من التحولات الاقتصادية الكلية إلى التقدم التكنولوجي، لا تزال المحركات الكبرى للتغير العالمي لها تأثير كبير على عالم الإقراض التجاري. وفي وقت محوري للسوق، هناك ثلاثة اتجاهات على وجه الخصوص تستحق اهتمامك.
1. سوق الإقراض ضعيفة بشكل عام
وقد أثرت مستويات التضخم المرتفعة باستمرار تدريجيا على الإقراض التجاري. ومع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة وتكاليف الاقتراض، وخاصة في أوروبا الغربية، فإن النمو يعاني من الركود وتتراجع أحجام التداول مع تزايد العملاء من الشركات.
مترددة في دخول السوق.
وبينما يستمر نمو الإقراض المشترك في الانخفاض أيضًا، تتطلع الشركات إلى إعادة تمويل أو تعديل الصفقات الحالية، بدلاً من إنشاء قروض جديدة. ولكن مع ارتفاع مخاطر الائتمان، كان هناك أيضًا ارتفاع تراكمي، إن لم يكن ارتفاعًا، في حالات التخلف عن السداد.
في الوقت الحالي، تركز السوق جهودها بشكل أكبر على إعادة الهيكلة وبدرجة أقل على التعاقد مع عملاء جدد.
2. هناك نوعان من القروض يسيران عكس التيار
ومع ذلك، يبدو أن بعض مجالات الإقراض التجاري تخالف اتجاه النمو المنخفض.
على سبيل المثال، في أوروبا على وجه الخصوص، كانت القروض المرتبطة بالمشاريع المستدامة بمثابة أعمال تجارية كبيرة باستمرار في السنوات الأخيرة، وينبغي أن تستمر في القيام بذلك في عام 2024 وما بعده.
واعتماداً على نتائج انتخابات هذا العام، من الممكن أن تبدأ القروض المرتبطة بالاستدامة في اكتساب قدر أكبر من الاهتمام في الولايات المتحدة أيضاً.
وكان الأمر الأكثر إثارة هو صعود الإقراض المباشر، الذي يشكل الجزء الأكبر من فئة الأصول الائتمانية الخاصة، ويشهد قيام شركات الاستثمار من جانب الشراء بإقراض رؤوس أموالها الخاصة إلى السوق.
تبلغ قيمة سوق الائتمان الخاص الآن أكثر من 1.3 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة، ومن المتوقع أن تصل قيمتها إلى 2.7 تريليون دولار بحلول عام 2027.[1]
لذا، ففي ظل أسعار الفائدة التنافسية للمقترضين والعوائد الجيدة للمستثمرين، يشكل الإقراض المباشر مصدراً آخر متزايداً للضغوط على البنوك والمقرضين التقليديين.
3. البنوك تقاوم وتتفرع
إن التهديدات التنافسية من المقرضين المباشرين والمعطلين الرقميين تجعل من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تثبت البنوك قيمتها للعملاء وتثبت لماذا يجب أن تظل هي المقرضين المفضلين.
إن الولاء من مجتمع الاقتراض من الشركات سوف يذهب إلى أبعد من ذلك. أصبحت الشركات اليوم جاهزة تقريبًا مثل عملاء التجزئة لتبديل البنوك للحصول على تجربة أفضل للعملاء واتخاذ قرارات إقراض سريعة.
وبالتالي، يقع العبء على عاتق البنوك والمقرضين التقليديين لاستكمال علاقاتهم المهمة مع العملاء من خلال عمليات إقراض فعالة ومعتمدة رقميًا ووقت أسرع للصرف.
ولكن بالإضافة إلى تحسين خدماتها، تحتاج البنوك على نحو متزايد إلى تنويع محافظ الإقراض الخاصة بها حتى تتمكن من الحفاظ على أرباحها. على سبيل المثال، إذا كانت معظم قروضك مخصصة للعقارات التجارية، فقد يؤدي الانخفاض الحالي في الطلب على المساحات المكتبية إلى حدوث ذلك
تكون أخبارًا سيئة لنموذج عملك.
والسؤال هو: هل لديك تكنولوجيا الإقراض التجاري التي تحتاجها لدعم أنواع مختلفة من الصفقات؟ عندما تكون الأدوات التي تستخدمها مصممة خصيصًا لقطاع واحد، فقد يكون الوقت قد حان لنظام أكثر تطورًا ومرونة.
4. التكنولوجيا تصنع الفارق
تتجه البنوك إلى التكنولوجيا لمساعدتها ليس فقط على تحسين مرونتها ولكن أيضًا على كفاءتها.
على الرغم من أن الأرباح قد صمدت بشكل جيد خلال السنوات القليلة الماضية وأن هوامش صافي الفائدة آخذة في الارتفاع، إلا أن معظم المقرضين لا يزالون يبحثون عن طرق للقيام بالمزيد بموارد أقل وخفض تكاليفهم التشغيلية.
الاستعانة بمصادر خارجية هو أحد الحلول. ولكن الحل الآخر القائم على التكنولوجيا هو رقمنة وأتمتة ودمج المزيد من عمليات الإقراض للحد من التدخل اليدوي المكلف وغير الضروري.
كما تضع التكنولوجيا المقرضين في وضع أقوى لإدارة مخاطرهم. في السوق الحساسة للائتمان، تحتاج المؤسسات إلى أنظمة قوية وتحليلات بيانات متطورة لتحديد المقترضين الأكثر قدرة على الاستمرار وخطوط الأعمال الأكثر ربحية.
ثم هناك التنظيم. تعتبر الأنظمة الحديثة ضرورية لتحقيق الامتثال للعديد من القواعد والمعايير المحاسبية التي يواجهها المقرضون - ولإدارة حسابات المخاطر المعقدة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن القدرة على رقمنة سياسات الائتمان الخاصة بك ستقطع شوطًا طويلًا نحو تلبية متطلبات ESG الجديدة وإثبات إقراضك للمقترضين المسؤولين بيئيًا واجتماعيًا.
وبالفعل، يقول 85% من مقرضي السوق المتوسطة إن حالة العميل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، أو القدرة على الانتقال إلى صافي الصفر، تؤثر على تقييمهم الائتماني.[2]
ومع وجود الأنظمة التي تعمل على تحسين القدرة على التدقيق والتحكم في عمليات الإقراض، يصبح التحقق من هذه الحالة أسهل.
هل أنت مستعد للتغيير؟
في سوق الإقراض التجاري سريع التغير، أصبح لاستخدام التكنولوجيا الآن تأثير مباشر أكثر على قدرة المقرضين التجاريين على جذب العملاء والاحتفاظ بهم، وإدارة المخاطر والامتثال، وتحقيق ميزة تنافسية.
العديد من المقرضين لا يريدون أن يتخلفوا كثيرا عن الركب؛ البعض الآخر سعداء بمواصلة ذلك ببساطة. ولكن من خلال تبني التكنولوجيا بشكل كبير، فأنت في وضع أفضل للمضي قدمًا وتصبح رائدًا في السوق.
[1] بدائل بلاك روك، نمو الإقراض المباشر، 2023
[2] جرانت ثورنتون، التمويل المستدام: أولوية للسوق المتوسطة
في 2023 مارس 2023
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
