التكنولوجيا، ارتفاعًا من XNUMX مليار دولار.
85.5 مليار دولار في عام 2022. ومع ذلك، فإن غالبية هذا الإنفاق مخصص لصيانة الأنظمة الحالية ويشير إلى استقرار عائد الاستثمار. ويفشل هذا الرقم أيضًا في الأخذ في الاعتبار أحداث السوق القوية التي تجبر الشركات على إعادة التفكير في استراتيجياتها. العديد من البنوك
اليوم، يتكيفون مع الحقائق الاقتصادية الجديدة، ويخفضون الإنفاق في جميع المجالات - وهو ما يتضمن الإيقاف المؤقت لمبادرات التكنولوجيا الكبرى مثل التحويلات الأساسية. لكن هذا لا يعني بالضرورة أن الطريق إلى تحديث التكنولوجيا قد ضاع. بدلا من ذلك المالية
يمكن للمؤسسات أن محورية الاستراتيجيات.
تعتقد بعض البنوك أن التحول الأساسي هو طريق صالح للتحديث الرقمي. من المؤكد أن النوى قد تطورت على مر السنين وقد يكون الاستبدال ضرورة بالنسبة للبعض. لكن التحويل الأساسي وحده يمثل نهجا ضيقا يفشل في التقاط الصورة الكاملة
في الاعتبار ــ وهي الحقيقة التي يتعين على البنوك أن تدركها خشية أن يكرر تاريخ القيود التكنولوجية، وعدم الكفاءة، وتضاؤل عائد الاستثمار نفسه.
ما حدث على مر السنين، وخاصة في العقد الماضي، هو أن البنوك نفذت مجموعة متنوعة من الأنظمة المنعزلة لتقديم منتجات جديدة ومواكبة الطلب الرقمي الاستهلاكي المتزايد. ورغم أن هذه الحلول كانت ضرورية في ذلك الوقت، إلا أنها مفككة
تسببت في فوضى تشغيلية متصاعدة خلف الكواليس، حيث بذلت البنوك قصارى جهدها للحفاظ عليها. والآن أصبحت البنوك تدور في فلكها، وهناك اعتقاد متزايد بأن جوهر المشكلة هو الجاني. استطلاع حديث من
الرابطة المصرفية الأمريكية وجدت أن أقل من النصف (47٪) من البنوك راضية (بدرجات متفاوتة) عن مقدمي الخدمات الأساسيين في عام 2022، بانخفاض من 59٪ في عام 2020.
ومع ذلك، فإن اللوم الملقى على مقدمي الخدمات الأساسيين ليس مستحقًا تمامًا. تتبع الخطوات التي اتخذتها البنوك للتكيف والبقاء في فترة من التغير التكنولوجي المتفجر - تم تعزيز النوى بذكاء بأنظمة خارجية وحلول نقطية خدمت
كحلول مؤقتة ولكن لم يتم دمجها بشكل جيد مع بعضها البعض. وبكل بساطة، تم توسيع دور النواة إلى ما هو أبعد من الغرض المقصود منها، مما أدى إلى ظهور صوامع ومتطلبات عملية يدوية - وهو التحدي الذي لم يتم تصميم أي نواة لمعالجته.
إن نقطة البداية للتحديث الرقمي تبدأ من داخل البنك. في حين أن تجربة الواجهة الأمامية مهمة للعملاء (والموظفين الذين يساعدونهم)، فإن كيفية تعامل البنك مع الجمع بين العمليات المختلفة بين القنوات الأساسية وقنوات العملاء
أمر حيوي. وبدون منصة مشتركة لإدارة هذا الأمر، ستظل الأتمتة الحقيقية بعيدة المنال ولن تؤتي ثمارها أبدًا. إن تنفيذ طبقة التنسيق، وليس بالضرورة التحول الأساسي، سيمنح البنوك هذا المستوى من الكفاءة التشغيلية
وفي نهاية المطاف تعزيز تجربة العملاء. إذا كانت عمليات البنك في حالة تغير مستمر بسبب الأنظمة المفككة، فيجب على البنك الاستمرار في الاعتماد على العمليات اليدوية المعرضة للخطأ على الواجهة الخلفية.
على سبيل المثال، يدخل العميل إلى الفرع ومعه خطاب عرض القرض الذي استلمه مؤخرًا عبر البريد. عندما يحاول أحد موظفي البنك العثور على التفاصيل المذكورة في الرسالة، فإنه لا يتمكن من العثور على التفاصيل في أنظمة الواجهة الأمامية المختلفة المستخدمة
لخدمة العملاء. لن يتمكن من العثور على تفاصيل عرض القرض إلا عندما ينتقل هذا الموظف إلى أنظمة المكتب الخلفي. العملية الشاملة تخلق تجربة كئيبة للعملاء. وفي المقابل، يمكن أن تؤدي هذه التجربة إلى ضياع فرصة الإيرادات
في الوقت الذي تكافح فيه البنوك لإخراج المزيد من القيمة من علاقة الودائع التي تربطها بعملائها.
مثال آخر، كثيرا ما أستشهد به في محادثاتي مع البنوك، هو كيف يمكن أن يتحول تغيير بسيط في عنوان العميل إلى كابوس لوجستي. يتطلب عدد لا يحصى من الأنظمة المفككة خلف الكواليس أن يتنقل موظفو البنوك في المكاتب الوسطى والخلفية
علامات تبويب وشاشات متعددة مفتوحة لخدمة الطلب.
تقليديا، كانت النوى المصرفية توفر بعض التوحيد، ولكن أغلبها الآن تقترب من حدودها أو تقترب منها ــ حيث تتفوق عليها البنوك التي تسعى إلى تلبية توقعات العملاء إلى ما هو أبعد من تفويضها الأساسي.
قد يكون هذا أيضًا هو السبب وراء رؤيتنا لبعض نوى الجيل التالي التي ظهرت في السنوات العديدة الماضية وهي تعمل على تبسيط عروضها وتنفيذ الأساسيات بشكل جيد. ولكن إذا كان الأمر كذلك، فما الذي سيدعم بقية البنك؟ كيف ستكون البنوك قادرة على ذلك
تحديث حقًا وتقديم تجربة استثنائية وسلسة لعملائهم؟
يتطلب تحولا كبيرا في التركيز. يمكن للصناعة حل مشكلة التكنولوجيا ودفع الابتكار، ولكن يجب أن يتم ذلك من داخل الإطار التشغيلي للبنك. يجب على البنوك أن تنظر إلى مؤسساتها في ثلاث طبقات: المعاملات، والتشغيلية، والتشغيلية.
ومواجهة العملاء. إن التركيز على التنسيق التشغيلي سيساعد في القضاء على الصوامع الناجمة عن الأنظمة المتباينة، وتمكين الأشخاص الذين يدفعون البنك للاستفادة من الإمكانات الكاملة للابتكارات التي استثمرت فيها البنوك على مدى الماضي.
عقدين من الزمن. لقد نمت الهوة الموجودة بين أنظمة المكاتب الخلفية (والموظفين الذين يديرونها) والقنوات التي تواجه العملاء لتصبح أكبر عقبة أمام البنوك لتقديم تجربة مصرفية حديثة حقًا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
